Дело № 2-1402/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«21» июня 2017 года г.Владимир

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Стуловой Е.М.

при секретаре Соловьевой Е.А.,

с участием представителя ответчика - адвоката Лукьянчикова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своём заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета Клиента и то, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

Рассмотрев заявление ФИО1, ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло ей счет №, то есть совершило все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма предоставленного кредита по договору составляет ...., процентная ставка – .... %, срок кредита – .... месяцев, размер ежемесячного платежа – .....

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания ЗАО «Банк Русский Стандарт» денежных средств со счета ответчика в размере, определенным графиком погашения.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, ЗАО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика было направлено заключительное требование со сроком оплаты суммы задолженности в размере .... до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в установленный срок и до настоящего времени указанная задолженность не погашена.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 434, 438, 811 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Лукьянчиков Д.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга в размере ...., задолженности по процентам в размере .... не оспаривал. На основании ст.333 ГК РФ ходатайствовал об уменьшении платы за пропуск платежа по графику в сумме ..... 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика адвоката Лукьянчикова Д.В. судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчика ФИО1.

Выслушав представителя ответчика адвоката Лукьянчикова Д.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением в форме оферты о предоставлении ей кредита в сумме ...., на срок .... дня: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под .... % годовых на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В своём заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию на ее имя счета Клиента и то, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: Заявление, Условия, Дополнительные условия «Сдувай проценты» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми клиент ознакомлен, полностью согласен, содержание которых он понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что заявление (оферта) ответчика ФИО1 на получение денежных средств, удовлетворено ЗАО «Банк Русский Стандарт», совершен акцепт, путем открытия ФИО1 счета № и предоставления денежных средств в сумме ..... 

Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» совершило акцепт, вследствие чего между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» обязательства по договору были исполнены надлежащим образом.

Также в судебном заседании установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» является правопреемником ЗАО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается изменениями № 10, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Согласно п. 4.1. Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условий) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу (при наличии) и комиссии за услугу «Выбираю дату платежа» (при наличии).

В соответствии с графиком платежей ежемесячная сумма платежа по кредитному договору составляет .... (последний платеж – ....) и состоит из суммы платежа в погашение основного долга и суммы платежа в погашение процентов.

Согласно п. 4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей (05 число каждого месяца), обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – ...., второй раз подряд – ....; третий раз подряд – ...., четвертый раз подряд – ....

Таким образом, указанная плата по своей природе является штрафной санкцией за несвоевременное внесение денежных средств. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства перед кредитором, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности. 

Из расчета задолженности следует, что у ФИО1 образовалась задолженность в сумме ...., из которой основной долг – ...., проценты – ...., плата за пропуск платежа по графику в размере – .....

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредиту со стороны ответчика ФИО1. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Ответчик ФИО1 ходатайствовала об уменьшении размера платы за пропуск платежа по графику.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Установив явную несоразмерность меры ответственности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию платы за пропуск платежа по графику в силу статьи 333 ГК РФ с .... до .....

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком была сформирована Счет-выписка (Заключительная) с указанием погашения задолженности в размере .... в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требование Банка осталось ответчиком неисполненным, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено нарушение договора стороной заемщика ФИО1, поэтому исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Кроме того, согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21 указанного выше Постановления).

С учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере .....

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... (основной долг – ...., проценты – ...., плата за просрочку платежа по графику – ....), в возврат госпошлины ...., а всего – .....

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.М.Стулова