Дело №2-35/2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года с.Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Конфедератовой В.Г.,

при секретаре Мартель О.Б., 

с участием представителя истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО КБ «Восточный» - ФИО1, действующего на основании доверенности №839 – ГО от 07.12.2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования и встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании ничтожным кредитного договора № от 27.06.2017 года в части уплаты процентов, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный»)обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования№ от 27.06.2017 года после отмены определением мирового судьи Амурской области по Ивановскому районному судебному участку №2 от 06.08.2018 года судебного приказа №г. от ДД.ММ.ГГГГ.В обоснование иска указано, что 27.06.2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 108251 рублей 00 копеек (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.По состоянию на 16.11.2018 года(за период с 13.02.2018 года по 16.11.2018 года) задолженность по Договору составляет 175701,14 рублей, из них 108251рублей (задолженность по основному долгу), 67450,14рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) и 0,00 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 27.06.2017 года в размере 175701.14 рублей, в том числе:108251руб (задолженность по основному долгу), 67450,14 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) и 0,00 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности); а также расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4714,02 рублей.

В письменных возражениях на иск от 26.12.2018 года ответчик ФИО2 указывает на несогласие с заявленными Банком требованиями, просит в их удовлетворении отказать в полном объёме. Полагает, что кредитный договор является простым векселем. ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ему «потребительский кредит» в размере 108251 рублей в виде «безусловных обязательств» Центрального Банка Российской Федерации с наименованием рубль. Считает, что сделка,на основании ст.410 ГК РФ (обязательство прекращается полностью или частично зачётом встречного однородного требования), была закончена в момент обмена обязательствами(ПАО «Восточный экспресс Банк» совершил обмен долговых обязательств клиента в виде кредитного договора на безусловные долговые обязательства ЦБ РФ в виде билетов Банка России). В связи с чем, полагает, что требование банка о взыскании с него основного долга и процентов незаконно. Более того, ПАО «Восточный экспресс Банк» не имеет лицензии на такой вид деятельности как кредитование физического лица.

В письменных возражениях на иск от 28.01.2019 года ответчик ФИО2 указывает, что требования банка удовлетворению не подлежат, поскольку 08.08.2018 года им в адрес Банка было подано заявление об отказе от услуг банка,расторжении кредитного договора. С данного числа у банка возникло право в соответствии со ст.32 Закона «О защите прав потребителей», выставить ему фактически понесенные расходы Банка припредоставлении «кредита» (проценты банка не являются расходами, а являются его прибылью).Однако, несмотря на поданное заявление, Банк продолжил оказывать ему услуги и начислятьпроценты. Считает такие действия со стороны банка незаконными. Банк не имел законныхоснований продолжать оказывать услугу и начислять проценты по кредиту. Настаивает на отказе в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» в полном объёме.

27 декабря 2018 года определением Ивановского районного суда Амурской области к производству суда принято встречное исковое заявление ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании ничтожным договора кредитования № от 27.06.2017 года в части уплаты процентов, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части. В обоснование данного встречного иска ФИО2 указал, что договор кредитования № от 27.06.2017 года (в части уплаты процентов) является сделкой, совершенной ответчиком с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности. Данный договор противоречит действующему законодательству РФ и Конституции РФ, заведомо противен основам правопорядка и нравственности, следовательно, должен быть признан недействительным. Положения договора в части уплаты процентов, равно как и положения ст.819 ГК РФ и аналогичные им, противоречат Конституции РФ и другим положениям законов, т.е. основам правопорядка, а также основам нравственности, и, следовательно, являются ничтожными и не могут применяться. Банк, зная о незаконности договора в части уплаты процентов, требует их уплаты, тем самым нарушает его право собственности на денежные средства, уплаченные в счет процентов по договору. Данная сделка является ростовщической, её цель противоречит принципам гражданского права (принципу неприкосновенности собственности, принципу необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, принципу равенства участников), а также принципу законности. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.168 и 169 ГК РФ, просит признать ничтожным кредитный договор № от 27.06.2017 года в части уплаты процентов; применить последствия недействительности ничтожной сделки путём взыскания с ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО2 всех полученных с него денежных средств в качестве процентов в сумме 21055,02 рублей.

Дело рассмотрено судом в силу ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствии ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО2, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие (ходатайство от 05.02.2019 года).

