УИД ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Сыктывкар 13 мая 2020 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе председательствующего судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Гуляевой Т.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-433/2020 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины. В обоснование требований указывает, что **.**.** году истец заключил с ответчиком кредитный договор №... от **.**.** года, в соответствии с которым предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. сроком погашения до **.**.** года. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у ответчика за период с **.**.** года образовалась задолженность в размере 795338,47 руб., из которых: сумма основного долга – 50864,78 руб., сумма процентов – 93108,29 руб., штрафные санкции – 651365,40 руб. Снизив штрафную санкцию, рассчитанную с учетом двукратного размера ключевой ставки Банка России, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 205532,65 руб., включающую сумму основного долга – 50864,78 руб., сумму процентов – 93108,29 руб., штрафные санкции – 61559,58 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 5255,32 руб.

**.**.** года ФИО2 переменила фамилию на Литвинено, о чем территориальным отделом ЗАГС Эжвинского района г.... составлена запись акта о перемене имени №... от указанной даты.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, просит применить к исковым требованиям последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Положениями п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму зама, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 908 настоящего кодекса.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.** года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор, Банк, истец) и ФИО1 (Заемщик, клиент, ответчик) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... руб. 

Сумма кредита и сумма платы процентов за пользование кредитом на основании п.1.2. кредитного договора подлежали уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через ... месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. 1.3. кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к настоящему Договору, который является неотъемлемой частью Договора (далее – График платежей).

В соответствии с п.3.1.1. кредитного договора Заемщик обязалась до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.** года, обеспечивать на счете денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

На основании п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4.) Заемщик обязалась уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 5.3. кредитного договора Банку предоставлено право расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором в случае просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 дней.

При наличии основания для расторжения Договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п.5.4.).

Графиком платежей (Приложение № 1 к кредитному договору №...) уплата ежемесячных платежей установлена в течение ... месяца, последний платеж **.**.** года – ....

В Графике платежей определен расчет платы за пользование кредитом в месяц: 0,08% в день х остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита) х количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то количество дней от момента выдачи кредита).

С кредитным договором и Графиком платежей Заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в указанных документах. 

Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету с **.**.**

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 22.10.2019 года срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев; рассмотрение отчета конкурсного управляющего назначено на 21.04.2020 года.

В ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на **.**.** года у ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору выявлена задолженность в размере основного долга .... без учета просроченных процентов и штрафных санкций.

Указанное явилось основанием для направления в адрес заемщика требования №... от **.**.** года, в котором содержалось предложение конкурсного управляющего о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для ее оплаты.

Требование Банка ответчик не исполнила.

**.**.** года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило мировому судье ... заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с **.**.** года в размере ... руб. и расходов по уплате госпошлины в размере .... 

Судебный приказ № №... вынесен мировым судьей **.**.** года.

Определением мирового судьи ... от **.**.** года судебный приказ №... от **.**.** года отменен.

Исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины истец направил в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми ... года. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Проверив отдельно каждый просроченный платеж с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 25 названного Постановления указывается, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу требований п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Частью 1 статьи 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору №... от **.**.** года за период с **.**.** года составила 205532,65 руб., из которых: сумма основного долга – 50864,78 руб., сумма процентов – 93108,29 руб., штрафные санкции – 61559,58 руб. (Таблицы 1, 2, 3, 4.1, 5.1).

После проверки с расчетами истца суд не соглашается.

В исковом заявлении истец указывает, что ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. сроком погашения до **.**.**. 

Согласно расчету истца задолженность основного долга на сумму ... руб. с учетом последнего платежа **.**.** рассчитана исходя из срока погашения кредита **.**.** года. Сумма задолженности по основному долгу в размере 50864,78 руб. заявлена истцом к взысканию за период с **.**.** года (Таблица 1).

Вместе с тем в соответствии с п.1.2 кредитного договора №... от **.**.** года срок погашения кредита установлен не позднее ... месяцев. Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, платежные периоды для погашения кредита, распределены ежемесячными платежами на ... месяц, последний платеж определен **.**.** года.

Таким образом, образовавшуюся задолженность по основному долгу истец с учетом Графика платежей должен был распределить до последнего платежа **.**.** года, что в расчете истец не сделал.

Как следует из Графика платежей, после оплаты **.**.** ежемесячного платежа в размере ... руб. остаток задолженности по основному долгу (кредиту) должен составлять ... руб.

Согласно выписке по счету за период с **.**.** года последний платеж по кредиту в размере ... руб. произведен **.**.** года, то есть в пределах срока, установленного Графиком платежей для оплаты ежемесячного платежа **.**.** Указанная сумма была зачислена истцом в погашение основного долга по кредиту за ... месяц, в связи с чем остаток задолженности основного долга после установленного срока оплаты **.**.** года составляет ...

При дальнейшем распределении остатка основного долга в размере ... руб. исходя из Графика платежей следует, что остаток задолженности основного долга после оплаты ежемесячного платежа по состоянию на ... 

Судом также установлено, что **.**.** года истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика кредитной задолженности за период с **.**.** года, который был отменен **.**.** года. 

