Дело №2-758/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Кореновск 

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Коромысловой К.И., с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 – ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 к ФИО4, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2, ФИО3, ФИО5 (далее Созаемщики) был заключен кредитный договор 

<

..> от 22.05.2012 г. Согласно указанному договору кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 757 000 рублей, под 13,75 % годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение жилого дома с хозяйственными постройками и земельным участком, расположенных по адресу: 

<

..>.

В соответствии с п. 4.1., 4.2. указанного кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

26.01.2016 года между ПАО Сбербанк и Созаемщиками было подписано дополнительное соглашение, согласно которому Созаемщикам предоставлена была отсрочка в уплате основного долга на 12 месяцев.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиком было предоставлено следующее обеспечение: Залог недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 

<

..>., кадастровый 

<

..>, литер: А,а, этажность:1, с земельным участком, площадью 

<

..> кадастровый 

<

..>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: 

<

..>.

Согласно отчету об оценке на вышеуказанный жилой дом с земельным участком № 03/05-12 от 03.05.2012 г., рыночная стоимость объекта недвижимости составляет: 1 200 000,00 рублей (1 000 000,00 - рыночная стоимость жилого дома, 200 000,00 - рыночная стоимость земельного участка). 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил титульному Созаемщику ФИО2 сумму кредита в размере 757 000 рублей на счет 

<

..>. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Созаемщики обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, постоянно нарушая сроки оплаты кредита и процентов.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также в соответствии п. 5.3.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В адрес Заемщиков со стороны Банка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении договора (исх.№ от 13.12.2017 года). Однако требования Кредитора со стороны Созаемщиков не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

По состоянию на 16.04.2018 года (включительно) задолженность Заемщика по Кредитному договору с начисленными процентами до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена, составляет 759 386,62 руб., в том числе: Задолженность по неустойке – 15 885,45 руб., Задолженность по неустойке по просроченному основному долгу- 5 116,78 руб., Проценты за кредит – 35 625,04 руб., Ссудная задолженность – 702 759,35 руб.

Просил суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2, ФИО3, ФИО5 в солидарном порядке, сумму задолженности по кредитному договору 

<

..> от 22.05.2012 года в размере 759 386,62 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 793,87 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 

<

..>.м., кадастровый 

<

..>, литер: А,а, этажность:1, с земельным участком, площадью 

<

..> кадастровый 

<

..>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: 

<

..>, определив начальную продажную стоимость предмета залога, определенной по соглашению сторон и закладной для реализации с публичных торгов в размере 1 080 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России», по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала и просила суд их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО3 исковые требования признали частично, просили суд снизить размер неустойки, до разумных размеров, ссылаясь на то, что им нечем платить, так как ФИО2 лишился постоянной работы и не в состоянии производить ежемесячные платежи по договору. Кроме этого у него есть другие долговые обязательства перед другим Банком. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, хотя о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом – повесткой.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В суде было установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2, ФИО3, ФИО5 (далее Созаемщики) был заключен кредитный договор 

<

..> от 22.05.2012 г. Согласно указанному договору кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 757 000 рублей, под 13,75 % годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение жилого дома с хозяйственными постройками и земельным участком, расположенных по адресу: 

<

..>.

В соответствии с п. 4.1., 4.2. указанного кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

26.01.2016 года между ПАО Сбербанк и Созаемщиками было подписано дополнительное соглашение, согласно которому Созаемщикам предоставлена была отсрочка в уплате основного долга на 12 месяцев.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиком было предоставлено следующее обеспечение: Залог недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 

<

..>м., кадастровый 

<

..>, литер: А,а, этажность:1, с земельным участком, площадью 

<

..> кадастровый 

<

..>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: 

<

..>.

Согласно отчету об оценке на вышеуказанный жилой дом с земельным участком 

<

..> от 03.05.2012 г., рыночная стоимость объекта недвижимости составляет: 1 200 000,00 рублей (1 000 000,00 - рыночная стоимость жилого дома, 200 000,00 - рыночная стоимость земельного участка). 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил титульному Созаемщику ФИО2 сумму кредита в размере 757 000 рублей на счет 

<

..>. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Созаемщики обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, постоянно нарушая сроки оплаты кредита и процентов.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также в соответствии п. 5.3.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество.

В адрес Заемщиков со стороны Банка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении договора (исх.№ от 13.12.2017 года). Однако требования Кредитора со стороны Созаемщиков не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

По состоянию на 16.04.2018 года (включительно) задолженность Заемщика по Кредитному договору с начисленными процентами до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена, составляет 759 386,62 руб., в том числе: Задолженность по неустойке – 15 885,45 руб., Задолженность по неустойке по просроченному основному долгу- 5 116,78 руб., Проценты за кредит – 35 625,04 руб., Ссудная задолженность – 702 759,35 руб.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с этим, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования представителя истца, взыскав с ФИО2, ФИО3, ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 

<

..> от 22.05.2012 г. в размере 702 759,35 руб., проценты за пользование кредитом, в размере 35 625,04 руб.

Что касается требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по неустойке по просроченному основному долгу в размере 5 116,78 руб., а также задолженности по неустойке по просроченным процентам в размере 15 885,45 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени). 

Статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В связи с этим, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита, по кредитному договору 

<

..> от 22.05.2012 г. с суммы в размере 5 116,78 руб. до суммы в размере 3 000 руб., с суммы задолженности по неустойке, по просроченным процентам в размере 15 885,45 до суммы в размере 10 000 руб.

Что касается требований истца об обращении судом взыскания на предмет залога - жилой дом и земельный участок, то суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии с пунктом п. 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Права залогодержателя (банка) подтверждаются закладной, согласно п. 1 ст. 13 ФЗ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В связи с этим, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, общей площадью 

<

..> кв.м., кадастровый 

<

..>, литер: А,а, этажность:1, с земельным участком, площадью 

<

..>м., кадастровый 

<

..>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: 

<

..>, определив начальную продажную стоимость предмета залога, определенную по соглашению сторон и закладной для реализации с публичных торгов в размере 1 080 000 руб.

Решая вопрос о заявленных требованиях истца о взыскании с ответчика понесенных истцом судебных расходов, по оплате госпошлины в размере 10 793 руб. 87 коп., суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата истцом государственной пошлины при подаче данного иска в суд в сумме 10 793 руб. 87 коп., подтверждена платежным поручением 

<

..> от 16.04.2018. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, государственную пошлину в размере 10 713,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № 8619 к ФИО2, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО3, ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 

<

..> от 22.05.2012 г., солидарно, в размере: ссудной задолженности в размере- 702 759,35 руб., проценты по кредиту в размере 35 625,04 руб., задолженность по неустойке по просроченному основному долгу в размере 3 000 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам в размере 10 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 713,84 руб., всего 762 098,23 руб., солидарно, в остальной части исковых требований – отказать. 

Обратить взыскание на заложенное имущество- предмет залога: жилой дом, общей площадью 

<

..> кв.м., кадастровый 

<

..>, литер: А,а, этажность:1, с земельным участком, площадью 

<

..>.м., кадастровый 

<

..>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: 

<

..>, установив начальную продажную стоимость предмета залога- жилого дома и земельного участка, равную 90% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке №03/05-12 от 03.05.2012 г., для реализации с публичных торгов, в размере 1 080 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Кореновского районного суда Швецов С.И.