Дело № 2-1144/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование заявленных требований Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Банк) указал, что 23 марта 2013 года между Банком и И.Н. был заключен договор ХХХ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым последней была предоставлена международная банковская карта ХХХ с денежным лимитом в размере 206 000 рублей со сроком действия карты – до мая 2015 года, со сроком действия договора – до 09 сентября 2014 года, с льготным периодом уплаты процентов и взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) 18 % годовых. ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя возврат кредита и уплату процентов 20 числа каждого календарного месяца, внося и обеспечивая на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

Ответчик в нарушение условий договора в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего по состоянию на 16 марта 2021 года образовалась задолженность по кредиту в размере 232 243 рубля 83 копейки, из которых: 193 038 рублей 30 копеек – основной долг, 28 980 рублей 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 10 225 рублей 02 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ранее, 24 января 2009 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключил с И.Н. договор ХХХ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым последней была предоставлена банковская карта ХХХ с денежным лимитом в размере 33 000 рублей с льготным периодом уплаты процентов и взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) 28 % годовых. ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя возврат кредита ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внося и обеспечивая на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

Ответчик в нарушение условий договора в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в результате чего по состоянию на 16 марта 2021 года образовалась задолженность по кредиту в размере 39 581 рубль 45 копеек, из которых: 32 662 рубля 18 копеек – основной долг, 5148 рублей 24 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1771 рубль 03 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Как стало известно в последствии, дд.мм.гггг. ответчик И.Н. умерла. 

Предполагаемым наследником имущества умершей И.Н. является ее сестра – ФИО1, принявшая наследство после смерти умершей. 

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 334, 348, 450, 810-811, 819, 1112, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору ХХХ от 16 марта 2021 года в размере 232 243 рубля 83 копейки, задолженность по кредитному договору ХХХ от 24 января 2009 года в размере 39 581 рубль 45 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6909 рублей. 

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

В соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. 

Во взаимосвязи ст. 809 ГК РФ и условий заключенного кредитного договора, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. 

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 24 января 2009 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключил с И.Н. договор ХХХ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которыми последней была предоставлена банковская карта ХХХ с денежным лимитом в размере 33 000 рублей с льготным периодом уплаты процентов и взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) 28 % годовых. 

Согласно условиям заключенного договора, заемщик И.Н. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя возврат кредита ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внося и обеспечивая на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

23 марта 2013 года между Банком и И.Н. был заключен договор ХХХ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым последней была предоставлены международная банковская карта ХХХ с денежным лимитом в размере 206 000 рублей со сроком действия карты – до мая 2015 года, действия договора – до 09 сентября 2014 года с льготным периодом уплаты процентов и взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) 18 % годовых (л.д. 21, 22-23). 

По условиям заключенного договора заемщик И.Н. обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование, осуществляя возврат кредита и уплату процентов 20 числа каждого календарного месяца, внося и обеспечивая на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

Обязательства по предоставлению И.Н. кредитов в сумме 33 000 рублей и 206 000 рублей исполнены Банком в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковские карты заемщика, выданные Банком ВТБ (ПАО). 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком И.Н. условий кредитного договора предусмотрена п. 5.7 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и выражается в пени, установленной тарифами Банка. 

Согласно свидетельству ХХХ, выданному 20 мая 2020 года Отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования «Вяземский район» Смоленской области, И.Н. умерла дд.мм.гггг. (л.д. 42). 

Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В указанном случае норма устанавливает, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела ХХХ, 26 мая 2020 года нотариусом Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты В.В. было открыто наследственное дело к имуществу умершей дд.мм.гггг. И.Н.. С заявлением о принятии наследства умершей по всем основаниям наследования обратилась ФИО1 – сестра И.Н.. Иные наследники – А., Н.Н. отказались от причитающегося им наследства в пользу сестры – ФИО1, подав нотариусу соответствующие заявления. 

27 ноября 2020 года ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом площадью 51,3 кв.м. с кадастровым номером ХХХ, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 589 816 рублей 62 копейки, и земельный участок площадью 1090 +/- 12 кв.м. с кадастровым номером ХХХ по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 193 289 рублей 70 копеек. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти И.Н., составила 783 106 рублей 32 копейки (589 816 рублей 62 копейки + 193 289 рублей 70 копеек). 

Информации об ином имуществе, которое бы вошло в состав наследственной массы, материалы наследственного дела не содержат.

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику И.Н. – ФИО1 наследственного имущества не превышает размер общей суммы задолженности по договорам кредитования, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, соглашается с ним, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями договора и законом, регулирующим спорные правоотношения, и считает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6909 рублей (л.д. 10, 11). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ХХХ от 16 марта 2021 года в размере 232 243 (двести тридцать две тысячи двести сорок три) рубля 83 копейки, задолженность по кредитному договору ХХХ от 24 января 2009 года в размере 39 581 (тридцать девять тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 45 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6909 (шесть тысяч девятьсот девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева 

Вынесена резолютивная часть решения 06.07.2021

Изготовлено мотивированное решение 12.07.2021

Решение вступает в законную силу 13.08.2021