Исковое заявление направлено в суд **.**.** года, то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа. 

Подача искового заявления в суд в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа на основании разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абзаце 2 пункта 18 Постановления от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» удлиняет неистекшую часть срока исковой давности до шести месяцев, если она составляет менее шести месяцев после отмены судебного приказа. 

Проверив на основании произведенных расчетов и Графика платежей каждый платежный период, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности для взыскания основного долга по сроку уплаты **.**.** года, остаток которого на указанную дату составляет ...., так как срок исковой давности для его взыскания истек **.**.** года, а за выдачей судебного приказа истец обратился только **.**.** года, то есть за пределами срока исковой давности. Таким образом, к предыдущим платежным периодам до **.**.** года, в том числе на сумму ... руб., истец также пропустил срок исковой давности. 

В отношении суммы остатка основного долга в размере ... руб. по сроку платежа **.**.** года срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку с учетом срока судебной защиты ... 

При установленных обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в части взыскания задолженности по основному долгу, рассчитанной до **.**.**, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу за период с **.**.** года в размере ... руб. 

Суд также не соглашается с расчетом процентов истца на просроченный основной долг в размере .... (Таблица 3).

Проверка расчета показала, что истец заявил к взысканию проценты на просроченный основной долг в размере ... руб. за период с **.**.** года, которые рассчитаны на сумму остатка просроченного основного долга ... Однако при расчете процентов истец как указано выше не произвел распределение остатков задолженности основного долга (кредита) в соответствии с Графиком платежей до **.**.** года (Таблица 3).

Суд считает необходимым произвести расчет процентов на просроченный основной долг с учетом условий кредитного договора, устанавливающего срок погашения кредита не позднее, чем через ... месяцев, Графика платежей и установленных выше обстоятельств дела в отношении платежей по основному долгу.

Как установлено, последний платеж по основному долгу был произведен **.**.** года, то есть в пределах срока платежа ... в связи с чем просрочка платежа по основному долгу по состоянию на **.**.** года у ответчика отсутствовала. 

Следующий платеж основного долга ... 

Таким образом, размер процентов на просроченный основной долг с **.**.** года составляет ... руб. исходя из следующего расчета:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

На основании произведенных расчетов суд приходит к выводу о том, что в силу ч.1 ст.207 ГК РФ истец пропустил срок исковой давности для взыскания процентов на просроченный основной долг в размере ... рассчитанных за период с **.**.** года, поскольку они начислены на остатки основного долга ... во взыскании которых суд отказал в связи с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов на просроченный основной долг за период с **.**.** и взыскать с ответчика в пользу истца проценты на просроченный основной долг за период с **.**.** года в размере ...

Истец также просит взыскать с ответчика штрафные санкции по двойной ставке рефинансирования в размере .... (штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования ... руб. + штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования ....). 

После проверки суд не соглашается с расчетом истца штрафных санкций на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования за период с **.**.** года в размере ....

На основании ч.1 ст.207 ГК РФ и с учетом установленных обстоятельств дела суд считает необходимым отказать истцу в части взыскания штрафных санкций на просроченный основной долг, рассчитанных по двойной ставке рефинансирования по состоянию на **.**.**, поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности в части взыскания основного долга на общую сумму остатка основного долга ... руб., и взыскать с ответчика штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования, начиная с остатка основного долга в ... руб., просрочка уплаты которого наступила с **.**.** года.

Согласно расчетам суда размер штрафных санкций на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования, которые подлежат взысканию с ответчика за период с **.**.** рассчитанных на остаток просроченного основного долга в сумме ... руб. и последующие просроченные платежи основного долга, составляет ... руб.:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

Требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования в размере ...., рассчитанных за период с **.**.**, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания. 

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по кредитному договору №... от **.**.** года за период с **.**.** года в размере 53278,03 руб., из которых: сумма основного долга – 35197,27 руб., сумма процентов - 10946,03 руб., штрафные санкции – 7134,73 руб. 

Оснований для снижения суммы штрафных санкций (неустойки) исходя из суммы взыскиваемого просроченного основного долга, суд не усматривает, поскольку доказательств, свидетельствующих о тяжелом семейном и имущественном положении, позволяющих в силу своей исключительности снизить размер штрафных санкций, и доказательств явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения кредитного обязательства, ответчик не представила. Судом такие доказательства также не добыты.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** года истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 2627,66 руб. 

Согласно платежному поручению №... от **.**.** года при подаче заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил госпошлину в размере 2627,66 руб. 

В соответствии с подп.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом зачета уплаченной истцом госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в счет госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд, ее общий размер составил 5255,32 руб. ...

С учетом частичного удовлетворения исковых требований суд на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1798,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** с **.**.** в размере 53278 руб. 03 коп. (сумма основного долга – 35197 руб. 27 коп., сумма процентов - 10946 руб. 03 коп., штрафные санкции – 7134 руб. 73 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1798 руб. 34 коп., всего 55076 руб. 37 коп. 

В остальной части иска о взыскании кредитной задолженности в размере 152254 руб. 62 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3456 руб. 98 коп.,- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.05.2020г.

Судья Т.Ю. Арефьев