Дело {Номер} 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

{Дата} г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области 

в составе председательствующего судьи Микишева А.Ю., 

при секретаре Пешниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в обоснование которого указала, что {Дата} между ней и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 234702,70 руб. на срок 36 месяцев. При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены дополнительные услуги - Пакет банковских услуг «Универсальный». Указанные дополнительные услуги не связаны с кредитным договором. В счет оплаты Пакета банковских услуг «Универсальный» с истца единовременно Банк взял денежные средства в размере 18502,70 руб. {Дата} истец погасила кредит в полном объеме. {Дата} истец обратилась в банк с заявлением о возврате оплаченной стоимости пакета в связи с досрочным исполнением всех обязательств по договору пропорционально сроку пользования услугами пакета. Обращение истца оставлено банком без удовлетворения. {Дата} между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму 570759,49 руб. на срок 84 месяца. При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены дополнительные услуги - Пакет банковских услуг «Универсальный». Указанные дополнительные услуги не связаны с кредитным договором. В счет оплаты Пакета банковских услуг «Универсальный» с истца единовременно Банк взял денежные средства в размере 120759,49 руб. {Дата} истец обратилась в банк с заявлением о возврате оплаченной стоимости пакета в связи с от пакета банковских услуг «Универсальный» пропорционально сроку пользования услугами пакета. В ответ на заявление истцу произведено зачисление денежных средств в размере 25301,17 руб. Истец считает, что ответчиком нарушены его права потребителя. 

В связи с изложенным истец просила взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в свою пользу денежные средства в размере 12849,10 руб., оплаченные за неиспользованные услуги в рамках пакета «Универсальный» по кредитному договору от {Дата}, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 232,08 руб.; денежные средства в размере 48017,09 руб., оплаченные за неиспользованные услуги в рамках пакета «Универсальный» по кредитному договору от {Дата}, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 867,27 руб.; компенсацию морального вреда 30433,10 рублей, штраф, почтовые расходы 48,10 руб., расходы на оплату услуг представителя 6000 руб.

Истец и его представитель, надлежащим образом извещенные о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебном заседании участия не принимали, извещены своевременно и надлежащим образом, представили отзыв, в котором указано, что ответчик не согласен с исковыми требованиями, просят в иске отказать. В случае удовлетворения требования истца о взыскании штрафа, просят применить положения ст.333 ГК РФ и снизить его размер.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу. 

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что {Дата} между истцом и банком заключен кредитный договор №{Номер}, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в размере 234702,70 руб. на срок 36 месяцев. 

По данному договору истцу был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», стоимость услуг по которому составила 18502,70 руб. (л.д.5-6). Данная сумма была внесена в кассу банка единовременно, что подтверждается приходным кассовым ордером № {Номер} от {Дата} (л.д.7)

{Дата} истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, погасила задолженность, о чем свидетельствует справка о погашении задолженности от {Дата} года (л.д.8).

{Дата} Банком получено заявление истца, в котором истец просила возвратить денежные средства за Пакет банковских услуг «Универсальный» (л.д.10,11). 

Банк требования клиента не удовлетворил (л.д.12)

Также судом установлено, что {Дата} между истцом и банком заключен кредитный договор №{Номер}, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в размере 570759,49 руб. на срок 84 месяца.

Согласно анкете-заявлению заёмщику также предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Истец ознакомлен с условиями договора, что подтвердил своей подписью в анкете-заявлении (л.д.13-15). Стоимость услуг по данному пакету составила 120759,49 руб. Данная сумма была внесена в кассу банка единовременно.

{Дата} Банком получено заявление истца, в котором истец просила возвратить денежные средства за Пакет банковских услуг «Универсальный» (л.д.16,18). 

Банк требования клиента удовлетворил в части, а именно {Дата} года на счет истца была перечислена денежная сумма в размере 25301,17 руб. (л.д.20).

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ данных в Постановлении Пленума от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С учетом изложенной позиции Пленума ВС РФ суд пришел к выводу, что отношения между Банком и заемщиком являются отношениями по предоставлению услуги (выдачи кредита), следовательно, должны регулироваться Законом РФ «О защите прав потребителя».

Таким образом, в соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право отказаться от услуги Пакета банковских услуг «Универсальный» в любое время с возмещением фактически понесенных расходов Банка. 

На основании п.1 ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Поскольку заявление истца об отказе от несвязанной с кредитным договором услуги Пакета банковских услуг «Универсальный» и возврате ей денежных средств, ранее уплаченных за указанную услугу, получено Банком в рамках кредитного договора от {Дата} года – {Дата}, десятидневный срок удовлетворения требований истца в добровольном порядке закончился {Дата}; в рамках кредитного договора от {Дата} года – {Дата}, десятидневный срок удовлетворения требований истца в добровольном порядке закончился {Дата}.

