Гр.дело №2-310/2024

61RS0053-01-2024-000267-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 6 июня 2024 года 

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Ермаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650202 руб. 77 коп., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Toyota Corolla, 2008, №

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650202 руб. 77 коп., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Toyota Corolla, 2008, №.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №.Согласно условиям договора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 503 900 руб., под 9,9 % годовых, на срок 60 мес., под залог транспорт- ного средства Toyota Corolla, 2008, №. ФИО1 должен был ежемесячно производить оплату минимального платежа в сумме 13514 руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолжен- ности по кредитному договору в размере 602698 руб.97 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течении 30 дней с момента направления претензии. ФИО1 требования банка о досрочном возврате кредита проигнорировал, в связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведом- ленным о месте и времени его проведения- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требова- ний части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд рассматривает дело в отсутствие представи- теля истца.

Ответчик ФИО1 как следует из сведений, предоставленных ОМВД России по Семикаракорскому району, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.103); этот же адрес указан ФИО1 в заявлении о предоставлении транша (л.д.62).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ -не прибыл. 

Неоднократно направляемые ответчику почтовые уведомления о рассмотрении дела–ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, возвращены в суд с отметками "за истечением срока хранения" (л.д.105, 117-118).

Согласно требований ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые послед- ствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О приме- нении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса ( далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В силу требования п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года статья 165.1 ГК РФ подлежит приме- нению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосред- ственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание то, что ответчик фактически отказы- вается от получения судебных повесток в отделении почтовой связи, что, по мнению суда, свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими правами; такое поведение ответчика суд признает волеизъявлением последнего, свидетельствующим об отказе от реали- зации права на непосредственное участие в разбирательстве, и в силу вышеизложенного, с учетом требованиями пункта 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в связи с чем рассматривает дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, чтодоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии состатьей 820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральнымизаконами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ). 

В Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) даны определения следующих понятий: 

"Договор потребительского кредита" – совокупность догово- ров, заключенных между банком и заемщиком, согласно которым банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу 1 (по желанию заемщика), а также иные услуги, предусмотренные дого- вором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, которые однов- ременно, согласно заявлению (оферты) заемщика являются договором залога ;

"Транш" – любая из частей кредита в случае, когда предостав- ление кредитных средств в рамках договора осуществляется несколь- кими частями; 

"Транспортное средство" - автомобиль, приобретаемый заемщиком с дальнейшей передачей в залог банку в целях обеспе- чения исполнения обязательств по договору потребительского кредита;

"Электронная подпись" (ЭП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заклю- чении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи".

"Простая электронная подпись (ПЭП) " - это электронная под- пись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением ( анкетой-соглашением) на предоставление кредита, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физи- ческих лиц с ПАО "Совкомбанк"; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложен- ных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц (л.д.58 оборот-59).

Также, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предоставил в банк заявление о предоставлении транша, в котором просил банк пере- числить денежные средства с его счета № в размер 503 900 руб. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 503 900 руб., на 60 мес., на 1827 дней, под 9,9 % годовых, сумма минимального платежа по траншу 13514 руб.23 коп. Данная ставка действует, если заемщик использует 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша на счет №; также ФИО1 просил рассмотреть данное заявление как предложение ( оферту) на заключение договора залога транспорт- ного средства в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведом- ления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомления о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору- является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Toyota Corolla, 2008, №, регистрационный знак №; залоговая стоимость транспортного средства составляет 504000 руб. (л.д.62). 

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях: 

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 503 900 руб. (пункт 1); 

срок действия договора, срок возврата кредита –договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета; лимит кредитования предоставляется на условиях-до востребования ( пункт 2);

процентная ставка- 9,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использует 80% и более лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша; если это не произошло ( или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (пункт 4); 

количество, размер и периодичность платежей- общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша; минимальный обязательный платеж – 13514 руб.23 коп.; дата оплаты МОП- ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6);

обязанность заемщика заключить иные договоры- заключить договор банковского счета ( бесплатно), договор залога транспортного средства (пункт 9); 

обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполне- ния обязательств по договору и требования к такому обеспечению – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Toyota Corolla, 2008, №, регистрационный знак № (пункт 10); 

цели использования заемщиком потребительского кредита- на потребительские цели ( покупку товаров, оплату услуг ( работ)) для совершения безналичных ( наличных) операций ( согласно п.11.2 ОУ) ( пункт 11); 

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20 % годовых (пункт 12); 

согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14) ( л.д.53-54).