В судебном заседании представителем ответчика по встречному исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» - ФИО1, действующим на основании доверенности №839 – ГО от 07.12.2017 года, суду представлены письменные возражения на встречные исковые требования, согласно которым ПАО КБ «Восточный» считает требования, изложенные во встречном исковом заявлении неправомерными и необоснованными.Соглано п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. В п.4 индивидуальных условий договора указана процентная ставка или порядок ее определения в процентах годовых: за проведение безналичных операций ставка 23,80% годовых, за проведение наличных операций ставка 59% годовых. В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора, Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты. Договор кредитования добровольно и собственноручно подписан заемщиком. Заемщику были разъяснены условия договора и банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита. Заемщик был вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовался своим правом. Банк открыл клиенту банковский счет, установил лимит кредитования и выдал кредитную карту. Следовательно, договор кредитования считается заключенным. На основании изложенного, просит отказать полностью в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный».

В ходе судебного заседания представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО КБ «Восточный» - ФИО1, действующий на основании доверенности №839– ГО от 07.12.2017 года, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении банка и в письменных возражениях на встречный иск. Настаивал на удовлетворении в полном объёме исковых требований о взыскании соФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования, а также на отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 в полном объёме. Суду пояснил, что Банк взыскивает соФИО2 только сумму основного долга и процентов за пользование заёмными денежными средствами, требований о взыскании штрафных санкций, неустойки не заявляется. Ответчик вносил денежные средства, которые были направлены на оплату страховой премии, а также на частичную оплату процентов за пользование кредитом, погашение основного долга не производилось. По встречному иску считает доводы несостоятельными, полагает, что ФИО2 пытается в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств, предусмотренных договором кредитования. Просит в удовлетворении встречных исковых требований отказать в полном объёме.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доводы сторон, изложенные в первоначальном и встречном исках, выслушав пояснения представителя истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО КБ «Восточный» - ФИО1, приняв во внимание доводы ответчика по первоначальному иску ФИО2, изложенные в его письменных возражениях на первоначальный иск, приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии сост.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу п.2, п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п.3 ст.9 Федерального закона от 26.07.2017 №212-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Поскольку договор кредитования № от 27.06.2017 года был заключен ранее дня вступления в силу данного Федерального закона (то есть до 01.06.2018 года), то к нему подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшие на момент заключения данного договора.

На основаниипунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 27 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО2 (далее – Заёмщик)заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства на условиях: «Индивидуальные условия для кредита «Легкий платеж 2.0:Плюс», согласно которым Банк выдал заёмщику кредитную карту VISA INSTANT ISSUI с лимитом кредитования 108251.00 рублейна потребительские цели с условием выплаты процентной ставки в размере: за проведение безналичных операций ставка 23,80% годовых, за проведение наличных операций ставка 59% годовых (пункты 1, 4, 11 договора).

Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования (п.2 договора).

Согласно пункту 6 договора, минимальный обязательный платеж (далее МОП) определен в размере - 7718 руб., состав которого установлен Общими условиями. Предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка средств в Дату платежа не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5241 руб. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения Договора. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа. 

Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с Текущего банковского счета (далее – ТБС), который открывается Банком Заёмщику бесплатно (пункты 8, 8.2 договора).

Пунктом 14 договора установлено, что подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов. 

Из пункта 17 договора следует, что Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия Текущего банковского счета, номер ТБС- 40№; 2) установления Лимита кредитования; 3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Согласно положений раздела 2 «Общиеположения»Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), они регулируют условия и порядок предоставления и погашения Кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком (пункт 2.1).Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту Банковского специального счета (далее – БСС) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; - зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита (пункт 2.2).Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита производится в порядке, определенном в п.4 настоящих Общих условий (пункт 2.3). Документами, составляющими Договор кредитования, являются: -настоящие Общие условия; - Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита (пункт 2.4). Общие условия являются неотъемлемой и составной частью Договора кредитования, если в Заявлении имеется указание на то, что Договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись Заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на Договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (пункт 2.5). Отношения Сторон по Договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в Заявлении Клиента. Заявление Клиента содержит индивидуальные условия Договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и Заявления Клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении Клиента. Положения, содержащиеся в Заявлении Клиента и не предусмотренные при этом Общими условиями (например, не указанные в Общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для Договора кредитования должно быть прямо оговорено в Заявлении Клиента (пункт 2.6).