Как установлено судом, истец отказалась от услуг Пакета банковских услуг «Универсальный», следовательно, указанные договоры считаются расторгнутыми. 

Судом проверен представленный истцом расчет. Принимая во внимание период пользования Пакетом услуг в рамках кредитного договора от {Дата} - в течение 11 месяцев (с {Дата} по {Дата}-досрочное погашение задолженности по кредиту), в рамках кредитного договора от {Дата} – в течение 33 месяцев (с {Дата} по {Дата}), а также размер заявленных требований и произведенные выплаты, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу истца денежных средств в связи с отказом от услуги «Универсальный» в рамках кредитного договора от {Дата} - в размере 12849,10 руб.; в рамках кредитного договора от {Дата} – в размере 48017,09 руб.

При удовлетворении требований истца в части взыскания денежных средств суд исходил из стоимости пакета услуг по соглашению сторон. 

Справки о себестоимости пакетов банковских услуг «Универсальный», согласно которым стоимость одного пакета «Универсальный» в рамках анкеты-заявления от {Дата} составляет 13942 рублей, а стоимость одного пакета в рамках кредитного соглашения от {Дата} – 93294 руб., является недопустимым доказательством и не имеет отношения к рассматриваемому спору. Расходы, указанные и рассчитанные в справке о себестоимости, не связаны с исполнением ответчиком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (исполнителем) обязательств исключительно по спорному договору об оказании услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный».

Данные расходы являются расходами банка, связанными с осуществлением банком своей хозяйственной (предпринимательской) деятельности. Данные расходы, в том числе связанные с амортизацией, содержанием персонала, уплатой налогов, банк несет неизбежно, независимо от факта заключения ФИО1 спорных договоров, то есть данные расходы не связаны исключительно с фактом заключения договоров именно с ФИО1

Суд учел, что при расчете себестоимости пакета банковских услуг в нее включены расходы банка, связанные с резервированием по данному кредиту, учитывается размер выданного потребителю кредита. При этом, как было установлено в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции, расходы по резервированию связаны не столько с правоотношениями, вытекающими из договора оказания банковских услуг, сколько с договором о предоставлении кредита. Таким образом, возложение банком на потребителя расходов, связанных с оформлением и исполнением обязательств самого банка, связанных с иными договорными отношениями (по факту предоставления кредита), не соответствует нормам действующего законодательства.

В силу положений ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что денежные средства, несмотря на обращение истца к ответчику в досудебном порядке, в разумный 10-дневный срок возвращены не были в полном объеме. В связи с чем суд находит обоснованным взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами. Расчет проверен и признан верным, ответчиком не оспореню Таким образом, с ответчика ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца ко взысканию подлежит денежная сумма в размере 232,08 руб. в рамках кредитного договора от {Дата} года и 867,27 руб. – в рамках кредитного договора от {Дата} года.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Как разъяснено в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки. Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав истца, принимая во внимание обстоятельства причинения вреда, степень вины ответчика, суд с учетом принципов разумности и справедливости приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 1000 руб. 

Кроме того, истец просит взыскать штраф 50% от цены иска.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что после направления истцом претензии его требования о возврате денежных средств за Пакет услуг «Универсальный» не были удовлетворены банком в полном объеме при отсутствии законных к тому оснований, неисполнение ответчиком своих обязанностей послужило поводом для обращения с настоящим иском, принимая во внимание заявление представителя ответчика о применении норм ст.333 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу потребителя штрафа в сумме 10000 руб. 

Определяя размер штрафа, суд учитывает, что восстановление нарушенного права не должно вести к неосновательному обогащению истца, соблюдая баланс прав и законных интересов сторон.

В соответствии со статьями 94, 98 ГПК РФ с ответчика ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в заявленном размере. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию с учетом положений ст.100 ГПК РФ судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика ПАО КБ «УБРиР» в доход муниципального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 2358,97 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194,198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1 денежную сумму по договору от {Дата}. 12849,10 руб., денежную сумму по договору от {Дата}. 48017,09 руб., проценты 1099,35 руб., компенсацию морального вреда 1000 руб., штраф 10000 руб., судебные расходы 5000 руб., почтовые расходы 48,10 руб.

В остальной части в иске – отказать. 

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в доход бюджета МО «Город Киров» государственную пошлину 2358,97 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме

Судья Микишев А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено {Дата}.