УИД 58RS0028-01-2023-000501-42

№ 2-209/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Кондоль «16» февраля 2024 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Толстенкова А.Б.,

при секретаре судебного заседания Багреевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, Выдре И.Ю. и ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском, из которого усматривается, что 08.05.2012 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №96994002 (договор о карте). Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 08.05.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 25.12.2007 клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты. Согласно условиям договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, считается заключенным с даты акцепта банком оферты, акцептом являются действия банка по открытию счета карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. В соответствии с условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Согласно предоставленному расчету задолженность ФИО1 составляет 24 252,19 руб. 28.08.2013г. ФИО1 умер. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №31/2014 нотариус ФИО4 (сайт https:notariat.ru)

Просили взыскать солидарно с наследников имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 08.05.2012г. в размере 24252,19 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 927,57 рублей. 

Определением суда от 24.04.2023 года к участию по делу в качестве соответчиков были привлечены: сын – ФИО5 и дочь – ФИО2.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, письменным ходатайством, отраженном в просительной части искового заявления, представитель по доверенности ФИО3 просила суд рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО5 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, письменными заявлениями ходатайствовали о применении срока исковой давности и применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объеме. 

Третье лицо нотариус ФИО4, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, изучив доводы ответчиков, а также оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к нижеследующему. 

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Как следует из материалов дела, 08.05.2012 года ФИО1 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с заявлением, содержащим предложение о заключении кредитного договора, в рамках которого просил: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; предоставить ей кредит, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми ФИО1 ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Согласно п. 2.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт", договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. 

Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения, 08.05.2012 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №96994002, в соответствии с которым Банк перечислил на лицевой счет № заемщика денежные средства в размере 28500 руб. 

ФИО1 в свою очередь обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями договора.

В соответствии с условиями процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых. Условия по кредитам (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента Плата за обслуживание не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. 

Размер неустойки по договору составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Также, банк выполнил иные условия договора, а именно открыл ФИО1 банковский счет N40№, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 08.05.2012 года располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из его лицевого счета (л.д. 25).

В соответствии с условиями договора, клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного требования осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 08.05.2012 г. банк сформировал и выставил заключительное требование на сумму 24252,19 руб. со сроком оплаты до 07.11.2013г. (л.д.24). Требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.

ФИО1 умер 28.08.2013 года, на момент его смерти обязательства по кредитному договору №96994002 от 08.05.2012г. им в полном объеме не были исполнены.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 08.09.2013 г. задолженность по кредитному договору составляет 24 252,19 рублей, в том числе 24 252,19 руб. - задолженность по основному долгу (л.д. 22-23).

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из материалов наследственного дела №31/2014 (л.д.38-67), открытого 12.03.2014 года у нотариуса Пензенского района Пензенской области ФИО4, ФИО1 умер 28 августа 2013 года.

В состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входят: 

<

...>:2, расположенного на землях населенных пунктов, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровая стоимость 100164 рубля.

Наследником по закону всего принадлежащего Выдре Ю.Я. имущества, является его сын – ФИО5 и дочь ФИО2, которыми заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Заключительный счет выставлен банком ответчику 08.10.2013 г., срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 07.11.2013г., следовательно, срок исковой давности начал течь с 08.11.2013г. и на день предъявления банком иска в суд истек.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, Выдре И.Ю. и ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий