Дело № 2-1460/2021 

74RS0017-01-2021-001548-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дружининой О.В., 

при секретаре Будышкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 590 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 111 руб. 81 коп. (л.д. 4-6).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ответчиком был заключен договор потребительского займа № путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства. Обязательства со стороны 

<

данные изъяты> исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым к истцу перешло право требования по договору займа. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа не исполняет. Задолженность ответчика по основному долгу составляет 49 282 руб. 13 коп., по процентам – 96 308 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5 оборот, 105).

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица 

<

данные изъяты>, привлеченного к участию в деле определением суда (л.д. 100) в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 112, 113). Ответчик просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 114). 

Согласно возражениям на исковое заявление (л.д. 62-65) ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласна частично, поскольку у нее имелись затруднения по погашению исполнению обязательств, в связи с чем она обращалась в 

<

данные изъяты> с заявлением о продлении срока действия договора займа, приостановлении начисления процентов, предоставлении отсрочки. Однако в ее просьбе было отказано. Полагает, что страховка от потери трудоспособности и штрафы за отказ от получения кредита были ей навязаны. Считает незаконным начисление процентов на проценты. 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «АСВ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о МФО).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о МФО, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (л.д. 12 оборот, 13).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа (л.д. 10 оборот-12) 

<

данные изъяты> предоставило заемщику денежные средства в сумме 60 300 руб. (п. 1) на срок 98 дней (п. 2) с процентной ставкой с 1 дня срока займа по 59 день срока займа (включительно) – 335,80 % годовых; с 60 дня срока займа по 60 день срока займа (включительно) – 148,92 % годовых; с 61 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 335,80 % годовых (п. 4).

В соответствии с п. 6 договора займа количество платежей по договору – 7. Первый платеж в сумме 12 648 руб. 10 коп. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ Последующие платежи в сумме 12 648 руб. 10 коп. каждый уплачиваются каждый 14 день после первого платежа. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договор потребительского займа 

<

данные изъяты> (п. 12).

Согласно п. 2.11 Общих условий (л.д. 15 оборот-17) договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается при заключении договора на получение нецелевого займа – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес клиента, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, поученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (п. 2.4 Общих условий).

Как следует из материалов дела, ФИО1 при подаче оферты на предоставление займа в размере 60 300 руб. указала номер мобильного телефона: № (л.д. 12 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер № поступило смс-сообщение с кодом подтверждения оферты, в тот же день денежные средства были перечислены на карту № (л.д. 14-15).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика №.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, материалов дела, обязательства по договору займа 

<

данные изъяты> исполнены в полном объеме, сумма займа была перечислена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой (л.д. 14-15).

Со стороны ФИО1 обязательства по возврату займа не исполнялись, срок возврата суммы займа истек ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из расчета задолженности (л.д. 6 оборот-10), задолженность ФИО1 по договору займа составляет 158 600 руб. 89 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 49 282 руб. 13 коп., задолженность по процентам – 96 308 руб. 27 коп., штраф – 13 010 руб. 48 коп.

Сумма штрафа ко взысканию истцом не предъявлена. Таким образом, задолженность ФИО1 по договору займа составляет 145 590 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 49 282 руб. 13 коп., задолженность по процентам – 96 308 руб. 27 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (цедент) с одной стороны и ООО «АСВ» (цессионарий) с другой стороны заключен договор № возмездной уступки прав требований (цессии) (л.д. 17-20), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента, в том числе заключенному между цедентом и ФИО1, а именно право требования основного долга в сумме 49 282 руб. 13 коп., начисленных процентов в сумме 96 308 руб. 27 коп., пени в сумме 24 542 руб. 50 коп. (л.д. 17 оборот-26).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

В связи с переуступкой прав требования по договору займа ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 24 оборот). 

Суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по вышеуказанному договору займа.

Истцом предоставлен расчет суммы задолженности, из которого следует, что сумма основного долга составляет 49 282 руб. 13 коп., размер неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 96 308 руб. 27 коп.

Согласно договору займа № срок его предоставления был определен в 98 календарных дней.

В соответствии с положениями статьи 2 Закона о МФО (в редакции на момент заключения договора), микрозайм – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о МФО (в редакции на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 12.1 Закона о МФО после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 3 указанной статьи).

В соответствии со ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ положения ст.ст. 12 и 12.1. Федерального закона №15-ФЗ от 02.07.2010 года применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 01 января 2017 г., законодательно установлены ограничения размера процентов, которые могут быть начислены заемщику.

Из материалов дела следует, что размер взыскиваемых процентов составляет 96 308 руб. 27 коп., что не превышает двухкратный размер суммы займа, что полностью соответствует закону. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 590 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 49 282 руб. 13 коп., по процентам – 96 308 руб. 27 коп.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, суд находит несостоятельными, поскольку затруднительное финансовое положение заемщика не освобождает его от обязанности по исполнению обязательств.

Доказательств заключения договора страхования от потери трудоспособности и наложения штрафов за отказ от заключения договора займа, стороной ответчика не представлено.

Также несостоятельны доводы о незаконности начисления процентов на проценты, поскольку условиями договора предусмотрено начисление процентов на сумму займа, что также подтверждается представленным расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с настоящим иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 111 руб. 81 коп. (л.д. 30 оборот, 31), которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания».

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 590 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 49 282 руб. 13 коп., по процентам – 96 308 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 111 руб. 81 коп., а всего 149 702 (сто сорок девять тысяч семьсот два) руб. 21 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий О.В. Дружинина

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2021 года.