Дело № 2- 438/2024

УИД 29RS0001-01-2024-000587-16

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 14 мая 2024 года

Вельский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Митягина В.А.,

при секретаре Пивневой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство. Свои требования обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

сумма>., под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Кредит был предоставлен заемщику под залог транспортного средства марки «

<

данные изъяты>», 2014 года выпуска, идентификационный номер VIN №. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщика является залог транспортного средства по договору от ДД.ММ.ГГГГ и поручительство физического лица. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО2 Заемщик ФИО1 надлежаще не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, установленные условиями договора, в результате чего нарушено право истца на возврат кредита и получение доходов в виде процентов, начисленных за пользование кредитом. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

сумма>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 

<

сумма>., просроченные проценты - 

<

сумма>., просроченный проценты на просроченную ссуду - 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты – 

<

сумма>. и обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге транспортное средство 

<

данные изъяты>. 

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст.ст. 35, 39 ГПК РФ заявленные исковые требования уточнил, просил суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 

<

сумма>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты - 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., и обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге - транспортное средство «

<

данные изъяты>». 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме и по тем же основаниям. 

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно представленного возражения ФИО1 просила рассмотреть дело без их участия, согласна с предъявленными исковыми требованиями в части взыскания с нее задолженности, не согласна с требованием об обращении взыскания на принадлежащий ей автомобиль, поскольку договора залога транспортного средства она с истцом не заключала, в реестре уведомлений о залоге сведений о заключении такового не имеется.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. 

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Согласно ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 п. 1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 8 октября 1998 года).

Согласно п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

сумма>., с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев.

Согласно приложению к кредитному договору сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту составляет 

<

сумма>. и должна быть уплачена 11 числа каждого месяца.

В п. 10 Индивидуальных условий кредитования указано, что обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, является залог автотранспортного средства в соответствии с договором залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, а также поручительство физического лица. 

Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО2 Согласно п.п. 2.1 и 2.2 договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязанностей по Договору кредитования Поручитель отвечает перед Банком в таком же объеме, как и Должник. Объем обязательств Должника не определен фиксированной суммой и может возрастать и уменьшаться в зависимости от исполнения Должником своих обязанностей по договору кредитования. 

Как указано в ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как установлено в судебном заседании, Банк принятые на себя обязательства по заключенному договору исполнил в полном объеме, предоставил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и что ответчиками по существу не оспаривается, как и факт заключения кредитного договора.

Из п. 5.2 Общих условий следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. 

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.3 Общих условий).

Ответчик согласилась с указанными условиями договора.

Из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности, усматривается, что ФИО1 свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на конец периода имеет просроченную задолженность по сумме основного долга, с процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе, вытекающие из договоров с ФИО1 и ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о намерении Банка обратить взыскание на предмет залога. Однако данное требование оставлено Заемщиком без удовлетворения, ответ на него Банком не получен.

Согласно реестру отправляемых писем ДУ-№ от ДД.ММ.ГГГГ требование было направлено как заемщику ФИО1, так и поручителю ФИО2

Согласно предоставленному ПАО «Совкомбанк» расчету, с учетом частичной оплаты и уточнения исковых требований, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

сумма>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 

<

сумма>., просроченные проценты - 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты – 

<

сумма>. Представленный суду расчет соответствует закону, ответчиком не оспаривается, контррасчёт не представлен, а поэтому суд берет его за основу, так как доказательств обратному в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

сумма>. подлежит взысканию солидарно с ФИО1 и ФИО2

Относительно исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Из информации ОГИБДД ОМВД России по Вельскому району следует, что автомобиль марки «

<

данные изъяты>», 2014 года выпуска, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак № с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирован за ФИО1

По условиям кредитного договора исполнение обязательств ответчика ФИО1 обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с договором залога от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено залогом.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Из положений ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Истцом в материалы дела сведений о заключении договора залога транспортного средства между ответчиком ФИО1 и истцом, не представлены. 

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты уведомление о залоге автомобиля «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, в котором залогодержателем значился бы ПАО «Восточный экспресс банк» или ПАО «Совкомбанк», а залогодателем ФИО1, отсутствует.

Из письменных материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 Банку были предоставлены паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации спорного автомобиля. Таким образом, ответчик ФИО1 с целью обеспечения исполнения кредитных обязательств предложила банку заключить с ней договор залога (направила банку оферту), однако Банк оферту не акцептовал, письменный договор залога транспортного средства не заключил, существенные условия не согласовал.

Таким образом, ссылка Банка в Индивидуальных условиях на заключение ДД.ММ.ГГГГ договора залога транспортного средства не соответствует действительности и не может служить доказательством заключения договора залога в надлежащем порядке, поскольку из содержания данной части кредитного договора (п. 10) не следует, что сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора залога, установленным действующим гражданским законодательством, в том числе об имуществе, передаваемом в залог (предмете договора залога).

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

При этом, принятые судом ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

Суд также считает необходимым разъяснить сторонам, что на любой стадии процесса, в том числе на стадии исполнения решения суда, между сторонами возможно заключением мирового соглашения в порядке ч. 4 ст.153.1 ГПК РФ. Согласно ч. 13 ст. 153.10 ГПК РФ утверждение мирового соглашения, заключенного в процессе исполнения судебного акта, влечет за собой прекращение исполнения этого судебного акта при оставлении его в силе. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 и ФИО4 в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 

<

сумма>. Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит удовлетворению, то расходы по уплате государственной пошлины, которая была уплачена истцом за подачу указанных исковых требований в размере 

<

данные изъяты> руб., возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5 А.дровны (паспорт 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Вельского района Архангельской области, код подразделения №) и ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

сумма>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 

<

сумма>., просроченные проценты - 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченную ссуду – 

<

сумма>., неустойка на просроченные проценты – 

<

сумма>., а также 

<

сумма>. в счет возврата уплаченной государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись В.А. Митягин