2-1305/2025

70RS0004-01-2025-000419-31

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2025 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Мухиной Л.И.,

при секретаре Маркиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 12.09.2023 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2149200,00 руб. по 12.09.2028 с взиманием за пользование кредитом за период с 12.09.2023 -12.09.2023 в размере 5,5 % годовых, а с 13.09.2023 – 15,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2149200,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 17.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2163732,11 руб. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 330, 323, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 12.09.2023 № по состоянию на 17.01.2025 включительно в размере 2163732,11руб., из которых: 1908042,24 руб. – основной долг; 247908,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3791,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3989,20 руб. – пени по просроченному долгу, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 36637,00 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Адресат, уклоняющийся от получения судебного извещения, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ст. 117 ГПК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, нашедшей свое отражение в пункте 67 постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По данным МВД России по Томской области ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. На период с 10.09.2020 по 10.09.2025 она зарегистрирована по мету пребывания: 

<

адрес>. 

Из дела, кредитного договора видно, что фактическим местом жительства Э.Л.ВБ. указан адрес: 

<

адрес>. Также в кредитном договоре указан номер телефона, по которому ответчик посредством смс-извещения был извещен о времени и месте подготовки настоящего дела к судебному разбирательству. 

Судебные извещения, направленные на имя ФИО1 о назначенной досудебной подготовке, а также судебном заседании по данному гражданскому делу возращены в суд с отметками отделения связи «истёк срока хранения».

Судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика о дате и времени проведения судебного заседания путём осуществления телефонных звонков, направления судебных повесток и смс-извещении по указанным адресам и имеющимся в материалах дела номерам телефонов, о чем в материалах дела имеются соответствующие письменные сведения (телефонограммы, уведомления о причинах невручения повесток, получения смс-извещения). 

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, а также то, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания заблаговременно направлены по месту жительства ответчика, требования об извещении судом исполнены надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2, 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ). 

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что 12.09.2023 в личном кабинете клиента банка между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме 2149200,00руб., процентная ставка определена на период с 12.09.2023 -12.09.2023 в размере 5,5% годовых, а с 13.09.2023 – 15,5 % годовых, кредит предоставлен на срок по 12.09.2028 включительно, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. 

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются также Правила кредитования (Общие условия), с которыми заемщик согласился (пункт 14 Индивидуальных условий договора). 

Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии Заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (пункт 9 Индивидуальных условий договора). 

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договора заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором. 

Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составляет 41052,22 руб., размер первого платежа – 41052,22 руб., последнего платежа – 45706,60 руб., количеством 60 платежей, датой платежа по кредиту является 23 число каждого календарного месяца, дата последнего платежа – 12.09.2028, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор № от 12.09.2023 заключён в соответствии со ст.432, 438 ГК РФ путём подписания ответчиком кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, кредитный договор между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён в установленной законом форме, согласованы все существенные условия договора, в связи с чем, у сторон возникли обязательства, вытекающие из данного кредитного договора.

12.09.2023 Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 2149200,00 руб. по кредитному договору № от 12.09.2023 на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №, банковским ордером № от 12.09.2023. 

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от 12.09.2023 ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № № от 12.09.2023 перед ответчиком, и с этого момента у заёмщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 2.6 Общих условия договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа. 

Датой платежа по кредитному договору является 23 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий). 

Сторонами был согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитному договору.

Так, согласно п. 2.2 Общие условия договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемы по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях договора)/ дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п.2.3. Общие условия договора). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

В силу п. 3.1.1 Общих условий, Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/уведомления/ извещения, требования), направляемые банком заемщику по договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступил ранее. Информация направляется заемщику банком способом, указанным в Индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательством. 

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по счету, уплате процентов, что подтверждается выпиской по кредитному договору №V625/0040-0284616, а также расчётом задолженности по состоянию 17.01.2025.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком не представлено.

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГКРФ).

Согласно п. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем ответчик ФИО1, заключив кредитный договор с банком, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что она не предприняла меры для надлежащего исполнения обязательств, то есть доказательств невиновности в неисполнении условий договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима к данному спору.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 71715,05 руб., ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 1908042,24 руб. из расчёта: 2149200,00 руб. (сумма предоставленного кредита) – 241157,76 руб. (сумма уплаченного основного долга). 

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, также не представлен.

Учитывая, что кредитный договор № от 12.09.2023 не предусматривает право сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчёта, суд приходит к выводу о том, что требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12.09.2023 в размере 1908042,24 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны определили, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 5,5 % годовых, а денежные средства предоставляются в кредит под 15,5 % годовых.

В связи с нарушением ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения кредита, банком в соответствии с условиями кредитного договора начислялись проценты за пользование заемными средствами. Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 15,5% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период за период пользования кредитом с 12.09.2023 по 17.01.2025 начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу, в размере 364021,51 руб. с учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 116112,79 руб. руб., остаток задолженности по процентиам за пользование кредитом составляет 247908,72 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору № от 12.09.2023, а именно, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 3791,95 руб. и пени по просроченному долг в сумме 3989,20 руб., суд исходит из следующего.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Оценивая правовую природу указанных обязательств, суд считает, что данные условия договора являются соглашением о неустойке, поскольку в силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 24.01.2024 по 17.01.2025 за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 38060,99 руб. и пени по просроченному долгу в сумме 40041,78 руб. В счет погашения пени по просроченному долгу ответчиком ФИО1 внесена сума 149,72 руб., а в счет уплаты пени за несвоевременную уплату плановых процентов внесена сумма 141, 72 руб.

При этом ко взысканию банком заявлена сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3791,95 руб. и пени по просроченному долгу в сумме 3989,20 руб.

Суд не усматривается оснований для снижения заявленной истцом ко взысканию неустойки исходя из нижеследующего. 

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от 24.06.2009 №11-П также указал, что в силу ст. 17 (ч. 3) и 55 (ч. 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев ее определения применительно к тем или иным категориям дел законодательством не предусмотрено, в силу чего только суд на основании своего внутреннего убеждения вправе дать оценку указанному критерию, учитывая обстоятельства каждого конкретного дела.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств. 

Кроме того, в соответствии с п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Вместе с тем в ходе рассмотрения гражданского дела судом признаков несоразмерности неустойки (пени) не установлено, равно как не представлено и стороной ответчика достоверных доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Факт наличия задолженности в указанном выше размере стороной ответчика не оспаривался. 

Исследовав представленные доказательства по правилам ст. 167 ГПК РФ, суд в рассматриваемом случае находит законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 12.09.2023 на 17.01.2025 в размере 2163732,11 рублей, в том числе: 1908042,24 рублей – основной долг; 247908,72 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3791,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3989,20 рублей – пени по просроченному долгу.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», предусмотрено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. 

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счёт лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 36637,00 руб., что подтверждается платежным поручением №28167 от 23.01.2025. 

Учитывая, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 36637,00 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 12.09.2023 по состоянию на 17.01.2025 в размере 2163732,11 рублей, в том числе: 1908042,24 рублей – основной долг; 247908,72 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3791,95 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3989,20рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 36637рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.И. Мухина

Мотивированное решение суда составлено 04.04.2025