№ 2-205/17

Решение

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года 

Батайский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Макоед Ю.И. 

при секретаре Тырса Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестторгбанк» ПАО к ФИО2 ФИО8, ФИО2 ФИО9, Курлович ФИО10, ООО «Комфорт» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

Установил:

АКБ «Инвестторгбанк» ПАО обратился с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов. В обоснование своих требований ссылаются на то, что 08.04.2014г. между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ФИО3 было заключено кредитное соглашение №/К-М162, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 3 000 000 руб. на потребительские нужды сроком до 08.04.2017г. с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитными средствами из расчёта 16,5% годовых.В соответствии с условиями Кредитного договора заёмщик обязался погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 1.8. в редакции Дополнительного соглашения № от 11.02.2015г. к Кредитному договору).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 08.04.2014г. кредит в сумме 3 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

В качестве обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по Кредитному договору предоставлено:Поручительство по Договору поручительства №/П1-М 162, заключённому 08.04.2014г. между Банком и ответчиком - ФИО2 ФИО11. Поручительство по Договору поручительства №/П2-М 162, заключённому 08.04.2014г. между Банком и ответчиком - Курлович ФИО12. Поручительство по Договору поручительства №/ПЗ-М 162, заключённому 11.02.2015г. между Банком и ответчиком - ООО «Комфорт» ИНН 

<

***>. Залог объектов недвижимого имущества на основании Договора об ипотеке №/ЗН-М 162 от 08.04.2014г., заключённого между Банком и ФИО5: Жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 111,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 2138986 руб. 00 коп.; земельный участок, категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, общая площадь 564 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 1131386 руб. 00 коп. 

В соответствии с п. 1.2. Договоров поручительства поручители обязались солидарно сзаёмщиком отвечать перед Банком в полном объёме за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии с п. 2.8 Договора ипотеки предметы залога обеспечивают требования кредитора в том объёме, в каком они существуют по кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

С апреля 2015 года по настоящий момент обязательства по оплате ежемесячных платежей покредитному договору заёмщиком не исполняются, что подтверждается выписками по ссуднымсчетам заёмщика.

В соответствии с пунктами 4.6 - 4.7. кредитного договора в связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком было принято решение о досрочном взыскании с заёмщика и поручителя всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, предусмотренных кредитными договорами.

29.08.2016г. заёмщику и поручителю вручены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору с установлением 5-ти дневного срока на добровольное исполнение.До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 02.11.2016г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 050 643 руб. 98 коп., в том числе: основной долг - 2 504 250 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 546 393 руб. 41 коп. 

С учетом изложенного, истец просит: взыскать с ответчиков: ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» солидарно в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) денежные средства в погашение суммы задолженности по кредитному соглашению №/К-М 162 от 08.04.2014г. по состоянию на 02.11.2016г. включительно в размере 3 050 643 руб. 98 коп., в том числе: основной долг - 2 504 250 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 546 393 руб. 41 коп.Обратить взыскание на объекты недвижимого имущества, находящиеся в залоге Банка на основании договора об ипотеке №/ЗН-М 162 от 08.04.2014г., заключённого между Банком и ФИО1:Жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 111,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, №б, кадастровый (или условный) №; Земельный участок, категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, общая площадь 564 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Определить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.Взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 453 руб.

В порядке ст. 39 ГПК истец представил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просит: Взыскать с ответчиков: ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» солидарно в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) денежные средства в погашение суммы задолженности по кредитному соглашению №/К-М 162 от 08.04.2014г. по состоянию на 15.05.2017г. включительно в размере 3 140 080 руб. 83 коп., в том числе: основной долг - 2 504 250 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 635 830 руб. 26 коп.Обратить взыскание на объекты недвижимого имущества, находящиеся в залоге Банка на основании договора об ипотеке №/ЗН-М 162 от 08.04.2014г., заключённого между Банком и Курлович ФИО13:Жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 111,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, №б, кадастровый (или условный) №; Земельный участок, категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, общая площадь 564 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Определить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость объектов в размере 2 078 122 руб. 40 коп., из них: жилой дом - 947 940 руб. 80 коп.; земельный участок - 1 130 181 руб. 60 коп.Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 453 руб. 00 коп. и расходы по уплате судебной экспертизы в размере 14 000 руб. 00 коп. Расторгнуть кредитный договор №/К-М 162 от 08.04.2014г., заключённый между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт». 

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности № от 21.02.2017г., уточнённые исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. О дате и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Представила ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился. О дате и времени рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель ответчиков ФИО3 и ФИО4 ФИО7, действующий на основании доверенностей от 14.11.2015г., в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился. О дате и времени рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Комфорт», руководителем которого является ФИО3, в судебное заседание не явился. О дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4 ст. 167 ГПК РФ).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ознакомившись с материалами дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что08.04.2014г. между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ФИО3 было заключено кредитное соглашение №/К-М162, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 3 000 000 руб. на потребительские нужды сроком до 08.04.2017г. с процентной ставкой за пользование кредитными средствами из расчёта 16,5% годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Порядок погашения задолженности по кредиту определён п. 1.8. Кредитного соглашения, а также дополнительным соглашением № от 11.02.2015г. к Кредитному соглашению №/К-М162, в соответствии с которыми погашение производится ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 08.04.2014г. кредит в сумме 3 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

Исполнение обязательств по кредитному соглашению было обеспечено договорами поручительства:Договор поручительства №/П1-М 162, заключённый 08.04.2014г. между Банком и ответчиком - ФИО2 ФИО14.Договор поручительства №/П2-М 162, заключённый 08.04.2014г. между Банком и ответчиком - Курлович ФИО15. Договор поручительства №/ПЗ-М 162, заключённый 11.02.2015г. между Банком и ответчиком - ООО «Комфорт».

