Дело № 2-343/2021

74RS0031-01-2020-009767-58

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Грачевой Е.Н.

при секретаре Миловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Урал Банк» к ФИО1, АО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Урал Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, АО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что между Банком и Е заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> от 28 августа 2012 года, на основании которого Банком выдан кредит в размере 100 000 руб. на срок 702 дня по 31 июля 2014 года под 14 % годовых. Банком выдан кредит заемщику в указанном размере. Сумма кредита и проценты заемщиком частично погашались, однако с июня 2014 года обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом не исполняются. Общая задолженность Е. перед Банком по договору составляет 13 825 руб., основной долг – 9 762 руб., проценты за период с 01 июня 2014 года по 30 июля 2014 года – 170 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 июля 2014 года по 31 октября 2016 года – 3 893 руб. Согласно свидетельству о смерти Е умер 14 июня 2014 года. Наследником после смерти заемщика является ФИО1 Все имущественные интересы ФИО2, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, застрахованы АО «Государственная страховая компания «Югория», что подтверждается страховым полисом от 28 августа 2012 года. Банком неоднократно направлялись запросы в страховую компанию с требованием выплаты страхового возмещения, однако ответа от страховщика не последовало.

Просит взыскать с ФИО1, АО «Государственная страховая компания «Югория» сумму задолженности по кредитному договору в размере 13 825 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 553 руб. (л.д. 2). 

Представитель истца АО «Кредит Урал Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после перерыва не явилась, ранее в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что ее муж оплатил страховку, задолженность должна оплатить страховая компания. После смерти супруга она приняла наследство - ? долю в квартире по адресу: 

<

адрес обезличен> денежные вклады, иных наследников нет. 

Представитель ответчика АО «Государственная страховая компания «Югория» ФИО3, действующий на основании доверенности № 31/1 от 01 февраля 2018 года (л.д. 49), в судебное заседание после перерыва не явился. 

Ранее в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что в совокупном объеме нужна была бы экспертиза, но он не настаивает на ее назначении, поскольку сумма требований несоразмерна со стоимостью экспертизы. Просил учесть, что в случае взыскания со страховой компании суммы задолженности, согласно п.12.1 страхового полиса при наступления события, признанного страховым, страховщик производит выплату, исчисленную на дату поступления заявления о страховом случае. Банк, обращаясь в страховую компанию, указывал в заявлении 10 020 руб., т.е. в случае признания судом случая страховым, взысканию подлежит 10 020 руб. 

Пояснил, что прямых доказательств, что случай является не страховым у страховой компании не имеется.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика АО «Государственная страховая компания «Югория» ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 28 августа 2012 года между Банком и Е заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на основании которого последнему Банком выдан кредит в размере 100 000 руб. на срок 702 дня по 31 июля 2014 года под 14 % годовых (л.д. 11-12).

Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж по кредитному договору составил 4 982 руб., первый платеж – 115 руб., последний платеж – 4 950 руб. Графиком платежей установлены даты внесения ежемесячного платежа. С графиком заемщик ознакомлен (л.д. 14). 

Заемщик в свою очередь, подписывая кредитный договор, обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1.2, 3.1.3 договора). 

Договор действует до полного погашения задолженности по кредиту и платы за его пользование, а также других платежей, вытекающих из его условий (п. 6.2 договора). 

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Кредит предоставлен на потребительские нужды, в том числе для оплаты страховой премии. 

Из материалов дела следует, что с июня 2014 года заемщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в размере 13 825 руб., в том числе: основной долг – 9 762 руб., проценты за период с 01 июня 2014 года по 30 июля 2014 года – 170 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 июля 2014 года по 31 октября 2016 года – 3 893 руб.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> заемщик Е умер (л.д. 19). Таким образом, причиной ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком явилась его смерть. 

После смерти заемщика ФИО2 заведено наследственное дело 

<

данные изъяты>. Единственным наследником после смерти заемщика является ФИО1, которая на основании свидетельств о праве на наследство приняла наследство после смерти своего супруга (л.д.115-117). 

В судебном заседании ФИО1 сообщила, что ее супруг при заключении кредитного договора заключил договор личного страхования, поэтому задолженность должна быть покрыта выплатой страховой суммы. 

