Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

9 июля 2019 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Ермолаевой А.В., 

с участием:

- представителя истца – ООО «Право» - ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

- ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-900/2019 по иску ООО «Право» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПРАВО» обратилось в суд с иском к ФИО3, требуя взыскать с ответчика задолженность по договору займа № Д-106-0523, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФО «Деньги 003», в размере 75000 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб..

В судебном заседании представитель истца ООО «Право» ФИО1 требования иска поддержала, пояснив, что ответчице по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО МФО «Деньги 003», были получены денежные средства в сумме 15000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 695,4 % годовых в течение льготного периода, который составляет 30 дней. После окончания действия льготного периода, в соответствии с условиями договора, действует основная процентная ставка - 2,2 % в день (805, 2% годовых). ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Деньги 003» уступило право требования по указанному договору займа истцу по соглашению об уступке права (требования) №. Ответчицей в счет погашения задолженности не осуществлено ни одного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору займа составляет 246135 руб., в том числе: сумма основного долга – 15000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 231135 руб., Расчет процентов истцом осуществлен с применением льготной процентной ставки - 1,9 % в день. Истец, исходя из принципов разумности и справедливости, учитывая материальное положение ответчика, считает необходимым уменьшить сумму процентов, в связи с чем, просит взыскать с ответчицы задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75000 руб., в том числе: основной долг в сумме 15000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные по делу расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2450 руб. 

В судебном заседании ответчик ФИО4 исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга и процентов по договору займа в общей сумме 23640 руб., пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ заключала договор займа с ООО МФО «Деньги 003» на сумму 15 000 руб., сроком на 1 месяц, под 2 % в день. Иск признала частично, считая завышенным размер процентов по договору займа.

Представитель третьего лица ООО МФО «Деньги 003» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 65-66), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 67).

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Деньги 003» и ФИО5 (фамилия изменена на ФИО6 на основании свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 57) был заключен договор займа № Д-106-0523, согласно которому ответчица получила заем в размере 15 000 руб. (л.д. 19).

Согласно договору займа срок пользования суммой займа определен в 30 дней, дата возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом сторонами определена ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий договора).

На сумму займа начисляются проценты: по основной процентной ставке 805,2 % годовых, по льготной процентной ставке, период действия которой составляет 28 дней – 695,4 % годовых. Проценты за пользование суммой займа начисляются: по льготной процентной ставке со дня, следящего за днем выдачи суммы займа, по основной процентной ставке – со дня, следующего за последним днем периода действия льготной процентной ставке, и по день фактического получения кредитором денежных средств в счет погашения суммы займа (включительно) с учетом ограничений, установленных в преамбуле договора (п. 4 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно. График платежей включает в себя одну дату – срок возврата займа и в качестве отдельного документа не оформляется. Общая сумма платежа заемщика на установленную договором дату возврата суммы займа составляет 23640 руб., в том числе: погашение основного долга – 15000 руб., в погашение процентов – 8640 руб. (п. 6 индивидуальных условий договора). 

ООО МФО «Деньги 003» выполнило свои обязательства по договору займа, выдав ответчице денежные средства в сумме 15 000 руб., что подтверждается расходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), а также собственными пояснениями ответчика в судебном заседании.

В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, без дополнительного согласия заемщика (п.13 индивидуальных условий договора).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Деньги 003» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «ПРАВО» по соглашению об уступке права (требования) №, в том числе по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается реестром уступаемых требований к соглашению № об уступке права (требования) – л.д. 25-26, 29.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № Д-106-0523 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 15 000 руб. – сумма основного долга, 231135 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами (л.д. 9). Также из расчета задолженности следует, что сумма процентов истцом по собственной инициативе уменьшена до 60000 рублей. Расчет процентов произведен по льготной ставке 1,9% в день или 695,4 % годовых.

Данный договор займа ответчицей не оспаривался, следовательно, признаётся ФИО2 как законный. Все условия договора займа ответчицей прочитаны, ответчица с ними согласились, о чем имеются ее подписи в договоре займа. 

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в размере 15 000 руб., обоснованны и подлежат удовлетворению. Доказательств в опровержение наличия данной задолженности ответчицей не предъявлено. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом в размере 1,9% в день или 695,4 % годовых, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ (со дня, следующего за днем предоставления займа) по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный истцом период), составляющий 811 дней, суд исходит из следующего. 

Согласно договору займа срок его возврата был определен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Общая сумма платежа в установленную п. 2 настоящих индивидуальных условий договора составляет 23640 руб., в том числе 15000 руб. - сумма основного долга, 8640 руб. - в погашение процентов. 

В связи с изложенным суд признает обоснованными требования истца в части взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата суммы основного долга) в размере 8640 руб., начисленные в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора займа, из расчета 1,9 % в день или 695,4% годовых. 

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчицы процентов, начисленных по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа № Д-106-0523 от 28 июня 2016 г. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ поскольку в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 12 Закона о микрофинансовой деятельности применяется к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного с ФИО2 в пользу ООО «ПРАВО» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (793 дня), подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России на ДД.ММ.ГГГГ средневзвешенной процентной ставки (22,21% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, в размере 7238 руб. 03 коп. (15000 руб. (сумма основного долга)х22,21%/365/100х793 дня). 

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 39913 руб. 70 коп., в том числе: основной долг – 15 000 руб., проценты за пользование займом в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 640 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7238 руб. 03 коп.

С ответчика также на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска (л.д. 34, 35), пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Право» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Право»:

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФО «Деньги 003», в размере 30878 руб. 03 коп., 

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1126 руб. 34 коп., 

а всего 32004 руб. 37 коп. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2019 г.

Судья Л.Ф.Никонова