Дело № 2-1378/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре Проторской С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, 

у с т а н о в и л :

истец ПАО «Транскапиталбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указав в обоснование заявленных требований следующее: [ 00.00.0000 ] между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», в настоящее время наименование изменено на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО) был заключен Кредитный договор [ № ]. Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания в соответствии со ст. 437 ГК РФ. В соответствии с п. 2.1 договора ЕДБО условия договора ЕДБО и надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом заявление являются в совокупности заключенным договором.

В соответствии с п. 2.6 договора ЕДБО в рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляется, в том числе, услуга по предоставлению потребительского кредита. Пунктом 2.15 договора ЕДБО предусмотрено, что кредит на потребительские цели предоставляется в соответствии с Условиями предоставления кредита, являющимися приложением №3 к договору ЕДБО.

В соответствии с п. 2.1 Приложения №3 к договору ЕДБО заключение Кредитного договора осуществляется путем подписания Заемщиком и акцептом Банком заявления на предоставление кредита.

Согласно п. 2.3 Приложения №3 к договору ЕДБО Банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с параметрами, указанными Заемщиком в заявлении на кредит.

Заявлением Ответчика от [ 00.00.0000 ] ., акцептованном Банком, сторонами согласованы существенные условия Кредитного договора, а именно сумма кредита 274 419 рублей 29 копеек, срок кредита по [ 00.00.0000 ] , уплата процентов по ставке 20% годовых.

Согласно п. 3.1 Приложения №3 к договору ЕДБО Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть Кредита и начисленные проценты за пользование кредитом в расчетном месяце, и определяется по формуле.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату подписания Кредитного договора, составляет 7 346 рублей.

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита в размере 274 419, 29 рублей на счет Заемщика, что подтверждается Распоряжением о выдаче ссуды от [ 00.00.0000 ] 

Однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не осуществляет.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку, размер которой указан в заявлении Заемщика на предоставление кредита, а именно 0,05 % (Ноль целых пять сотых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата предоставленного Кредита, исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика перед Истцом составляет 371 101 рублей 77 копеек, в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу - 274 419 рублей 29 копейки;

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 74 272 рубля 52 копейки;

неустойка за просрочку возврата кредита -13 904 рубль 27 копейки;

неустойка за просрочку возврата процентов за пользование кредитными средствами - 8 505 рублей 68 копеек.

Указанный размер задолженности подтверждается Расчетом задолженности по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] 

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику было направлено [ 00.00.0000 ] Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору и о расторжении Кредитного договора (исх. [ № ] от [ 00.00.0000 ] ., почтовые квитанции [ № ], [ № ] от [ 00.00.0000 ] .) Согласно вышеуказанному Требованию, Заемщик должен был погасить задолженность перед Банком в срок не позднее [ 00.00.0000 ] . Требование Заемщиком не исполнено, ответ от Заемщика не получен.

На основании изложенного, Банк просит суд расторгнуть Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в размере 371 101 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 274 419 рублей 29 копейки; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 74 272 рубля 52 копейки; неустойка за просрочку возврата кредита -13 904 рубль 27 копейки; неустойка за просрочку возврата процентов за пользование кредитными средствами - 8 505 рублей 68 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном Кредитным договором - 20% годовых на сумму основного долга (274 419 рублей 29 коп.) с [ 00.00.0000 ] по день вынесения судом решения о взыскании задолженности; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходов по госпошлине - 6 911,01 рублей.

В судебном заседании представитель ПАО «Транскапиталбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, дал пояснения по существу иска. 

. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об уважительности причин неявки суду не сообщила. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве». 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод». 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». 

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», в настоящее время наименование изменено на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО) был заключен Кредитный договор [ № ]. Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания в соответствии со ст. 437 ГК РФ. В соответствии с п. 2.1 договора ЕДБО условия договора ЕДБО и надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом заявление являются в совокупности заключенным договором.

В соответствии с п. 2.6 договора ЕДБО в рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляется, в том числе, услуга по предоставлению потребительского кредита. Пунктом 2.15 договора ЕДБО предусмотрено, что кредит на потребительские цели предоставляется в соответствии с Условиями предоставления кредита, являющимися приложением №3 к договору ЕДБО.

В соответствии с п. 2.1 Приложения №3 к договору ЕДБО заключение Кредитного договора осуществляется путем подписания Заемщиком и акцептом Банком заявления на предоставление кредита.

Согласно п. 2.3 Приложения №3 к договору ЕДБО Банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с параметрами, указанными Заемщиком в заявлении на кредит.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Согласно ст.434 ГК РФ: «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита в размере 274 419, 29 рублей на счет Заемщика, что подтверждается Распоряжением о выдаче ссуды от [ 00.00.0000 ] 

Заявлением Ответчика от [ 00.00.0000 ] , акцептованном Банком, сторонами согласованы существенные условия Кредитного договора, а именно сумма кредита 274 419 рублей 29 копеек, срок кредита по [ 00.00.0000 ] , уплата процентов по ставке 20% годовых.

Согласно п. 3.1 Приложения №3 к договору ЕДБО Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть Кредита и начисленные проценты за пользование кредитом в расчетном месяце.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату подписания Кредитного договора, составляет 7 346 рублей.

Судом установлено, что Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не осуществляет.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку, размер которой указан в заявлении Заемщика на предоставление кредита, а именно 0,05 % (Ноль целых пять сотых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата предоставленного Кредита, исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику было направлено [ 00.00.0000 ] Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору и о расторжении Кредитного договора (исх. [ № ] от [ 00.00.0000 ] , почтовые квитанции [ № ], [ № ] от [ 00.00.0000 ] ) Согласно вышеуказанному Требованию, Заемщик должен был погасить задолженность перед Банком в срок не позднее [ 00.00.0000 ] . Требование Заемщиком не исполнено, ответ от Заемщика не получен.

Однако вышеуказанное Требование Заемщиком не исполнено, ответ от Заемщика не получен.

Согласно ст. 309 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….». 

В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». 

Банком представлен расчет задолженности ответчика, из которого следует, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика перед Истцом составляет 371 101 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 274 419 руб. 29 коп.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 74 272 руб. 52 коп.; неустойка за просрочку возврата кредита -13 904 руб. 27 коп.; неустойка за просрочку возврата процентов за пользование кредитными средствами - 8 505 руб. 68 коп..

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора. 

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности в размере 371 101 руб. 77 коп.

Истец просит также взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном Кредитным договором - 20% годовых на сумму основного долга (274 419 рублей 29 коп.) с [ 00.00.0000 ] по день вынесения судом решения о взыскании задолженности.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу указанной правовой нормы, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 года «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном Кредитным договором - 22,50% годовых на сумму основного долга (485 239,03 рублей) с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 37 884,44 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении договора.

Согласно статье 811 ч. 2 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что заемщик существенно нарушает условия договора, не производит платежи, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано». 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 911 руб. 01 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный между Публичным акционерным обществом «Транскапиталбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору в размере 371 101,77 рубль, проценты за пользование кредитом в размере, установленном Кредитным договором 22,50% годовых на сумму основного долга (485 239,03 рублей) с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 37 884,44 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6911,01 рубль. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ермакова О.А.