Дело № 2-208-2020 УИД № 42RS0012-01-2020-000173-92 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе судьи Мининой Н.А.,

при секретаре Губенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске

26 марта 2020 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

...> от 

<

...>, заключенный между ФИО1 и АО «Страховое общество газовой промышленности», взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 2234 рубля 59 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 

<

...> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) 

<

...>, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества, страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. Согласно п.4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует: по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровья, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 00 часов 00 минут 

<

...>, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 

<

...> (то есть в течение 182 месяцев); по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут 

<

...>, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество - квартиру по 

<

...> (то есть в течение 36 месяцев).

Согласно п.5.3.4 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренными настоящим договором.

Согласно п.6.1 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%. На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя 1870000 рублей; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения 1870000 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке судной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. 

По информации, представленной выгодоприобретателем Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на 

<

...> (начало второго страхового периода) размер остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (

<

...>), увеличенной на 10% (п.6.1 договора страхования) составил: 1352951 рубль 61 копейка. Согласно п.6.4 договора страхования размер страхового тарифа на второй период страхования составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя 0,66%; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения квартиры – 0,11%; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру 0,16%. Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования (с 

<

...> по 

<

...>) составляет 12582 рубля 45 копеек (8929,48+1488,25+2164,72):

- по страхованию жизни и здоровья страхователя 8929,48 руб.=1352951,64 руб.х 0,66%;

- по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения квартиры 1488,25 руб.=1352951,64 руб.х 0,11%;

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру: 2164,72=1352951,64 руб.х0,16%.

Согласно п.6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Учитывая изложенное, второй страховой взнос за период (с 

<

...> по 

<

...>) в размере 12582,45 руб. должен был быть произведен ответчиком до 

<

...>. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени. 

Согласно п.5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. 

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй очередной страховой взнос в установленный договором срок, 

<

...> страховщик направил страхователю уведомление 

<

...> от 

<

...> и соглашение о расторжении договора страхования от 

<

...>.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 

<

...> по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения. 

По состоянию на 

<

...> размер страховой премии за период с 

<

...> по 

<

...> (дата подачи иска) составляет 2234 рубля 59 копеек: 

12582,45 руб./366х65дней, 

где: 12582, 45 рублей – размер страховой премии за период с 

<

...> по 

<

...>, 366 - количество дней в году, 65 - количество дней просрочки за период с 

<

...> по 

<

...>.

Представитель истца АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Согласно заявлению просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения заявления, в судебное заседание не явился, судебная повестка возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Несмотря на возвращение судебного извещения, направленного ответчику, в связи с истечением срока хранения, суд находит его извещение надлежащим. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещение о рассмотрении дела судом было направлено по месту жительства ответчика в установленном законом порядке и получено почтовым отделением. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от него самого. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно абз.2 ч.2 ст.310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с ч.1,2 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с ч.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что 

<

...> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) 

<

...> 

<

...> предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных:

- с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного, 

- владением, пользованием и распоряжением имуществом, имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов:

- страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества,

- страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на жилой дом.

Согласно п.4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует: 

- по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 00 часов 00 минут 

<

...>, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 

<

...> (то есть в течение 182 месяцев); 

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут 

<

...>, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество квартиру по 

<

...> (то есть в течение 36 месяцев).

Согласно п.5.3.4 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренными настоящим договором.

Согласно п.6.1 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%. 

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет: 

- по страхованию жизни и здоровья страхователя 1870000 рублей;

- по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения 1870000 рублей

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности 1870000 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке судной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации, представленной выгодоприобретателем Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на 

<

...> (начало второго страхового периода) размер остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (

<

...>), увеличенной на 10% (п.6.1 договора страхования) составил 1352951 рубль 61 коп. 

Согласно п.6.4 договора страхования размер страхового тарифа составляет на второй период страхования по страхованию жизни и здоровья страхователя 0,66%; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения квартиры – 0,11%; по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру - 0,16%. 

Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования (с 

<

...> по 

<

...>) составляет 12582 рубля 45 копеек (8929,48+1488,25+2164,72):

- по страхованию жизни и здоровья страхователя: 8929,48 руб.=1352951,64 руб. х 0,66%;

- по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения квартиры: 1488,25 руб.=1352951,64 руб. х 0,11%;

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру: 2164,72=1352951,64 руб. х 0,16%.

Согласно п.6.3 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). 

Таким образом, второй страховой взнос за период (с 

<

...> по 

<

...>) в размере 12582,45 руб. должен был быть произведен ответчиком в срок до 

<

...>. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п.5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. 

Судом установлено, что 

<

...> истцом ответчику ФИО1 было направлено уведомление 

<

...> с требованием оплатить задолженность в размере 653 рубля 19 копеек за период с 

<

...> по 

<

...> в установленный срок, а также было направлено соглашение о расторжении договора страхования от 

<

...> 

<

...>

Оплата задолженности ответчиком не произведена до настоящего времени. 

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ст. 450, ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Таким образом, если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному гл. 29 ГК РФ.

В случае, если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то он (страховщик) в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучения ответа в этот срок.

Указанное право страховщика установлено п.5.2.2 договора страхования.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за второй период страхования является существенным нарушением условий договора.

Согласно разъяснениям. Содержащимся в п.30 Постановления Пленума ВС РФ №20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусматривается прекращение договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения.

Поскольку право истца как страховщика на расторжение договора страхования по основанию нарушения страхователем срока внесения очередного страхового взноса предусмотрено договором страхования, не противоречит закону, АО "СОГАЗ" выразило такое желание в письменном заявлении в адрес ответчика, то есть истцом был соблюден порядок расторжения договора при нарушении его одной из сторон, ответчик отказался расторгнуть договор во внесудебном порядке, и со стороны ответчика не последовало оплаты просроченной части страховой премии, то с учетом правил ст. 12 ГК РФ, в целях восстановления нарушенных прав истца его требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Всю процедуру, предшествующую расторжению договора во внесудебном порядке, истец выполнил. Ответчик же, наоборот, никаких действий, направленных на пролонгирование действия договора страхования, не произвел.

Судом установлено, что АО «СОГАЗ» предоставляло ФИО1 в период с 

<

...> страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, при таких обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования с 

<

...> на день вынесения решения суда 

<

...> (согласно заявленным исковым требованиям).

По состоянию на 

<

...> размер страховой премии за период с 

<

...> по 

<

...> (день вынесения решения суда) составляет 4125 рублей 39 копеек: 

12582,45 руб./366 дней х 120 дней, где: 12582, 45 рублей – размер страховой премии за период с 

<

...> по 

<

...>, 366 - количество дней в году, 120 - количество дней просрочки за период с 

<

...> по 

<

...>.

Таким образом, с ФИО1 следует взыскать в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 4125 рублей 39 копеек.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежному поручению 

<

...> от 

<

...> 

<

...> истцом оплачено при подаче искового заявления 6400 рублей 00 копеек, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить полностью.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

...> от 

<

...>, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 4125 рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья –Н.А.Минина

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2020 года.

Судья- Н.А.Минина