В соответствии с п. 1.2. Договоров поручительства поручители обязались солидарно сзаёмщиком отвечать перед Банком в полном объёме за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Также исполнение обязательств по кредитному соглашению было обеспечено Договором об ипотеке №/ЗН-М 162 от 08.04.2014г., заключённым между Банком и ФИО5 По условиям договора ФИО5 предоставил АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в залог в качестве обеспечения исполнения условий кредитного соглашения №/К-М162 от 08.04.2014г. Жилой дом, общей площадью 111,1 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 2138986 руб. 00 коп.; земельный участок, категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, общая площадь 564 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговая стоимость по соглашению сторон установлена в размере 1131386 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 2.8 Договора ипотеки предметы залога обеспечивают требования кредитора в том объёме, в каком они существуют по кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

Несмотря на принятое обязательство, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, допуская просроченную задолженность по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счёту.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ данное обстоятельство (прекращение внесения ежемесячных платежей) является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется ст.ст. 309, 314, 363, 810, 811, 819 ГК РФ и исходит из того, что истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объёме, однако заёмщик свои обязательства, предусмотренные кредитным соглашением в части своевременного возврата денежных средств, не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту и у банка возникло право требовать досрочного возвращения денежных средств. 

Согласно представленного расчета по состоянию на 15.05.2017г. общая сумма задолженности по договору составляет 3 140 080 руб. 83 коп., в том числе: основной долг - 2 504 250 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 635 830 руб. 26 коп.

Суд не усматривает оснований не согласиться с расчетом истца, ответчиком свой расчёт не представлен.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу с ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом, суд пришёл к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Для установления начальной продажной стоимости предмета залога определением от 19.01.2017г. судом назначена оценочная экспертиза. На разрешение эксперта поставлен вопрос об определении рыночной стоимости жилого дома, общей площадью 111,1 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № и земельного участка, общей площадью 564 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка 161» № от 27.03.2017г. рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, 

<

адрес>, составляет 2 597 653 руб. 00 коп., в том числе: жилого дома, общей площадью 111,1 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 00 коп.; земельного участка, общей площадью 564 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 00 коп.

Заключение эксперта ООО «Оценка 161» № от 27.03.2017г. судом оценивается по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ. Проанализировав содержание заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объёме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведённых исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы. В заключение экспертов содержится указание и на использованные при проведении нормативные документы, специальную литературу, указан порядок проведения исследования, объект исследования. 

Каких-либо оснований не доверять судебной оценочной экспертизе у суда не имеется. Экспертиза проведена уполномоченной организацией, эксперт, был предупреждён об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, ответы на поставленные перед ним судом вопросы сформулированы чётко и являются однозначными. 

В силу ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества в размере 80% от его рыночной стоимости. 

С учётом этого суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества:жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, 

<

адрес>, составляет 2 078 122 руб. 40 коп., в том числе: жилого дома, общей площадью 111,1 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 80 коп.; земельного участка, общей площадью 564 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 60 коп.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 29 453 руб. 00 коп., по 7 363 руб. 25 коп с каждого из ответчиков.

Также взыскать из ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Комфорт» в пользу АКБ «Инвестторгбанк» ПАО расходы по оплате судебной оценочной экспертизы ООО «Оценка 161» № от 27.03.2017г. в размере 14 000 руб. 00 коп. по 3 500 руб. с каждого из ответчиков, поскольку АКБ «Инвестторгбанк» ПАО оплатил за проведенную экспертизу 14 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 24.04.2017г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» ПАО к ФИО2 ФИО16, ФИО2 ФИО17, Курлович ФИО18 ООО «Комфорт» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходовудовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО19, ФИО2 ФИО20, Курлович ФИО21, ООО «Комфорт» солидарно в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по состоянию на 15.05.2017г. по кредитному соглашению №/К-М 162 от 08.04.2014г. в размере 3 140 080 руб. 83 коп., в том числе: основной долг - 2 504 250 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 635 830 руб. 26 коп.

Обратить взыскание в пользу АКБ «Инвестторгбанк» ПАО на имущество, являющееся предметом залога по договору ипотеки №/ЗН-М 162 от 08.04.2014г., а именно: жилой дом, общей площадью 111,1 кв.м., кадастровый (или условный) № и земельный участок, общей площадью 564 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенные по адресу: Россия, 

<

адрес>, №б. Определить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 078 122 руб. 40 коп., в том числе: жилого дома, общей площадью 111,1 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 80 коп.; земельного участка, общей площадью 564 кв.м., кадастровый (или условный) № руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО22, ФИО2 ФИО23, Курлович ФИО24, ООО «Комфорт» в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 29 453 руб. 00 коп., то есть по 7 363 руб. 25 коп. с каждого.

Взыскать с ФИО2 ФИО25, ФИО2 ФИО26, Курлович ФИО27, ООО «Комфорт» в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по оплате судебной экспертизы в размере 14 000 руб. 00 коп., то есть по 3 500 руб. 00 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента принятия судьёй решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2017 года.

Судья Ю.И. Макоед