2-1219/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Егоровой И.Б.

при секретаре Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с названным иском в суд, указав, что 6 января 2018 года между ним и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования автомашины «Nissan Terrano», государственный регистрационный знак Номер .

Как следует из искового заявления, в период действия договора страхования произошло событие, имеющее признаки страхового случая, а именно: 4 января 2019 года произошло ДТП, в результате которого транспортное средство получило механические повреждения.

Истец 10 января 2019 года обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, однако в письме от 13 марта 2018 года страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, поскольку в момент ДТП автомобилем управляла ФИО1, которая не указана в договоре в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством. Указанное обстоятельство в силу п. 3.2.1 Правил добровольного страхования транспортных средств №171, на основании которых заключен договор страхования, не подпадает под понятие страхового случая.

Для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства ФИО2 обратился в ООО «Поволжский Центр экспертизы», согласно экспертному заключению которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составила 72 154 руб., величина утраты товарной стоимости – 10 800 руб.

Истец обратился к ответчику с досудебной претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения в денежной сумме, которая была оставлена без ответа.

Истец указывает, что управление автомобилем лицом, не указанным в договоре добровольного страхования имущества в качестве лица, допущенного к управлению транспортным соседством, не является самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Повреждение его транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия от 4 января 2019 года является объективно наступившим событием, соответствующим как общему определению страхового случая, указанному в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ», так и определению этого события в качестве страхового в заключенном сторонами договоре.

ФИО2 просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 82 954 руб., неустойку в размере 27 308 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате независимой экспертизы в размере 5125 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 250 руб.

Истец ФИО2 и его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск не признала, просила в его удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.45-49). 

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пп. 2, 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ст. ст. 963, 964 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В судебном заседании установлено, что 6 января 2018 года между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования PKN-01-00007121 принадлежащей истцу на праве собственности автомашины «Nissan Terrano», Данные изъяты по страховому риску КАСКО (Ущерб+Хищение). Страховая сумма составила 825 000 руб., страховая премия в размере 27 308 руб. была уплачена в полном объеме. Срок действия договора с 6 января 2018 года по 5 января 2019 года. Выгодоприобретателем по договору является ФИО2 (л.д.8).

Выплата страхового возмещения по вышеуказанному договору производится по варианту «ремонт на СТОА по направлению страховщика».

Как установлено судом, в период действия названного договора, 4 января 2019 года, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства «Nissan Terrano», регистрационный знак Номер , под управлением водителя ФИО1 (л.д.9-10). В результате указанного ДТП транспортное средство истца получило механические повреждения.

Водитель ФИО1 обратилась 9 января 2019 года в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая (л.д.61). 

Письмом от 19 января 2019 года №241169-19/А ПАО СК «Росгосстрах» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку лицо, управляющее транспортным средством в момент ДТП, не указано в договоре страхования и не является лицом, имеющим право управлять застрахованным транспортным средством (л.д.63-64).

ФИО2 для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства обратился в ООО «Поволжский Центр экспертизы», согласно экспертному заключению №ТФЛ/18-000006 от 12 февраля 2019 года которого итоговая величина стоимости объекта оценки (без учета износа) составляет 72 154 руб., итоговая величина стоимости объекта оценки (с учетом износа) – 66 364 руб. (л.д.16-31). Согласно отчету №УТС-ФЛ/19-000006 от 12 февраля 2019 года рыночная стоимость утраты товарной стоимости составляет 10 800 руб. (л.д.32-41).

В письменной претензии от 21 февраля 2019 года ФИО2 просил произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в размере 82 954 руб. (л.д.14).

В письме от 22 февраля 2019 года №308954-19/А ПАО СК «Росгосстрах» сообщило истцу о том, что решение об отказе в выплате страхового возмещения оставлено в силе (л.д.70).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами.

Из договора страхования транспортных средств PKN-01-00007121 от 6 января 2018 года следует, что договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств №171, являющимися неотъемлемой частью данного договора страхования.

В соответствии с п. 3.1 Приложения № 1 к Правилам страхования страховым случаем признается утрата, гибель или повреждение застрахованного транспортного средства, не относящегося к категориям, указанным в п. 2.2 настоящего Приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (п. 3.2) и договором страхования, с наступлением которого наступает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки, или понесенные страхователем (выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договору страховой суммы, в порядке и объеме, установленном настоящими Правилами.

Пунктом 3.2.1 Приложения №1 к Правилам страхования предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам: «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов: дорожное происшествие – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие права на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Согласно п. 2.4 Правил страхования лицо, допущенное к управлению, - это собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на управление транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.), указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только ДТП, в которых застрахованным средством управляло лицо, владеющее транспортным средством на законном основании и которое указано в договоре страхование как лицо, допущенное к управлению.

Лицом, допущенным к управлению транспортным средством, согласно договору страхования является ФИО2, а в момент заявленного события застрахованным автомобилем управляла ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений п. 1 ст. 1 ГК РФ к числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами привала изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пп. «г» п. 12.1 Приложения №1 к Правилам страхования страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящим Приложением или договором страхования.

Учитывая, что повреждение застрахованного транспортного средства имело место в результате ДТП под управлением лица, не указанного в договоре страхования, такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями страхования, и обязанность по уплате истцу страхового возмещения у ответчика не возникает.

При заключении договора страхования истец был ознакомлен с Правилами страхования и, указывая себя как единственное лицо, допущенное к управлению транспортным средством на законном основании, не мог не знать, что по условиям договора страхования у страховщика отсутствует обязанность выплаты страхового возмещения за получение повреждений застрахованным автомобилем в результате дородно-транспортного происшествия, в котором застрахованным транспортным средством управляло лицо, не указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным автомобилем.

При этом информация, указанная в страховом полисе, ФИО2 была проверена лично. Правила страхования, являющиеся приложением к договору страхования, истцом были получены. С Правилами страхования истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью в полисе страхования. 

Кроме того, при указании в полисе страхования в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством иных лиц кроме страхователя, применяется повышенный коэффициент, исходя из возраста и стажа водителей, допущенных к управлению, в связи с чем страховая премия при указании в качестве лица, допущенного к управлению автомашиной, ФИО1 (жены истца), с учетом возраста и стажа вождения той составила бы сумму, превышающую уплаченную истцом. 

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения не подлежащими удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в числе прочих, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению, у суда отсутствуют основания и для взыскания судебных расходов, понесенных истцом при рассмотрении настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2019 года.

Судья И.Б. Егорова