Гр.дело № 2-79/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

26 января 2017 года г. Верхняя Салда 

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Тороповой Н.Н.

при секретаре Кадочниковой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. в размере 

<

....> р. расходов по уплате госпошлины в размере 

<

....> р. ; об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль марки 

<

....>, 2012 года выпуска.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с заключенным д.м.г. между Банком и ответчиком кредитным договором № .... ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

....> р.. под 17.5% годовых (в дальнейшем в связи с реструктуризацией долга- 10%) на срок 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства. Заключенный сторонами смешанный договор, содержит элементы кредитного договора и договора залога. Договор заключен путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Неотъемлемыми частями договора являются: анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка. Стороны установили график погашения задолженности и определили сумму ежемесячного платежа. В соответствии с Тарифами Банка по программе потребительского кредитования процентная ставка на просроченную задолженность составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ и начисляется по истечению четырех дней с момента возникновения задолженности до момента полного ее погашения. Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, денежные средства в соответствии с графиком погашения не выплачивает, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту. По состоянию на 05.12.2016 задолженность по кредитному договору, подлежащая досрочному взысканию с ответчика, составила 

<

....> р. В счет погашения задолженности по кредитному договору следует обратить взыскание на приобретенный ответчиком за счет кредитных средств автомобиль марки 

<

....>, 2012 года выпуска. С ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные расходы по уплате госпошлины.

Истец- представитель АО «Кредит Европа Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Судом признано возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрение дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом согласия истца, содержащегося в исковом заявлении, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствии ответчика с вынесением заочного решения. 

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 д.м.г. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о заключении с ним кредитного договора для приобретения автомобиля и дополнительного оборудования, о заключении договора залога и предоставлении кредита на приобретение транспортного средства 

<

....>, 2012 года выпуска, в размере 

<

....> р. . под 17.5 % годовых на срок до д.м.г. (60 месяцев) на условиях, указанных в заявлении на кредитное обслуживание, Условиях кредитного обслуживания и Тарифах Банка. При этом, как указано, в заявлении, оно должно рассматриваться как оферта, которую ЗАО «Кредит Европа Банк» вправе акцептовать путем зачисления на счет заемщика указанной в заявлении суммы кредита, после чего кредитный договор и договор залога транспортного средства, приобретенного за счет кредитных средств, считаются заключенными. 

В дальнейшем в связи с реструктуризацией долга размер процентов изменился- до 10% годовых. Срок реструктурированного долга- 60 месяцев.

Из материалов дела: заявлений на перевод средств, расписки, паспорта транспортного средства, выписки по счету следует, что предусмотренные кредитным договором обязательства, Банком выполнены в полном объеме, ответчику был выдан кредит в запрашиваемой сумме, что подтверждает заключение между истцом и ответчиком кредитного договора и договора залога вышеуказанного транспортного средства. Денежные средства по заявлениям заемщика были направлены на приобретение автомобиля, перечисление страховой премии по договору страхования. 

В силу п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока. 

В соответствии с условиями кредитного договора и Тарифами Банка заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа в сроки и размере, указанных в заявлении на кредитное обслуживание, в соответствии с графиком платежей, путем внесения на счет ежемесячно размера указанной суммы ежемесячного платежа. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик уплачивает Банку процентную ставку на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ, начисляемую по истечению четырех дней с момента возникновения задолженности до момента полного ее погашения.

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. В установленные договором и графиком платежей сроки и размере погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком не производится, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету заемщика, и не оспорено ответчиком. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного сторонами, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, ненадлежащего исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов по кредиту и неустойки. 

Учитывая, что кредитным договором установлено право кредитора потребовать от заемщика, и обязанность заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, требования истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и уплате неустойки подлежат удовлетворению. 

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту произведен в соответствии с положениями кредитного договора, судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию досрочно остаток задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Поскольку нарушение кредитного договора ответчиком является существенным, она продолжительное время не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов, что влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, подлежащая уплате неустойка (удвоенная процентная ставки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и начисленным процентам) соразмерна последствиям нарушения обязательства. Предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст.ст. 335,336 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, д.м.г. между сторонами кредитного договора в обеспечение обязательств, принятых ФИО1 по кредитному договору, заключен договор залога, по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю вышеуказанное транспортное средство, приобретенный ответчиком за счет кредитных средств с установлением залоговой стоимости в размере 

<

....> р. 

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как установлено судом, заемщиком и залогодателем ФИО1 нарушены условия кредитного договора, в соответствии с которыми он обязался Банку (залогодержателю) возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплачивать неустойку по просроченной задолженности, предусмотренную договором.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что обязательство не исполнено им в связи с обстоятельствами, за которые она не отвечает. Допущенное ответчиком нарушение обязательства не может быть признано незначительным.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно ст. 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» от 29.05.1992 № 2872-1 реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п.11 ст. 28.2 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены предмета залога, суд руководствуется положениями п.11 ст. 28.2 Закона «О залоге», предоставляющему суду право установить цену предмета залога.

Залоговая стоимость имущества определена сторонами в сумме 

<

....> р. От ответчика не поступило возражений относительно данной стоимости заложенного имущества.

Заявлений от залогодателя, залогодержателя об изменении первоначально установленной договором залога начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества не поступало. Сторонами также не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге.

В связи с изложенным, при установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется стоимостью заложенного имущества, определенной в договоре залога.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору, подлежат удовлетворению на основании ст.ст. 334, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере залоговой стоимости, с реализацией имущества на публичных торгах. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании исследованы все представленные доказательства, ходатайств об оказании содействия в собирании и истребовании дополнительных доказательств от сторон не поступало.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

....> р.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Кредит Европа Банк» досрочно задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме 

<

....> р. ., из них: сумма основного долга- 

<

....> р. ., сумма просроченных процентов 

<

....> р. сумма процентов на просроченный основной долг- 

<

....> р. проценты по реструктурированному кредиту- 

<

....> р. расходы по уплате государственной пошлины в размере - 

<

....> р.

Обратить взыскание на заложенное имущество на автомобиль марки 

<

....>, 2012 года выпуска, идентификационный № ...., с установлением начальной продажной цены в размере 

<

....> р. с реализацией имущества на публичных торгах.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Торопова Н.Н.

Заочное решение выполнено в совещательной комнате.