Дело №2-1228/2021

УИД: 26RS0024-01-2021-002253-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г.Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хрипкова А.И.,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании), 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала обратилось в Невинномысский городской суд Ставропольского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашение о кредитовании) № от ДД.ММ.ГГГГ взыскании задолженности по данному соглашению, процентов за пользование кредитом, неустойки и судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику кредит в сумме 750 000 руб. 00 коп., а Заемщик принять их и возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 13,9 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ 

Как указано истцом, свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 750000 руб. 00 коп. и ДД.ММ.ГГГГ. заемные средства перечислены на расчетный счет Заемщика ФИО1 №, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов за время фактического использования кредитом, в том числе в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. 

В соответствии с п.4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком. 

Ссылаясь на положения ст.309 ГК РФ об обязанности стороны договора исполнять принятые на себя обязательства и ст.310 ГК РФ, содержащий запрет на отказ от исполнения обязательств, о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно требовать оплаты общей суммы задолженности, а ответчик обязуется ее досрочно погасить.

Представитель истца указывает, что в нарушение условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм. 

С 10.12.2020г. Заемщик прекратил добросовестное исполнение обязательств. По состоянию на 17.05.2021г. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 807 162 руб. 97 коп., в том числе: 703 107 руб. 06 коп. – сумма основного долга; 97 835 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом; 2 380 руб. 03 коп. – пеня за несвоевременный возврат основного долга; 3840 руб. 78 коп. – пеня за несвоевременную оплату процентов.

Кроме того, представитель истца указывает, что в соответствии с п.6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по Договору, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Как указано истцом, 08.04.2021г. в адрес ответчика ФИО1 направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. 

Ссылаясь на положения ст.819 ГК РФ, определяющей понятие кредитного договора, сторона истца полагает, что к возникшим правоотношениям подлежат применению правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Также, ссылаясь на положения ст.ст.809-811 ГК РФ, истец указывает, что заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании указанных доводов, просил суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 807 162 руб. 97 коп. из которых: 703107 руб. 06 коп. – сумма основного долга; 97 835 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом; 2 380 руб. 03 коп. – пеня за несвоевременный возврат основного долга; 3840 руб. 78 коп. – пеня за несвоевременную оплату процентов, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплатегосударственной пошлины в сумме 11 271 руб. 63 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи извещенным надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в его отсутствие, по правилам ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не известив суд о наличии уважительных причин неявки, и не представив ходатайства об отложении слушания дела, а также письменных возражений против заявленных исковых требований. 

Суд приходит к выводу о том, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку ответчика в судебное заседание суда нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела, находящегося длительное время в производстве суда в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, неоднократно извещаемых судом о слушании дела и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст.ст.113, 118 ГПК РФ, суд, руководствуясь ч.3ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. 

Суд, огласив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

Ст.420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307, 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № по условиям которого Заемщику представлен кредит в сумме 750 000 руб. 00 коп. по ставке 13,9% годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18-27).

Свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме и в срок, предоставив Заемщику кредит в сумме750000 руб. 00 коп., и 28.11.2019г. заемные средства перечислены на расчетный счет №, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами и договорами.

В соответствии с требованиями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условийСоглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что следует из расчета истца, тем самым надлежащим образом, Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства.

18.05.2020г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено дополнительное Соглашение № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого внесены изменения в ПСК Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., изменив срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, установив новый срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

08.04.2021г. в адрес Заемщика направлено претензионное требование о необходимости погашения, образовавшейся по Соглашению задолженности (л.д.48-49) и предложение о расторжении договора, однако, до настоящего времени ответы Банку не поступали. За нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка и проценты по просроченному основному долгу. Таким образом, по состоянию на 17.05.2021г. у Заемщика по Соглашению перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере 807 162 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 703 107 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 97 835 руб. 10 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга в размере 2 380 руб. 03 коп., пеня за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами в размере 3 840 руб. 78 коп.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, неисполнение Заемщиком обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. является существенным нарушением условий договора. 

Из материалов дела следует, что ответчику отправлено требование о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность и расторгнуть договор. Однако, до настоящего момента задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, соответствующим условиям договора и учитывает, что ответчиком на момент принятия судом решения доказательств иного размера задолженности и свой расчет не представлены. 

Суд принимает данный расчет во внимание и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в заявленном размере.

Суд считает, что истцом представлены допустимые и относимые доказательства подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований.

Ответчик, в соответствии с требованием ст.56 ГПК РФ не представил суду доказательств в опровержение доводов истца.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а в силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Наличие задолженности подтверждено документально, в том числе представленным суду расчетом задолженности по договору, данными о движении денежных средств по лицевому счету, которые проверены судом. Расчеты истца в части взыскания суммы просроченного основного долга, процентов суд считает правильными и обоснованными. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая правовое положение ответчика, что он является потребителем и экономически более слабой стороной по делу, судом также рассмотрен вопрос о применении положений ст.333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017г.) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. 

Между тем, суд не усматривает оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки, поскольку ФИО1 не предоставлено надлежащих доказательств ее несоразмерности, и кроме того, сам ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, при этом обстоятельств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении, либо иных обстоятельств, которые бы могли с очевидностью подтвердить невозможность своевременного погашения задолженности в деле не имеется. 

Оснований для признания неустойки несоразмерной по иным основаниям, также не имеется. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы просроченного основного долга в размере 703 107 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом в размере 97 835 руб. 10 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга в размере 2 380 руб. 03 коп., пени за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами в размере 3 840 руб. 78 коп., суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Кроме того, при вынесении решения в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 11 271 руб. 63 коп., исходя из того, что заявленные исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, в материалы дела представлены документы, подтверждающие оплату госпошлины: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 271 руб. 63 коп. – при обращении в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 330, 420, 428, 432, 434, 809-811, 819, 820, 846, 850 ГК РФ, ст.ст.56, 67, 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 807 162 (восемьсот семь тысяч сто шестьдесят два) руб. 97 коп., а именно:

- 703 107 (семьсот три тысячи сто семь) руб. 06 коп. – сумма основного долга;

- 97 835 (девяносто семь тысяч восемьсот тридцать пять) руб. 10 коп. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом;

- 2 380 (две тысячи триста восемьдесят) руб. 03 коп. – пени за несвоевременный возврат основного долга;

- 3 840 (три тысячи восемьсот сорок) руб. 78 коп. – пени за несвоевременную оплату процентов;

Взыскать со ФИО1, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 11 271 (одиннадцать тысяч двести семьдесят один) руб. 63 коп.

а всего взыскать с ответчика в пользу истца 818 434 (восемьсот восемнадцать тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 60 коп. 

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня изготовления его мотивированной части.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 июля 2021 года.

Судья А.И.Хрипков