Дело № 2-588/2024

УИД 12RS0008-01-2024-000685-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 17 апреля 2024 года

Медведевской районный суд Республики Марий Эл в составе 

председательствующего судьи Бахтиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Хакимовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 25 апреля 2023 года общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее – ООО МКК «Каппадокия») и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 4463387, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25000 руб., сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа - 25 мая 2023 года. 24 ноября 2023 года между ООО МКК «Каппадокия» и акционерным обществом «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») заключен договор уступки прав требования (цессии) №01/11/23, на основании которого права требования по договору займа № 4463387 от 25 апреля 2023 года перешли к АО «ЦДУ». Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № 4463387 от 25 апреля 2023 года, за период со 2 июля 2023 года по 24 ноября 2023 года в размере 52250 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1767,50 руб. и почтовые расходы в размере 174,00 руб.

В судебное заседание истец АО ПКО «ЦДУ», ответчик ФИО1 не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 3 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что уступка требования кредитором (цедентом) является переменой лиц в обязательстве и представляет собой замену кредитора в обязательстве. 

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу, регулируется положениями статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела 25 апреля 2023 года ООО МК «Каппадокия» и ФИО1 заключили договор потребительского займа, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 25000 руб. на 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых. Договором предусмотрено, что общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32500 руб., из которых 25000 руб. сумма займа и 7500 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (пункт 6 Индивидуальных условий потребительского займа).

1 июня 2023 года между ООО МК «Каппадокия» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к предыдущему договору, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 25000 руб. на 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 1 июля 2023 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32500 руб., из которых 25000 руб. сумма займа и 7500 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (пункт 6 Индивидуальных условий потребительского займа).

Пунктом 13 договора займа предусмотрено право на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

24 ноября 2023 года между ООО МК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) № 01/11/22, на основании которого права требования по договору займа от 25 апреля 2023 года № 4463387 перешли к АО «ЦДУ». 

22 января 2024 года произошла смена наименования истца с АО «ЦДУ» на ООО ПКО «ЦДУ».

Факт заключения договора займа и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату займа в срок не исполнил, продолжает пользоваться заемными денежными средствами, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.

Истцом заявлены проценты за пределами срока действия договора за период со 2 июля 2023 года по 24 ноября 2023 года (145 дней), исходя из процентной ставки 365% годовых. 

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. (дата заключения 25 апреля 2023 года) сроком от 61 дня до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 342,518%.

Расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за заявленный период за 145 дней: 25000 руб. х 365%/365 х 145 дней = 36250 руб.

При этом общая сумма подлежащих взысканию по договору займа процентов с учетом начисленных процентов за период с 26 апреля 2023 года по 1 июля 2023 года (7500 руб. + 7500 руб. + 36250 руб.) превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что не соответствует положениям части 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в связи с чем с сумма подлежащих взысканию со ФИО1 процентов ограничивается суммой в размере 37500 руб. 

Согласно расчету истца ответчиком внесено 10250 руб. в счет погашения задолженности по процентам. Каких-либо доказательств, подтверждающих внесение ответчиком платежей в большем размере, чем указано истцом, не представлено. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию сумма основного долга в размере 25000 руб., проценты в размере 27250 руб., исходя из расчета 37500 руб. – 10250 руб. (оплаченные проценты).

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежным поручениям от 7 декабря 2023 года № 421016 и от 19 февраля 2024 года № 53199 истец оплатил государственную пошлину на сумму 1767,50 руб. Таким образом, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. 

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 174 руб., исходя из тарифов, установленных АО «Почта России», действующих на дату направления почтовой корреспонденции,из которых расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в размере 116,40 руб. и расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес мирового судьи в размере 57,60 руб. 

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Факт несения указанных расходов подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 19 февраля 2024 года (л.д. 9), согласно которому стоимость направления ФИО1 письма с копией искового заявления составила 126,60 руб. и копией конверта, направленного в адрес мирового судьи судебного участка № 27 Медведевского судебного района, согласно которому плата за пересылку составила 74,40 руб. 

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в заявленном размере – 174 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа № 4463387 от 25 апреля 2023 года, за период со 2 июля 2023 года по 24 ноября 2023 года в размере 52250 руб., в том числе 25000 руб. - сумма основного долга, 27250 руб. - задолженность по процентам, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1767,50 руб. и почтовых расходов в размере 174 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 4463387 от 25 апреля 2023 года, за период со 2 июля 2023 года по 24 ноября 2023 года в размере 52250 руб., в том числе 25000 руб. - сумма основного долга, 27250 руб. - задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1767,50 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Бахтина

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2024 года.