Дело №2-4580/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2017 года г. Старый Оскол 

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Левченко В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Зубакиной А.О.,

в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

31.10.2012 между сторонами заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 52 000 рублей, в соответствии с условиями которого «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, а ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При этом, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом.

Дело инициировано иском АО «Тинькофф Банк», которое просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 24.11.2015 по 26.04.2016 в размере 56 240 рублей 84 копейки, из которых: 36 531 рубль 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 11 385 рублей 96 копеек – просроченные проценты, 8 323 рубля 27 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 887 рублей 23 копейки. 

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 представила суду возражение относительно удовлетворения заявленных требований, поскольку условия договора были невыгодными для нее, на что она не обратила внимания при его подписании. В случае же удовлетворения требований истца просила суд снизить размер штрафных санкций до 7000 рублей.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.

Заявлением-анкетой ФИО1 от 19.10.2012, подписанной как ответчиком, так и представителем банка, подтверждается факт заключения между сторонами договора кредитной карты «Тинькофф Платинум». Лимит задолженности по карте составил 52 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось. 

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в размере, в сроки, а также на условиях, определенных договором.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (продукт Тинькофф Платинум) процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных средств и прочим операциям – 32,9% годовых.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами договора кредитования с соблюдением письменной формы в соответствии со ст.ст.160, 432, 434, 438 ГК РФ. 

Так, согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

В силу п.2, п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В заявлении-анкете, подписанной ФИО1 отмечено, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Доводы ответчика о том, что условия договора были невыгодными для нее, на что она не обратила внимания при его подписании суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В рассматриваемой ситуации кредитный договор заключен ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением. Заключенный между сторонами договора соответствует требованиям действующего законодательства. Существенного нарушения условий договора банками ответчиком не доказано.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, что подтверждается выпиской по номеру договора № №.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В силу п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой направления Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный акт в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Согласно расчету истца задолженность по договору № № от 31.10.2012 по состоянию на 14.08.2017 составляет 56 240 рублей 84 копейки, из которых: 36 531 рубль 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 11 385 рублей 96 копеек – просроченные проценты, 8 323 рубля 27 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела и не оспаривалось истцом.

В связи с образованием просроченной задолженности истец 26.04.2016 направил ответчику Заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета. Данное требование банка заемщиком оставлено без удовлетворения.

В силу ст. 56 ГПК РФ, на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений. 

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла ч. 2 ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного соглашения и положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора при нарушении сроков возврата частей кредита потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств досрочного возврата кредитных средств, требование истца о взыскании суммы основного долга, задолженности по процентам заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст. 819 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Установление в кредитном договоре между сторонами по делу обязательства по уплате неустойки за нарушение сроков платежа согласуется с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ. 

Неустойка как мера гражданско-правовой ответственности взыскивается с ответчика при наличии его вины. 

В силу ч. 2 ст. 401 ГК РФ, отсутствие вины в нарушении обязательств своевременного возврата долга и уплаты процентов доказывается лицом, нарушившим обязательство, то есть ответчиком в данном случае. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций до 7000 рублей, в случае удовлетворения требований истца.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить заявленное ответчиком ходатайство и снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 7000 рублей.

Таким образом, представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ, ст.333-19 НК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям в сумме 1 847 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с 24.11.2015 по 26.04.2016 в размере 54 917 рублей 57 копеек, из которых: 36 531 рубль 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 11 385 рублей 96 копеек – просроченные проценты, 7 000 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 847 рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Ю. Левченко

Решение в окончательной форме принято 08.12.2017