Дело (УИД) № 42RS0018-01-2020-002404-65

Производство № 2-1058/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 26 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В., 

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в мировой суд - Судебный ....... с Заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно Определению мирового судьи ....... выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору №... был отменен на основании возражения Должника. Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком - ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования Уведомление). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Правилам (далее - Условия Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картам, международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №... к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 10000 руб. Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. Устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения(лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемые Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банк в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru. Лимит кредитования был изменен до 135000рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договор определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществлен/ расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выда обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №... к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GF и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 181511,72 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с образованием просроченной задолженности Банк обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 27.11.2015г. исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика взыскана задолженность по состоянию на .. .. ....г. Решение суда вступило в законную силу 29.12.2015г. Банку .. .. ....г.. был выдан исполнительный лист, который был предъявлен в службу судебных приставов и возбуждено и окончено исполнительное производство. Присужденная по решению Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от .. .. ....г. задолженность по кредиту (основному долгу) возвращена только .. .. ....г., в том числе сумма задолженности возвращена .. .. ....г., что подтверждается справкой Банка. Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. По состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 87479,46 руб. в том числе: по сумме начисленных процентов 87479,46 руб. До момента обращения заявителя в суд должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору №... с .. .. ....г.. в размере 87479,46 руб.(Восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят девять рублей 46 коп.), в том числе: по сумме начисленных процентов 87479,46 руб. (Восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят девять рублей 46 коп.). Взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы Банка по уплате госпошлины в размере 2824,38 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб»- ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.67-68), о судебном слушании извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.4об).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что основной долг выплатил в полном объеме по решению Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от 27.11.2015 года еще в ....... году, последняя оплата задолженности была списана в марте ....... года. Считает, что банк не имел права начислять проценты после вынесения решения суда.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 27.11.2015 года с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» (в н.в. ПАО «Банк Уралсиб») взыскана задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 181 125 рублей 36 копеек (сто восемьдесят одна тысяча сто двадцать пять рублей 36 копеек), в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 130 960 рублей 19 копеек (сто тридцать тысяч девятьсот шестьдесят рублей 19 копеек), по сумме начисленных процентов – 19 970 рублей 57 копеек (девятнадцать тысяч девятьсот семьдесят рублей 57 копеек), по сумме начисленных пени – 30 194 рубля 60 копеек (тридцать тысяч сто девяносто четыре рубля 60 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4823 рубля (четыре тысячи восемьсот двадцать три рубля). 

(л.д.56-58).

Решение суда вступило в законную силу .. .. ....г., в апелляционном порядке не обжаловалось.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

На основании указанной нормы закона решение суда от .. .. ....г. имеет преюдициальное значение по данному делу, следовательно, установленные в нем обстоятельства не подлежат повторному доказыванию и оспариванию.

Из содержания решения суда следует, что с ответчика подлежала взысканию задолженность по состоянию на .. .. ....г., сведений о взыскании или оплате процентов за пользование суммой займа после дня вынесения решения материалы дела не содержат, доказательств обратного ответчиком не представлено.

При этом реализация банком, предусмотренного ч.2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита, не означает расторжение кредитного договора.

На основании указанного решения .. .. ....г. Орджоникидзевским районным судом ул.....г..... был выдан исполнительный лист ФС №... (л.д.59-60).

Заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил. Согласно представленным документам (расчету задолженности, выписке по счету карты), задолженность по основному долгу после вынесения решения суда была погашена .. .. ....г. (л.д.26), задолженность по пени была погашена .. .. ....г. (л.д.27), что также следует и искового заявления и не оспаривалось ответчиком.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Не содержит таких условий и Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб».

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании просроченного долга не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора кредита, как по уплате основной суммы долга, так и процентов и неустойки.

При этом следует учесть, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренных договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу вышеуказанных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Согласно 3.2.1.2.Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами(л.д.43-44), клиент обязан при образовании просроченной задолженности по основному долгу(израсходованному лимиту кредитования), процентов за пользование лимитом кредитования, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов начисленных на техническую задолженность уплатить банку пени в размере и порядке, предусмотренными настоящими дополнительными условиями, условиями и тарифами.

Согласно п.7.7 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» (л.д.33) Договор комплексного банковского обслуживания считается расторгнутым после одновременного выполнения условий: исполнения всех обязательств в полном объеме сторонами в рамках договора; с даты закрытия последнего счета клиента, открытого в рамках договора.

Согласно п.12.4., п.12.5. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

Абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из направленного в адрес ответчика уведомления о прекращении кредитования и расторжения договора от .. .. ....г. (л.д.77) следует, что с момента полного исполнения всех обязательств по договору №... от .. .. ....г. договор расторгается.

Исходя из материалов дела, искового заявления, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительный счет по договору №... от .. .. ....г. сформирован .. .. ....г., срок для возврата задолженности установлен до .. .. ....г. включительно.

Ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд заявлено не было, согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ.

Между тем, как установлено судом, согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком .. .. ....г., после указанной даты платежи не производились. 

Вместе с тем, последний платеж в счет погашения основного дога был произведен .. .. ....г.. 

В связи с образованием задолженности Банком в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) от .. .. ....г. с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.49). Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

.. .. ....г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.84). По итогам рассмотрения заявления, .. .. ....г. мировым судьей ....... вынесен судебный приказ №... (л.д.83).

Указанный судебный приказ отменен определением ....... от .. .. ....г. (л.д.29), и .. .. ....г. истец воспользовался своим правом на взыскание задолженности с ответчика в порядке искового производства (л.д.69).

После отмены судебного приказа размер задолженности не изменился, оплаты в счет погашения долга ФИО1 не производились, доказательств обратного суду не представлено. 

Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут до полного исполнения обязательств (.. .. ....г.) (л.д.28), проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда от .. .. ....г. взыскана задолженность по процентам, начисленным по .. .. ....г., а сумма основного долга по кредиту возвращена только .. .. ....г., на невозвращенную сумму кредита (её соответствующую часть) продолжали начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с .. .. ....г.) до дня возврата суммы основного долга по кредиту (до .. .. ....г.).

Суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., сумма задолженности ответчика по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составляет 87479,46 руб. (л.д.19-21, 21об.).

Суд признает представленный расчет арифметическим верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности не представлено.

Таким образом, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 87479,46 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом ПАО «Банк Уралсиб» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2824,38 руб. (л.д.6,7), которые подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела, сомнений суда не вызывают и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. в размере 87479 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2824 рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 29.10.2020 года.

Судья З.В. Янышева