При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: - зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; - зачисления Банком суммы Кредита; - зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента Ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; - списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности и оплату услуг Банка; - безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; - безналичное перечисление денежных средств на другой счет; - снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков (пункт 3.1 Общих условий). Банк технологически не может осуществлять выдачу и погашение Кредита без использования БСС, но при этом дополнительные платежи, связанные с обслуживанием БСС, с Клиента не взимаются (п.3.2).Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений Клиента или, в случаях, установленных действующим законодательством РФ, на основании распоряжения иных лиц - получателей платежа. Распоряжение (Поручение) Клиента должно быть составлено по форме, установленной Банком, и содержать все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты. Клиент передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания, в том числе с использованием Банковских карт, на основании которых Банк составляет и подписывает расчетные документы в предусмотренном законодательством и правилами Банка порядке. Расчеты осуществляются в принятых в банковской практике формах (п.3.3).

Согласно предусмотренных Общими условиями положений о порядке погашения кредита и начисленных процентов, Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п.4.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1).Начисление процентов прекращается:-начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату Кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется Заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда Заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с Договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда;-начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка Кредитной задолженности Клиента по Договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (п.4.2.2). Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (п.4.3). Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4).

Согласно п.6.6 Общих условий, отказ любой из Сторон от Договора кредитования не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Договором кредитования.

Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено, что Клиент подтверждает, что при заключении Договора кредитования Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у Клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих Общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания Договора кредитования и юридических последствий, возникающих для Клиента в результате заключения Договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что Договор кредитования не лишает Клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для Клиента условий. 

Одновременно 27.06.2017 года ФИО2 подписал согласие на дополнительные услуги в виде подключения к Программе страхования и в виде получения информации об исполнении им кредитных обязательств.

Также 27.06.2017 ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", в соответствии с которым выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.04.2017г., заключенного между банком и ЗАО «СК «Резерв». 

Одновременно в указанных соглашении и заявлении ФИО2 согласилсяна внесение Банком платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0.65 % в месяц от суммы Лимита кредитования, что на момент подписания заявления составило 25331 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 650 рублей за 36 месяцев. ФИО2 принял оказанные ему Банком услуги по присоединению его к Программе страхования жизни и обязался оплатить указанные услуги путём оплаты ежемесячно, не позднее Даты платежа по Кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, в размере ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги – 7618 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги, размер которого составит 2478 руб.

Банкомзаёмщику выдана кредитная карта VISA INSTANT ISSUI(согласно документу, подтверждающему выдачу кредитной карты за собственноручной подписью ФИО2 от 27.06.2017 года).

Из представленной в деле выписки из лицевого счета за период с 27.06.2017 года по 23.01.2019 года следует, что для ФИО2 Банком открыт специальный банковский счет № (пассивный) и зачислена сумма кредита в размере 108251 рубль, во исполнение п. 2.2. Общих условий кредитования.

При этом, сумма выданного кредита в размере 450 рублей перечислена согласно заявлению ФИО2 в счет оплаты комиссии за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств;– сумма кредита в размере 30807,28 рублей выдана и перечислена согласно заявлению заёмщика (п.20 договора кредитования) для полного погашения кредита по Договору кредитования № от 24.03.2017г. и списания платы за присоединение к Программе страхования по заявлению Клиента от 24.03.2017г., с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования на открытый получателю ФИО2 текущий банковскийсчет №; – сумма кредита в размере 47443,33 рублей выдана и перечислена согласно заявлению заёмщика (п.20 договора кредитования) для полного погашения кредита по Договору кредитования № от 24.03.2017г. с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования на открытый получателю ФИО2 текущий банковский счет №; – сумма кредита в размере 3900 рублей выдана и перечислена в качестве страховой премии по договору страхования; – сумма кредита в размере 25650,39 рублей выдана, из неё перечислено: 1578,52 рублей на оплату комиссии за безналичные операции со счета, и 24071,87 рублей – безналичный перевод собственных средств по заявлению заёмщика на счет №. 

Факт перечисления кредитных денежных средств с текущего банковского счета № на указанные банковские счета подтверждается представленными Банком выписками из лицевых счетов № (согласно которому 27.06.2017 года на счет перечислено 30807,28 рублей), № (согласно которому 27.06.2017 года на счет перечислено 47443,33 рублей), а также № (согласно которому 27.06.2017 года на счет перечислено 24071,87 рублей, из них 1000 рублей ушла на оплату комиссии за получение кредитного отчета из АО «НБКИ» по поручению субъекта КИ, а 24071,87 были выданы с текущего счета).

