Дело № 2-134/2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Баево 09 сентября 2019 года 

Баевский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Вахроломеевой Е.Г.

при секретаре: Павленко Т.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «ЭОС» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк (далее – Банк) и ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере – 200 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа до изменения ставки 7 069 руб. 00 коп., после изменения – 7 428 руб. 00 коп. дата ежемесячного взноса 17 число каждого месяца, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки до изменения ставки – 25% годовых, после изменения – 28%.

При подписании заявления на получение кредита заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности размере 164 681 руб., 87 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 164 681 руб., 87 коп.

ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка Баевского района Алтайского кря с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 681 руб., 87 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 493 рубля 64 копейки.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о рассмотрении дела, представила возражения, согласно которым просит применить ст.333 ГК РФ, снизить размер процентов и неустойки, считает сумму заявленных исковых требований завышенной, указывает на то, что после 2015 года филиала ОАО «Восточный экспресс банк», расположенного по адресу: 

<

адрес> не стало и она испытывала неудобства по оплате кредита, в конце 2015 г. ответчик оказалась в тяжелой финансовой ситуации – потеряла работу, в связи с чем, не смогла вносить платежи по кредиту. В настоящее время она не отказывается от исполнения своих обязательств по кредитному договору, но не имеет возможности оплачивать кредит в полном объеме, полагает возможным разрешить возникший спор изменением кредитного договора, с помощью реструктуризации кредитной задолженности путем снижения размера ежемесячного платежа либо отсрочки для погашения кредитной задолженности. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа до изменения ставки 7 069 руб. 00 коп., после изменения – 7 428 руб. 00 коп. дата ежемесячного взноса 17 число каждого месяца, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки до изменения ставки – 25% годовых, после изменения – 28%.

В заявлении клиента о заключении Договора кредитования ФИО1 согласилась с тем, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора, на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

При подписании заявления заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк имеет право полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, исполнив обязательства перед ответчиком в полном объеме, что не оспаривается ответчиком. Доказательств обратного материалы дела не содержат. 

Одновременно с предоставлением кредита заемщик на основании заявления присоединился к страховой программе страхования жизни и трудоспособности, что является отдельной услугой банка, и не является условием для получения кредита.

На основании графика гашения кредита, согласно заявления на получение кредита, проценты начисляются со дня, следующего за днем исполнения Банком обязательства по договору по день исполнения ответчиком обязательства, включительно.

Согласно заявления вид кредита – женский автокредит.

В соответствии с разделом условий кредитования, предусмотренных в заявлении, при целевом использовании кредита на цели связанные с приобретением атотранспортного средства ответчик обязуется не позднее 20 дней со дня предоставления кредита поставить автотранспортное средство, приобретенное за счет денежных средств, предоставленных Банком по настоящему договору на учет в ГИБДД и предъявить в Банк оригинал ПТС, заверенного сотрудником ГИБДД, подтверждающего право собственности клиента, либо иного физического лица на атотранспортное средство. В случае неисполнения установленной обязанности, ответчик подтверждает, что процентная ставка по кредиту считается автоматически измененной и как измененная считается равной 27% годовых начиная со дня, следующего за днем первого планового списания кредитной задолженности. В случае изменения ежемесячный взнос увеличивается.

Заявлением предусмотрено, что согласно даты, предусмотренной графиком гашения кредита клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере до изменения ставки – 7 069, 00 руб., после изменения ставки - 7 428, 00 руб. для погашения кредитной задолженности.

Согласно раздела заявления параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт АОА КБ «Восточный», - 0, 60% в месяц от суммы кредита.

Как установлено ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.3.9 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания задолженности договору потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 164 681, 87 руб., в том числе: 126 676, 65 руб. - задолженность по основному долгу; 32 005, 22 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 6 000, 00 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании непогашенных сумм кредита и процентов подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. 

Таким образом, при указанных обстоятельствах, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, платы за присоединение к страховой программе.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» уступил ООО «ЭОС» права требования о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности 164 681 руб., 87 коп.

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Согласно Приложению № к договору уступки прав требований №, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» от ДД.ММ.ГГГГ, банк уступил задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 164 681 руб., 87 коп.

При подписании заявления заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк имеет право передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с последующим уведомлением его об этом.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ООО «ЭОС» в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что если если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить Банку неутойку за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Однако требований о взыскании неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, истец не заявляет, что является правом кредитора.

В связи с чем, требования ответчика о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, не подлежат удовлетворению. 

Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом по уплате образовавшейся задолженности, по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу договора кредитования, а в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом. 

Ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признаётся невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком. 

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

ФИО1, подписав заявление на получение кредита, добровольно приняла на себя права и обязанности, определенные указанным договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Доказательств иного суду представлено не было, как не было представлено и доказательства тому, что предложенные ПАО КБ «Восточный» условия лишали заемщика ФИО1 таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заемщика обременительными.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы долга по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

При подачи искового заявления о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в суд, банк оплатил государственную пошлину в сумме 4 493, 64 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 6. Поскольку исковые требования истца были удовлетворены в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме в сумме 4 493, 64 руб., подлежат возмещению истцу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 681 руб. 87 коп., из которых 126 676 руб. 65 коп. - сумма основного долга, 32005 руб. 22 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 6 000 руб. 00 коп.– задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 493 руб. 64 коп. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Баевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.Г. Вахроломеева

Мотивированное решение по делу изготовлено 13 сентября 2019 года.