В силу требований пункта 3.3 Общих условий акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2.Предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потреби- тельского кредита; 3.3.3. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.; 3.3.4 предостав- ление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий.

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены: анкета-соглашение ФИО1 на предоставление кредита, заявление о предоставлении транша, заявление о предостав- лении дополнительных услуг (работ, товаров), Индивидуальные условия договора, подписанные электронной подписью ответчика.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 денежные средства в сумме 503 900 руб. подтвержден выпиской по счету ( л.д.12 оборот); заявлением-офертой ответчика на открытие банковского счета (л.д.56 оборот).

В силу требований пункт 8.1 Общих условий для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребитель- ского кредита.

Факт заключение между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 договора залога подтвержден направлением банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомления о залоге движимого имущества в отношении транспорт -ного средства Toyota Corolla, 2008, №, регистра- ционный знак № (л.д.120).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установ- ленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежа- щим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязатель- ства не допускается.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 произвел оплату кредита: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18546 руб.61 коп.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5551 руб.56 коп. (л.д.12 оборот); материалы дела не содержат сведений об иных оплатах, произведенных ответчиком в рамках кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

При этом в силу требований пункта 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. Банк имеет право обратиться к нотариусу для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в Договоре потреби- тельского кредита. Данное право Залогодержателя регламентируется Главой XVI.1. Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодатель- ством Российской Федерации для исполнения судебных решений. Залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.При исполнении обеспеченного залогом обязатель- ства или той его части, исполнение которой просрочено, Залогодатель должен возместить расходы, которые понес Залогодержатель в связи с обращением в нотариальные органы на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика ФИО1 досудебную претен- зию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 602698 руб.97 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течении 30 дней с момента направления претензии (л.д.65).

Факт направления претензии в адрес ответчика ФИО1 подтвержден реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65 оборот-66).

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного вГражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, указанной в требовании банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета, предоставленного истцом- ПАО "Совкомбанк", задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650202 руб. 77 коп., из которых 547088 руб.69 коп.- просроченная ссудная задолженность, 73985 руб.10 коп.-просроченные проценты, 4926 руб.11 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 3639 руб.02 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 491 руб.71 коп.- неустойка на просроченные проценты, 20072 руб.14 коп.- комиссии. (л.д.11-12).

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным. 

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 650202 руб. 77 коп. 

ПАО "Совкомбанк" заявлено требование об обращении взыска- ния по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога - автомобиль Toyota Corolla, 2008, №.

В силу требований пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Toyota Corolla, 2008, № (л.д.53-54).

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспе-чиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований пункта 8.12 Общих условий залогодержатель вправе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетво- рение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя ( подпункт 8.12.1);в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога ( подпункт 8.12.2) (л.д.23).

Согласно требований пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному зало- гом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неиспол- нения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В соответствии с требованиями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновре- менно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стои- мости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при система- тическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 8.14.2 Общих условий определено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно требований пункта 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; 

- за второй месяц – на 5 (пять) %; 

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. 

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.Такой акт составляется профессиональным оценщиком, опреде- ленным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650202 руб. 77 коп., то есть более чем пять процентов от размера оценки предмета залога ( 504 000 руб.);период просрочки исполнения обязательства, обеспечен- ного залогом, составляет более трех месяцев, так как ФИО1 допущено нарушение сроков возврата кредита с октября 2023 года, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обяза -тельства, таким образом, размер требований залогодержателя соразме -рен стоимости заложенного имущества.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которого передано транспортное средство Toyota Corolla, 2008, №. требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как следствие этого, требование ПАО "Совкомбанк" об обраще- нии взыскания на транспортное средство, являющийся предметом залога, суд считает законным и обоснованным.

Согласно требований пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоя- щим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установ- лено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

При этом в силу требований пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ ( далее Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В силу требований 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

Реализация заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства Toyota Corolla, 2008, №, с учетом обращения на него взыскания по решению суда, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. 

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 15702 руб.03 коп., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взыска -нию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650202 руб. 77 коп., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Toyota Corolla, 2008, №-удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650202 руб. 77 коп., из которых 547088 руб.69 коп.- просроченная ссудная задолженность, 73985 руб.10 коп.-просроченные проценты, 4926 руб.11 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 3639 руб.02 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 491 руб.71 коп.- неустойка на просроченные проценты, 20072 руб.14 коп.- комиссии. 

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Toyota Corolla, 2008, №, 2008 года выпуска, принадлежа- щий ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 15 702 руб.03 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2024 года