При таких обстоятельствах, стороной истца по первоначальному иску представлены суду доказательства в подтверждение выдачи ФИО2 кредита в размере 108251 рубль с дальнейшим перечислением денежных средств, как на оплату оговоренных сторонами выплат (комиссии за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, страховой премии по договору страхования, оплаты за безналичные операции со счета), так и на иные текущие банковские счета, открытые на имя заёмщика, в том числе на два счета для погашения имеющихся задолженностей по договорам кредитования, и на один счёт, с которого денежные средства были сняты заёмщиком.

Доводы ФИО2 о том, что на момент заключения кредитного договора у банка отсутствовала лицензия на право выдачи кредита, суд находит несостоятельным. 

Согласно учредительным документам и выписки из ЕГРЮЛ, полное наименование истца - Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк", сокращенное - ПАО КБ "Восточный". 

24.10.2014 года Центральным банком России, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности, ПАО КБ «Восточный» выдана генеральная лицензия№1460 на осуществление банковских операций, согласно которой Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков - корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; Выдача банковских гарантий; а также Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Наличие у банка соответствующей лицензии, вопреки доводам ФИО2 бесспорно свидетельствует о наличии у него права выдавать кредиты физическим лицам. Заключение кредитных договоров с физическими лицами кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой в соответствии со ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-I "Обанках и банковской деятельности".

Доводы ФИО2 о том, что кредитный договор является простым векселем; ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил ему «потребительский кредит» в размере 108251 рублей в виде «безусловных обязательств» Центрального Банка Российской Федерации с наименованием рубль, а также, что сделка, на основании ст.410 ГК РФ, была закончена в момент обмена долговых обязательств клиента в виде кредитного договора на безусловные долговые обязательства ЦБ РФ в виде билетов Банка России, суд находит несостоятельными, основанными на неправильном толковании и применении норм материального права.

ДоводыФИО2 о незаконности действий Банка по оказанию услуг и начислению процентов после получения 08.08.2018 года от него заявления об отказе от услуг кредитования, расторжении кредитного договора, суд считает необоснованными. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (абз.1 п.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2).

Согласно ст.450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

В силу п.2 ст.821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Положениями ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрен, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления (п.1). Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п.2). 

Как следует из материалов дела, денежные средства по кредитному договору № от 27.06.2017 года, являющегося потребительским кредитом, получены ФИО2 в день заключения договора – 27.06.2017 года. Отказа от получения кредитных денежных средств либо их возврата в течение 14 дней не последовало. Условиями данного кредитного договора не предусмотрено право ФИО2 как заемщика, на односторонний отказ от кредитного договора. Наличие существенных нарушений договора кредитования со стороны Банка, являвшихся основанием для одностороннего отказа от данного договора заемщиком ФИО2, из материалов дела не усматривается.

Закрытие банковского специального счета, открытого и используемого в рамках кредитного договора, предусмотрено только в случае отсутствия задолженности по кредиту. На момент обращения ФИО2 в адрес Банка с заявлением об отказе от услуг кредитования задолженность по кредитуим не погашена.

Принимая во внимание, что обстоятельств, свидетельствующих об отказе заемщика от получения кредита до его предоставления в установленном порядке при рассмотрении спора по существу не установлено, отказ от договора имел место спустя более 14 дней после зачисления денежных средств на счет заемщика (заключения кредитного договора), с заявлениями о досрочном возврате кредита и уплате процентов ФИО2 в ПАО КБ "Восточный" не обращался, суд считает, что оснований считать договор кредитования№ от 27.06.2017 года расторгнутым с момента обращения ФИО2 в Банк с указанным заявлением, а возникшие у сторон по данному договору права и обязанности прекращенными, не имеется.

Положение ст.782 ГК РФ, на которую ФИО2 ссылался в своём заявлении от 08.08.2018 года в обоснование наличия у него права на односторонний отказ от исполнения договора об оказании возмездных услуг, к спорным правоотношениям не применяется, поскольку существуют специальные нормы права, регулирующие данный вопрос в рамках кредитных обязательств.

Рассматривая заявленные ФИО2 встречные исковые требования о признании ничтожным кредитного договора № от 27.06.2017 года в части уплаты процентов и применении последствия недействительности ничтожной сделки в части, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (п.3 ст.166 ГК РФ).

В силу ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).

Статьёй 169 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в п.76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, п.п.4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-I "О защите прав потребителей", ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-I "О банках и банковской деятельности") являются ничтожными.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.4 ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

На основании ст.6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (пункт 1). В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия (пункт 7).

