Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 декабря 2017 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Феоктистова Д.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1320/2017 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с указанным иском по следующим основаниям.

2 августа 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №1463 от 30 ноября 2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 657000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 24500 рублей 00 копеек.

На основании Внеочередного собрания акционеров от 12 ноября 2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества (далее ОАО) на Акционерное общество (далее АО).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в полном объёме.

Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность в сумме 398839 рублей 36 копеек, из которых: просроченный основной долг – 325582 рубля 83 копейки, проценты – 14822 рубля 53 копейки, штрафы и неустойки – 58434 рубля 00 копеек.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факта наличия задолженности у ФИО2 перед банком, просил снизить размер неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 2 августа 2013 года ФИО2 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, из которого следует, что она предложила (сделала оферту) ОАО «Альфа-Банк» предоставить потребительский кредит в сумме 657000 рублей 00 копеек в соответствии Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания данной анкеты-заявления.

Как следует из материалов дела, в том числе анкеты-заявления, и установлено судом, 2 августа 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, по условиям которого ОАО «Альфа-Банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 657000 рублей 00 копеек на срок 36 месяца под 19,99% годовых, а последняя обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 24500 рублей 00 копеек. 

Из Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), являющихся приложением к Приказу от 30.11.2012 года №1463, следует, что заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (пункт 3.3). 

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (пункт 2.8). 

Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (пункт 2.9).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка (пункт 5.1).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года – 2% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (пункт 5.2).

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных анкете-заявлении и графике платежей) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (пункт 6.4). 

Данный договор (соглашение о кредитовании) оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение кредита. 

Судом установлено, что свои обязательства по соглашению о кредитовании банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 657000 рублей 00 копеек, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету. 

Ответчиком ФИО2 не производилось своевременное погашение кредита, из чего следует, что ею были допущены неоднократные нарушения порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, следовательно, нарушены условия исполнения договора (соглашения).

Задолженность ответчика ФИО2 перед истцом составляет 398839 рублей 36 копеек, из которых: просроченный основной долг – 325582 рубля 83 копейки, проценты – 14822 рубля 53 копейки, штрафы и неустойки – 58434 рубля 00 копеек.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле выпиской по счету и расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца АО «Альфа-Банк» возникло право требования досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку ответчик ФИО2 допускала нарушения условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов. 

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приведённый истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признаётся правильным.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер неустойки (штрафа) до 15000 руб. 

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества (ОАО) на акционерное общество (АО). Согласно Уставу, утвержденному общим собранием (протокол №02-2014 от 12.11.2014 года) полное фирменное наименование банка на русском языке – акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование – АО «АЛЬФА-БАНК». 

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению в том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично, в связи с чем, в пользу истца с ответчика следует взыскать сумму задолженности – 355405 рублей 36 копеек.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца следует взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 7188 рублей 39 копеек, подтверждённых документально. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, состоящей на регистрационном учете и проживающей по адресу: 

<

адрес>:

задолженность по Соглашению о кредитовании № от 8 августа 2013 года в сумме 355405 рублей 36 копеек, из которых: просроченный основной долг – 325582 рубля 83 копейки, проценты – 14822 рубля 53 копейки, штрафы и неустойки – 15000 рублей 00 копеек;

в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7188 рублей 39 копейки, всего определив к взысканию 362593 рубля 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий