д.№2-904/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 декабря 2024 года п. Саракташ 

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего: судьи Лебедевой М.Ю.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Шкондиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее по тексту АО «ОТП Банк») о признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, кредитный договор получался на покупку 2 телефонов в рассрочку, без процентов. Договор заключен на сумму 41928 рублей на срок 24 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ им была оплачена сумма в размере 22659 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 4160 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 722 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 2080 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в размере 2080 рублей. Общая сумма составила 43781 рублей. Таким образом, он переплатил ответчику 1853 рубля. В сентябре 2024 года ему стали поступать звонки с банка с требованием оплатить задолженность по кредиту в размере 8718 рублей. Он обратился в банк с заявлением о возврате ему переплаты, однако получил отказ. В настоящее время банком принято отрицательное решение на закрытие кредита и отказывается признавать кредитный договор исполненным. До настоящего времени договор не расторгнут, счета по вышеназванным договорам не закрыты. Считает, что задолженность по кредиту перед банком не правомерна и необоснованна, считает необходимым признать данный договор исполненным. Из-за действий банка у него испортилась кредитная история, ему отказывают в получении других кредитов. С учетом причиненных переживаний и стрессов, считает уместным определить размер морального вреда, причиненного виновными действиями ответчика в размере 101000 рублей. 

Просил суд признать кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «ОТП Банк», исполненным; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 101000 рублей.

Определением Саракташского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Южный территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Оренбургской области.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, обстоятельства, изложенные в заявлении, подтвердил. Пояснил, что кредитный договор он подписывал, не читал, находился в шоковом состоянии, торопился, покупал телефоны вместе с дочерью, денежные средства по кредитному договору он не получал, получил телефоны. Платил не по графику, так как не знал, что нужно, у него были деньги полностью оплатить. ФИО2, иные данные ему не известны, по его мнению являющийся сотрудником, является мошенником, ввел его в заблуждение, он считал, что это рассрочка, за которую проценты не предусмотрены. Считает, что им задолженность по кредитному договору уплачена полностью и он ничего не должен.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил возражения на иск, просил рассмотреть дело в его отсутствии, в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита № банк предоставил истцу кредит в размере 41928 рублей, на срок 24 месяца. Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет № и предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 41928 рублей, сроком на 24 месяца. Денежные средства в размере 41928 рублей перечислены банком на счет клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора, и в качестве оплаты за приобретенный клиентом товар перечислены на счет торговой организации, что соответствует условиям кредитного договора (п. 11 Условий Кредитного договора). С условиями кредитного договора истец ознакомлен, что подтверждается разделом 1 Заявления на получение кредита согласно которому, истец «ознакомившись и согласившись с Условиями кредитного договора и Тарифами просит предоставить кредит на условиях, указанных в п. 13 Заявления». Указанное заявление подписано истцом. Таким образом, банк своевременно и в полном объеме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора, заключенного с истцом. При оформлении заявления на предоставление потребительского кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора истец ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами. Согласно графика размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2080,00 рублей, истец неоднократно допускал просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору, а именно согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ была внесена крайняя задолженность по кредитным обязательствам. После чего, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет оплаты задолженности не вносились. Таким образом, по кредитному договору образовалась задолженность, соответственно внесенных денежных средств. Банк ответил на обращение клиента от ДД.ММ.ГГГГ том, что на эту дату задолженность по договору № составляет 6058,88 рублей, в связи, с чем клиенту стоит обратиться по вопросу закрытия договора после полной оплаты договора. Так как денежных средств на счете было недостаточно для полного досрочного погашения суммы кредита списание происходило в соответствии с графиком платежей. Считает, что данное исковое заявление направлено на одностороннее расторжение договора с целью уклонения от взятых на себя обязательств. Из выписки по счету усматривается, что истец неоднократно допускал просрочки платежей, в связи, с чем у него образовалась задолженность. Указывает, что действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика т исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора. Кроме того, истцом заявлено требование о компенсации морального вреда, в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред возмещается причинителем вреда при наличии его вины. Какие- либо нарушения со стороны банка в данном случае отсутствуют, поскольку письменная форма кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством, понуждения к заключению договора со стороны Банка не имелось, обязательства банка перед клиентом выполнены в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Южный территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Оренбургской области, извещенный о дате и времени рассмотрения дела, не явился.

С учетом мнения явившихся участников процесса, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения истца, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

При наличии денежных средств на Счете заемщика в размере, достаточном для досрочного погашения полной задолженности заемщика перед банком, сумма, подлежащая списанию безналичным путем в дату очередного платежа, определяется как сумма, необходимая для такого досрочного погашения (п.4.5 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк).

В соответствии с п. 4.12 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк», заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности перед банком по настоящему кредитного договору в соответствии действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.13 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк», заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита вправе осуществить досрочное погашение суммы кредита полностью с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления банка путем обеспечения на счете денежных средств в размере оставшейся суммы задолженности по кредиту и процентов за фактический срок кредитования, рассчитанную на соответствующую дату досрочного погашения включительно.

Кроме того, заемщик, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления банка и без подачи письменного заявления в банк. Для этого заемщик должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей: оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату очередного платежа; оставшуюся сумму процентов за пользование кредитом (в том числе процентов на просроченную задолженность по кредиту), рассчитанную на дату очередного платежа включительно; платы, предусмотренные кредитным договором (при их наличии); суммы неустойки (при их наличии) (п.4.14 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк»).

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора 

<

***> «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 41928 рублей 00 копеек на срок 24 месяца.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составляет 2080 рублей.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий потребительского кредита, выпиской по счету денежные средства были перечислены в размере 41928 рублей для оплаты товара.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства полностью исполнил, предоставил истцу по указанному выше договору сумму кредита, однако истец свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита, что подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской по счету.

Согласно представленного ответчиком расчета задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет: 32 850,44 рублей - задолженность по основному долгу, 247,39 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 282,99 рублей - задолженность по неустойке.

У суда нет оснований не доверять представленному ответчиком расчету задолженности.

При этом доказательств исполнения обязательств по кредиту в полном объеме истцом ФИО1 не представлено, напротив истец поясняет, что платил не по графику, когда считал нужным, столько, сколько считал нужным, при этом телефоны получил. К доводам о введении в заблуждение иными лицами относительно условий договора являются не состоятельными, поскольку ФИО1 самостоятельно подписал все документы, был ознакомлен со всеми условиями и частично их выполнял – оплачивал кредит, однако не следовал всем условиям договора. 

Таким образом, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что истец в полном объеме не исполнил обязательство по кредитному договору, в связи с чем оснований для признания кредитного договора исполненным не имеется. 

Рассматривая требования истца ФИО1 о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Поскольку в судебном заседании установлено, что нарушения прав истца ответчиком АО «ОТП Банк» не установлено, в удовлетворении требований ФИО1 о компенсации морального вреда также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Лебедева

Решение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2024 года.

Председательствующий М.Ю. Лебедева