Полная стоимость кредита указана в рамке в верхнем правом углу договора кредитования № от 27.06.2017г. в размере 23,604% годовых.

В пункте 4 договора кредитования содержатся следующие условия: процентная ставка 23,80% годовых - за проведение безналичных операций; 59,00% годовых - за проведение наличных операций.

Порядок погашения кредита и начисленных процентов предусматривается положениями раздела 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, изложенными в судебном решении выше. Данные Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, согласно п.2.5 Общих условий. 

Согласно пункту 14 договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен, в том числе и с действующими Общими условиями.

Договор кредитования № от 27.06.2017г., подлинник которого судом исследовался в ходе судебного заседания,подписан ФИО2 на каждой странице, содержит сведения полной стоимости кредита, о двух процентных ставках.

Своей подписью в договоре кредитования ФИО2 подтвердил, что с условиями кредитного договора, в том числе с процентными ставками по кредиту ознакомлен и согласен, а также обязуется вносить ежемесячные платежи согласно договора и Общих условий. 

Таким образом, информация о процентных ставках по кредиту была доведена до заемщика наглядно в процентном выражении. Доказательств понуждения заемщика к заключению договора на таких условиях, навязыванию заемщику невыгодных или несправедливых условий кредитования в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитом недействительным (ничтожным), право Банка на получение от заемщика данных процентов и обязанность заемщика по их уплате Банку предусматривается действующим законодательством, а также условиями договора кредитования, ФИО2, подписав договор кредитования и получив кредитные денежные средства, согласился с условиями данного договора в полном объеме. Материалами дела подтверждается, а ФИО2 не опровергнуто, что он, как заемщик был ознакомлен с условиями договора кредитования, в том числе с условиями опроцентным ставкам по кредиту, о полной стоимости кредита, и согласился соблюдать все условия договора. Заемщик выразил свою волю и согласие на заключение сделки на указанных в ней условиях, что не нарушает нравственных устоев и установленного правопорядка.

Доводы ФИО2 о том, что договор кредитования является ростовщическим, суд находит необоснованными, поскольку цель сделки может быть признана заведомо противной основам правопорядка и нравственности только в том случае, если в ходе судебного разбирательства будет установлено наличие умысла на это хотя бы у одной из сторон, что по настоящему делу не подтверждено. Цели договора займа определены в Главе 42 ГК РФ и указаны в договоре, следовательно, не могут заведомо противоречить основам правопорядка и нравственности.

При таких обстоятельствах, суд также находит несостоятельными доводыФИО2 о том, что договор в части уплаты процентов является сделкой, противоречащей принципам гражданского права, совершенной Банком с целью заведомо противной основам правопорядка и нравственности; о незаконности требований Банка уплаты процентов и о нарушении Банком его права собственности на денежные средства, уплаченные в счет процентов по договору. 

Фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик действовал добровольно, был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе с процентами, предусмотренными п.4 договора кредитования. Имея право выбора, заемщик, исключительно по своему добровольному волеизъявлению, заключил договор кредитования.

Нарушений со стороны банка судом не выявлено, взыскание основного долга и процентов обоснованно банком и не противоречит действующему законодательству, между заемщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и по процентам. 

Положение п.1 ст.10 ГК РФ не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Между тем, оценка фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод об отсутствии в действиях ПАО КБ "Восточный экспресс банк" признаков злоупотребления правом. Сам по себе факт выдачи ФИО2 кредитной карты с лимитом кредитования 108251 рубль под 23,80% годовых (за проведение безналичных операций) и 59,00% годовых (за проведение наличных операций) не может являться доказательством злоупотребления правом банком и основанием для признания условий договора по уплате процентов недействительными, учитывая, что основной целью деятельности кредитных организаций является извлечение прибыли (ст.1 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-I "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании ничтожным кредитного договора 

<

***> от 27.06.2017 года в части уплаты процентов и применении последствия недействительности ничтожной сделки в части путем взыскания с ПАО КБ «Восточный» полученных им по договору денежных средств в качестве процентов в сумме 21055,02 рублей.

Рассматривая первоначальные требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от 27.06.2017 года, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору кредитования № от 27.06.2017г.

