Дело № 2-339/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Потрясовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

10 января 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, АВ.овой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) (далее - Банк) с одной стороны, и ФИО1, (далее - Заёмщик), и АВ.овой В. И., (далее - созаёмщик) на основании «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» был заключен кредитный договор ### (далее - Договор), по которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 600 000,00 (Один миллион шестьсот тысяч рублей 00 коп.) под 14,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: ...; именуемого далее объект недвижимости кадастровый номер; ### Кредит выдан на срок 300 (Триста) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт, указанный в пп. 1,1 Договора.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Также, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору объект недвижимости в залог: Квартира, находящаяся по адресу: ...; именуемый далее объект недвижимости, кадастровый ###.

- Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной Квартиры б/н от **.**.****.

Право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке за ФИО1, о чём сделаны записи в ЕГРП.

Ипотека в силу закона на указанные объекты недвижимости в пользу ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанк) зарегистрирована в ЕГРП **.**.****.

В период с **.**.****. Обязательства заемщиком и созаёмщиком надлежащим образом не исполняются, либо исполнялись но не в полном объёме.

По состоянию на **.**.**** размер задолженности по Договору ### от **.**.****: составляет 986 444,41 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 881 079,20 руб.;

- просроченные проценты - 55 905,13 руб.;

- неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 496,98 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 44 963,10 руб.

Согласно отчету ### от **.**.**** Рыночная стоимость объекта оценки (квартиры), расположенного по адресу: ..., на дату оценки составляет: 2 650 000, 00(Два миллиона шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Ликвидационная стоимость составляет: 2 491 000,00 (Два миллиона четыреста девяносто одна тысяча) рублей

Таким образом, на основании положения закона залоговая стоимость квартиры составляет: 2 120 000, 00 рублей. 80% от суммы 2 650 000,00рублей.

За проведение оценки ПАО Сбербанк оплатил денежных средств в размере 750,00руб, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****

Просят суд взыскать с ФИО1, и АВ.овой В. И. солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору: по состоянию на **.**.**** размер задолженности по Договору ### от **.**.****: составляет 986 444,41 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 881 079,20 руб.;

- просроченные проценты - 55 905,13 руб.;

- неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 496,98 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 44 963,10 руб.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 19 064,44 рублей за подачу искового заявления.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ...; кадастровый номер; ###, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 120 000, 00 (Два миллиона сто двадцать тысячи рублей) 00 коп.

Взыскать расходы за проведение оценки в размере 750, 00 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, на требованиях настаивали.

Ответчики в суд не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли. Конверты с уведомлениями возвращены в адрес суда. 

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) (далее - Банк) с одной стороны, и ФИО1, (далее - Заёмщик), и АВ.овой В. И., (далее - созаёмщик) на основании «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» был заключен кредитный договор ### (далее - Договор), по которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 600 000,00 (Один миллион шестьсот тысяч рублей 00 коп.) под 14,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: ...; именуемого далее объект недвижимости кадастровый номер; ### Кредит выдан на срок 300 (Триста) месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт, указанный в пп.1.1 Договора.

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).

Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Также, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору объект недвижимости в залог: Квартира, находящаяся по адресу: ... ...; именуемый далее объект недвижимости, кадастровый ###.

- Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной Квартиры б/н от **.**.****.

Право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке за ФИО1, о чём сделаны записи в ЕГРП.

Ипотека в силу закона на указанные объекты недвижимости в пользу ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанк) зарегистрирована в ЕГРП **.**.****.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В период с 31.02.2018г, по 15.10.2018г. Обязательства заемщиком и созаёмщиком надлежащим образом не исполняются, либо исполнялись, но не в полном объёме.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

По состоянию на **.**.**** размер задолженности по Договору ### от **.**.****: составляет 986 444,41 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 881 079,20 руб.;

- просроченные проценты - 55 905,13 руб.;

- неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 496,98 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 44 963,10 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от **.**.**** ###-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ###, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором. 

В данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Ответчиками, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ### от **.**.****, Рыночная стоимость объекта оценки (квартиры), расположенного по адресу: ...;, на дату оценки составляет: 2 650 000,00 (Два миллиона шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Ликвидационная стоимость составляет: 2 491 000,00 (Два миллиона четыреста девяносто одна тысяча) рублей

Таким образом, на основании положения закона залоговая стоимость квартиры составляет: 2 120 000, 00 рублей. 80% от суммы 2 650 000,00рублей.

Таким образом, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога следующим образом: 2 650 000,00рублей - 20% = 2 120 000, 00 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска - в сумме 19064,44 рублей. 

За проведение экспертизы банком было оплачено 750 руб., что подтверждается платежным поручением ### от **.**.****

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение экспертизы в размере 750 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, АВ.овой В. И. солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 986 444,41 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 881 079,20 руб.;

- просроченные проценты - 55 905,13 руб.;

- неустойка за просроченную ссудную задолженность - 4 496,98 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 44 963,10 руб.

Взыскать с ФИО1, АВ.овой В. И. солидарно в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 19 064,44 рублей за подачу искового заявления.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ...; кадастровый номер; ###.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2120 000, 00 (Два миллиона сто двадцать тысячи рублей) 00 коп.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, и АВ.овой В. И. расходы за проведение оценки в размере 750, 00 рублей

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 14.01.2019.

Судья А.А. Гапанцова

6