Дело № 2-107/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 20 сентября 2019 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Заболоцким Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в Сунтарский районный суд РС(Я) с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что ../../.... между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании личного заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0543 (далее - Договор). Объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы страхователя связанные с гибелью и утратой застрахованного имущества застрахованного лица (п. 1.3 Договора). Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначен держатель прав требования по кредитному договору заключенного с ОАО «Сбербанк России» (п. 2.5 Договора). Договор действует по ../../.... (п. 2.1. Договора). Согласно раздела 1.5 Договора страховая премия уплачивается в рассрочку, ежегодными платежами. Однако Страхователем не оплачена страховая премия за период с ../../.... по ../../..... Нормы действующего законодательства не дают АО «СОГАЗ» право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность по страховым взносам за период в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Указанное письмо ответчиком оставлено без внимания, таким образом соглашение об изменении или о расторжении Договора стороны не заключили, задолженность по оплате страховой премии отметчиком также не погашено. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения Договора страхования. В связи с неисполнением принятых обязательств, просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по уплате страховой премии в размере 35 994 рубля 98 коп. и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 7 280 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в их отсутствие, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца ПАО «Сбербанк России» надлежаще извещенные о времени и месте разбирательства дела в суд также не явились, сведений об уважительности причин не сообщили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в их отсутствие. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Ст. 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ../../.... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 рублей, срок пользования кредитом – с ../../.... по ../../...., под 15,5 % годовых. 

Между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – жилой дом, 2-этажный, общей площадью 114,0 кв.м., с условным номером 14:26:011003:884, расположенный по адресу: Сунтарский улус, Сунтарский наслег, 

<

.....>. Недвижимое имущество застраховано исключая внутреннюю отделу и инженерное оборудование.

В соответствии с п. 1.3. Договора страховыми случаями (рисками) по договору страхования является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действий настоящего договора: - пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения (п. 3.3.2 «а» Правил); - залива (п. 3.3.2 «б» Правил); - стихийного бедствия или опасного природного явления (п. 3.3.2 «в» Правил); - падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей (п. 3.3.2 «е» Правил); - наезда транспортных средств (п. 3.3.2 «д» Правил); - противоправных действий третьих лиц (п. 3.3.2 «ж» Правил).

Пунктом 2.5. Договора определено, что Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая является ОАО «Сбербанк России»; сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплату Залогодержателю, выплачивается страховщиком: залогодателю либо, в случае его смерти – законному наследнику (-ам). Пунктом 4.1.1 сторонами определено, что Договор вступает в силу с ../../.... и действует по ../../..... Согласно п. 1.4. страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 4.1.2 договора устанавливается следующим образом: - по страхованию недвижимого имущества указанного в п. 2.2.1 договора в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 15,50 %. Страховая сумма на первый период страхования 2 310 000 рублей. Пунктом 1.5 Договора определено, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования; годовой тариф составляет 0,41 %; страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 9 471 рубль. Пунктом 4.1.2 Договора сторонами определено, что в течение действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего); начала первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора; срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования; продолжительность периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно). Пунктом 2.6.7. Договора предусмотрено, что по соглашению сторон в настоящий договор могут быть внесены изменения, не противоречащие законодательству Российской Федерации; внесение изменений и дополнений оформляется дополнительным соглашением, которое после его подписания сторонами становится неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно п. 2.6.8 Договора, если одна из сторон настоящего договора не согласна на внесение изменений в настоящий договор, стороны в 10-дневный срок решают вопрос о действии настоящего договора на прежних условиях или об его прекращении в соответствии с условиями настоящего договора и действующим законодательством. 

Аналогичные положения предусмотрены Правилами страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от ../../.... с последующими изменениями и дополнениями, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. Так, в силу п. 6.6.5. указанных Правил, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и (или) размере, действия договора прекращается по письменному уведомлению страховщика. Этим же пунктом установлено, что досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течении которого действовало страхование.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчиком нарушены условия договора, им не произведена оплата страховой премии (взноса) за период с ../../.... по ../../.....

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанные периоды, ответчиком суду не представлено.

../../.... истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму, которое было получено ответчиком ../../..... Однако в адрес истца подписанного ответчиком соглашения о расторжении страхования возвращено не было, ответ на требование о расторжении договора страхования не поступил, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Между тем, сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ../../.... № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан (пункт 2 статьи 452 ГК РФ) и в иных случаях, предусмотренных законом.

Нарушение условий договора страхования со стороны ответчика по оплате страховой премии в установленный договором срок, свидетельствует о существенном нарушении договора и является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие уведомления ответчика о прекращении договора страхования, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования. При этом оснований полагать, что договор расторгнут с момента неуплаты ответчиком страхового взноса в установленный срок, как указывает ответчик, у суда не имеется по изложенным выше обстоятельствам, иных действий, направленных на прекращение действия договора ответчик не предпринимал, о расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ» согласно п. 6.6.3. Правил. 

Поскольку действие договора страхования до настоящего времени прекращено не было, следовательно, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него до настоящего времени страховое покрытие рисков, предусмотренных договором, при этом оплату страховой премии за период с ../../.... по ../../.... не производил, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате страхового взноса является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному в материалах дела расчету задолженности, сумма взноса за период с ../../.... по ../../.... год составляет 35 994 рубля 98 коп. 

Суд, проверив представленный расчет, находит его обоснованным и соответствующим условиям Договора страхования и Правилами страхования при ипотечном кредитовании, ответчиком не оспорен и не опровергнут. И при вышеуказанных обстоятельствах, указанная сумма задолженности с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что предъявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежного поручения № от ../../.... (л.д. 2), истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции в размере 7 280 рублей, которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть договор страхования № IS 0543 от ../../.... заключенный между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ../../.... по ../../.... в размере 35 994 рубля 98 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 280 рублей, а всего 43 274 (сорок три тысячи двести семьдесят четыре) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова 

Мотивированная часть решения

суда составлена ../../....

Копия верна

Судья А.Н. Федорова