№

64RS0046-01-2025-003395-85

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2025 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Масаловой Ю.В.,

при секретаре Слепченко В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) – далее Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 162 586 руб., 63 коп., из которых основной долг – 1 094 474 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом – 44 062 руб. 67 коп., пени по процентам – 5 735 руб. 22 коп., пени по просроченному основному долгу 18 314 руб. 70 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи в публичных торгах, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равном 80% от рыночной стоимости квартиры, а именно в размере 2 289 600 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 46626 руб.

В обоснование требований истцом указано, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого (пункты 1-4,7,11,12 раздел 2) банк предоставил кредит в размере 1 320 000 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 10,1% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора 13 466,96 рублей. Цель использования кредита приобретение в собственность предмета ипотеки – 2 комнатной квартиры, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кредит в сумме 1 320000 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 862 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Областной центр оценки», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю ПАО «Банк ВТБ». Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ №. Предмет ипотеки приобретен ответчиком в собственность. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Ответчик обязанности по кредитному договору нарушал, в том числе в части своевременности возврата кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита, процентов в нарушение кредитного договора, требований ст. 309 ГК РФ не осуществляются.

На основании ст. 330 ГК РФ, подпункта 13 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки.

Банком в соответствии с п. 8.4.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита ФИО1 предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, указанное требование ответчиком не выполнено.

В соответствии с ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 162 586 рублей 63 копейки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя

Ответчик в судебном заседание не явился, о дне слушания извещен, причина неявки не известна, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает право граждан передать принадлежащее ему недвижимое имущество в залог в обеспечение обязательства по кредитному договору и, соответственно, предусматривает возможность обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечения ипотекой обязательства.

В силу ч.1 ст.56 вышеуказанного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Аналогичные положения изложены и в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество тогда, когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого (пункты 1-4,7,11,12 раздел 2) банк предоставил кредит в размере 1 320 000 руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 10,1% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора 13 466,96 рублей. Цель использования кредита приобретение в собственность предмета ипотеки – 2 комнатной квартиры, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кредит в сумме 1 320000 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 862000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Областной центр оценки», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю ПАО «Банк ВТБ». Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ №. Предмет ипотеки приобретен ответчиком в собственность. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Ответчик обязанности по кредитному договору нарушал, в том числе в части своевременности возврата кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита, процентов в нарушение кредитного договора, требований ст. 309 ГК РФ не осуществляются.

На основании ст. 330 ГК РФ, подпункта 13 раздела II Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки.

Банком в соответствии с п. 8.4.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита ФИО1 предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, указанное требование ответчиком не выполнено.

Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 162 586 руб., 63 коп., из которых основной долг – 1 094 474 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом – 44 062 руб. 67 коп., пени по процентам – 5 735 руб. 22 коп., пени по просроченному основному долгу 18 314 руб. 70 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 862000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Областной центр оценки», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство по досрочному возврату задолженности по кредитному договору, что превышает 5% от оценки предмета залога и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит специальные нормы о порядке определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества при его реализации. Так, в соответствии с п.п. 4 п.2 ст.54 указанного Федерального закона способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, определяются и указываются судом при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Исходя из оценочной стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в сумме 2 289 600 руб.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные выше законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с определением способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере, равном 80 % от рыночной стоимости квартиры, а именно в размере 2 289600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

С истца в пользу ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46626 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 162586 руб., 63 коп., из которых основной долг – 1 094474 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом – 44 062 руб. 67 коп., пени по процентам – 5 735 руб. 22 коп., пени по просроченному основному долгу 18 314 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 626 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 289600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2025 г.

Судья