Дело № 2-2858/2021

Поступило 17.05.2021

УИД 54RS0030-01-2021-003132-65

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Цайтлер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 095 077,04 руб., в том числе: задолженность по кредиту- 878 707,11 руб., начисленные проценты - 182 564,83 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 12 234,87 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 21 570,23 руб.; взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ..., год выпуска №..., цвет: красный, модель № двигателя: №..., шасси: отсутствует; кузов: №№...; паспорт транспортного средства: серия №..., дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 581 750 руб., в обоснование исковых требований указав следующее.

Приказом Банка России от 01.11.2019 №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 в отношении АО «Эксперт Банк» введена процедура принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор - кредитный договор №№..., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодержателю кредит в сумме 915 000 руб., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ; с уплатой процентов за пользование кредитом: 16,4 % годовых. 

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением №... к кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). 

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки ..., год выпуска 2019, цвет: красный, модель № двигателя: №..., шасси: отсутствует; кузов: №№...; паспорт транспортного средства: серия №..., дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 581 750 руб.

В связи с ненадлежащим исполнениям заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 095 077,04 руб., в том числе: задолженность по кредиту- 878 707,11 руб., начисленные проценты - 182 564,83 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 12 234,87 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 21 570,23 руб. 

Представитель истца - АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с размером задолженности, процентов, пени, стоимости заложенного автомобиля согласился. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Приказом Банка России от 01.11.2019 №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 20.12.2019 по делу №А46-21625/2019 в отношении АО «Эксперт Банк» введена процедура принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор - кредитный договор №№..., содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодержателю кредит в сумме 915 000 руб., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ; с уплатой процентов за пользование кредитом: 16,4 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиль марки RENAULT SANDERO, год выпуска 2019, цвет: красный, модель № двигателя: К7МА812 UF34346, шасси: отсутствует; кузов: №№...; паспорт транспортного средства: серия 77РВ №..., дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.7-13), графиком платежей (л.д.14-16).

Согласно договора купли-продажи №.../КР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретен автомобиль со следующими индивидуальными признаками: RENAULT SANDERO, год выпуска 2019, цвет: красный, модель № двигателя: №..., шасси: отсутствует; кузов: №№..., за 895 000 руб. (л.д. 18-21).

В п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № АКП/МСК/19-1497 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства - RENAULT SANDERO, год выпуска 2019, цвет: красный, модель № двигателя: К7МА812 UF34346, шасси: отсутствует; кузов: №№... (л.д.10).

В соответствии с общими условиями кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.7-13).

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно графика платежей датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №№... от 12.06.2019.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с образовавшейся задолженностью, истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 095 077,04 рублей для исполнения в течение 10 дней с момента получения указанной претензии (л.д.30-32).

Задолженность ответчика по кредитному договору №№... от 12.06.2019 перед АО «Эксперт Банк» по состоянию на 21 марта 2021 составляет 1 095 077,04 руб., в том числе: задолженность по кредиту- 878 707,11 руб., начисленные проценты - 182 564,83 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 12 234,87 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 21 570,23 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.39-41).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчик расчет не оспорил, своего расчета не представил, доказательств погашения задолженности также не представил.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд полагает, что исковые требования АО «Эксперт Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, начальная продажная стоимости предмета залога по договору №№... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому начальная стоимость транспортного средства ..., год выпуска 2019, цвет: красный, модель № двигателя: №..., шасси: отсутствует; кузов: №№..., составляет 581 750 рублей (л.д. 10).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с представленным расчетом в размере 581 750 рублей.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 16,4% процентов годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки с 22.03.2021 г. по дату фактического исполнения обязательства и неустойки в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 22.03.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Таким образом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов пользование кредитом в размере 16,4% процентов годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки с 22.03.2021 г. по дату фактического исполнения обязательства и неустойки в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 22.03.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 675 рублей (л.д.6а).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 095 077,04 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 878 707,11 руб., начисленные проценты - 182 564,83 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 12 234,87 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 21 570,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 675 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитом в размере 16,4% процентов годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» неустойку в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ... 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2021 года.

Судья А.А. Свирина