Пунктом 2.2 кредитного договора предоставляет кредит при условии страхования жизни заемщика на весь срок кредитования на сумму кредита с учетом процентов. Страховая сумма составляет 110 374 руб. Выгодоприобретателем по страховому случаю является Банк. 

Действительно, из материалов дела следует, что Е при жизни заключил договор страхования с АО «Государственная страховая компания «Югория», по условиям которого ФИО2 осуществил личное страхование жизни и здоровья, о чем выдан страховой полис 

<

данные изъяты> (л.д. 21). 

Срок действия договора страхования 24 месяца (с 29 августа 2012 года по 28 августа 2014 года). 

Согласно договору страховыми случаями признаются: смерть либо впервые установленная инвалидность первой или второй группы, явившиеся следствием: несчастного случая, произошедшего в оплаченном расчетном периоде; заболеваний, диагностируемых впервые в оплаченном расчетном периоде; обострения хронических заболеваний в оплаченном расчетном периоде. 

Лимит ответственности на дату подписания полиса равен: 110 374 руб. (п. 9.1.1. полиса). 

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст.327 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор страхование никем не оспорен, стороны пришли к соглашению о всех существенных условиях договора страхования. 

Банк обращался в АО «Государственная страховая компания «Югория» с заявлениями о наступлении страхового случая – смерти заемщика Е и необходимости рассмотрения вопроса о возмещении страховой суммы выгодоприобретателю (л.д. 22-25). 

Выплаты АО «Государственная страховая компания «Югория» Банку не произведены (л.д. 52).

Согласно протоколу патологоанатомического исследования № 144 от 16 июня 2014 года причиной смерти Е явилась 

<

данные изъяты> (л.д. 140-141). 

Представитель АО «Государственная страховая компания «Югория» в судебном заседании пояснил, что не намерен представлять доказательства того, что смерть Е не является страховым случаем. 

По сведениям, предоставленным территориальным фондом обязательного медицинского страхования Челябинской области, ФИО2 последний раз обращался в поликлинику за медицинской помощью по факту 

<

данные изъяты> в декабре 

<

дата обезличена> (л.д. 67). 

Суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования Е не страдал хроническими заболеваниями, сообщил достоверные сведения о своем состоянии здоровья.

АО «Государственная страховая компания «Югория» представлена информация, что договор страхования, заявление Е о заключении договора страхования, не сохранились, уничтожены по истечении срока хранения (л.д. 144). 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Е при заключении кредитного договора застраховал свою жизнь и здоровье, смерть заемщика следует признать страховым случаем, задолженность по кредитному договору 

<

***> следует взыскать за счет страховой выплаты. 

В части взыскания задолженности с ФИО1 Банку в иске следует отказать.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 13 825 руб. 

С указанной задолженностью, которую следует взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» путем выплаты страхового возмещения, суд не соглашается. 

Из содержания страхового полиса на имя ФИО2 следует, что лимит ответственности страховщика устанавливается: для расчета страховой выплаты – в размере остатка задолженности застрахованного лица по кредитному договору, исчисленной на дату поступления заявления о страховом случае. Остаток задолженности застрахованного лица по кредитному договору определяется в соответствии с данными справки учреждения, выдавшего кредит (п.п. 9.1.3., 9.1.4 полиса). 

Из содержания заявлений Банка о выплате страховой суммы следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 июня 2014 года составляет 10 020 руб. Указанная сумма задолженности содержится и в последнем заявлении Банка, датируемом 07 февраля 2019 года (л.д. 25). Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 июня 2014 года составляет 10 020 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, расходы по уплате госпошлины следует взыскать пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть, в размере 400,80 руб. Понесенные расходы по уплате госпошлины при подаче иска, подтверждены документально (л.д. 3). 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) к ФИО1, АО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» в пользу «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 28 августа 2012 года в размере 10 020 руб. по состоянию на 14 июня 2014 года. 

В удовлетворении остальной части исковых требований к АО «Государственная страховая компания «Югория» «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) отказать. 

В иске «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий

Мотивированное решение принято 10 марта 2021 года.