Согласно представленной Банком выписке из лицевого счета № за период с 27.06.2017 года по 23.01.2019 года, ФИО2 в период с августа 2017 года по январь 2018 года производились внесения на указанный счет денежных средств в счёт платы за присоединение к Программе страхования и погашения кредита по договору, из которых в течение четырёх первых месяцев после заключения договора произведенауплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования согласно тарифам (в августе, сентябре и октябре 2017 года по 7717,79 рублей ежемесячно, в ноябре 2017 года – 2477,63 рублей), а также погашение начисленных срочных процентов по договору (в августе, сентябре и октябре 2017 года по 100 рублей ежемесячно, в ноябре 2017 года – 5240,16 рублей); в последующем в декабре 2017 года и в январе 2018 года было произведено погашение начисленных срочных процентов по договору – по 7718 рублей ежемесячно, 12.02.2018 года в счет уплаты процентов по договору был перечислен остаток денежных средств с января 2018 года в размере 78,86 рублей. Внесений денежных средств заемщиком ФИО2, начиная с февраля 2018 года по 23.01.2019 года, на указанный банковский счет не производилось.

В связи с образовавшейся задолженностью ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье Амурской области по Ивановскому районному судебному участку №2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который был вынесен мировым судьей. Однако, в связи с поступившим от ФИО2 заявлением о несогласии с судебным приказом, определением мирового судьи Амурской области по Ивановскому районному судебному участку №2 от 06.08.2018 года судебный приказ №г. от 12.07.2018 года был отменен.

ПАО КБ «Восточный» в защиту нарушенных прав обратилось в Ивановский районный суд с настоящим исковым заявлением о взыскании соФИО2 задолженности по кредитному договору.

Согласнописьменного расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.11.2018 года, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 27.06.2017 года составляет 175701,14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу–108251 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 67450,14 рублей.

Таким образом, указанная задолженность сформирована на 16.11.2018 года и в дальнейшем каких – либо начислений на сумму задолженности не производилось. Кроме того, Банком заемщику не начислено никаких штрафных санкций (пеней, неустойки) за нарушение сроков уплаты платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. Факт не предъявления к ФИО2 требований по взысканию с него штрафных санкций подтвержден представителем Банка в ходе судебного заседания.

Ответчик ФИО2, возражая против удовлетворения заявленных Банком к нему исковых требований, оспаривая в полном объёме их правомерность, заявляя о ничтожности договора кредитования в части уплаты процентов, собственного расчёта размера задолженности суду не представил.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, правильность расчета не вызывает сомнения, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами договора, арифметически верен. 

Размер задолженности ответчика определён исходя из представленных в материалы дела доказательств. Проценты за пользование кредитом начислены, с учётом условий договора кредитования и положений Общих условий.

В расчёте задолженности учтены все неисполненные обязательства и фактически внесённые ФИО2 платежи. Внесённые ответчиком в погашение кредита денежные суммы включают в себя проценты за пользование кредитом и иные платежи, согласованные сторонами при заключении кредитного договора, что полностью соответствует требованиям ст.819ГК РФ. 

При этом доказательств полного исполнения всех своих обязательств перед банком,доказательств, подтверждающих внесение с февраля 2018 года на банковский счет № денежных средств для погашения задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком ФИО2 в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что истец ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику ФИО2 (заемщику) кредит, в то время как ответчик обязанность по своевременной оплате ссудной задолженности и процентов надлежащим образом не исполняет, как то предусмотрено договором кредитования № от 27.06.2017 года и Общими условиями, с которыми ФИО2 был ознакомлен под роспись, что свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО КБ «Восточный» о взыскании в его пользу с ответчика ФИО2 суммы задолженности по договору № от 27.06.2017 года в размере 175701,14 рублей (из них задолженность по основному долгу в размере 108251рубль и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 67450,14 рублей) подлежат удовлетворению в полном объёме, как законные и обоснованные.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Учитывая указанные нормы права, принимая во внимание удовлетворение исковых требований Банка в полном объёме, в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 4714,02 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

ре ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, - удовлетворить в полном объёме.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 27.06.2017 года в размере 175701 (сто семьдесят пять тысяч семьсот один) рубль 14 копеек (из них задолженность по основному долгу в размере 108251 (сто восемь тысяч двести пятьдесят один) рубль и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами вразмере 67450 (шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 14 копеек), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4714 (четыре тысячи семьсот четырнадцать) рублей 02 копейки, а всего взыскать – 180415 (сто восемьдесят тысяч четыреста пятнадцать) рублей 16 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании ничтожным кредитного договора № от 27.06.2017 года в части уплаты процентов, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части, - отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья 

Ивановского районного суда В.Г.Конфедератова