Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Захарово 11 марта 2021 года 

Михайловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Сусловой Е.В., 

при секретаре Финагиной Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 720 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №.№, в соответствии с которым право требования с ФИО1 по кредитному договору передано АО «Газэнергобанк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в его адрес банком направлялись письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 796 953 рубля 46 копеек, из которых: задолженность по возврату кредита - в размере 706 454 рублей 52 копеек, задолженность по процентам - в размере 90 498 рублей 94 копеек. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 796 953 рубля 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 169 рублей 53 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя по доверенности ФИО3 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя банка, в котором она также указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся по известному адресу регистрации: 

<

адрес>А, однако, почтовая корреспонденция возвратилась в адрес суда, как невостребованная из-за отсутствия адресата по указанному адресу и истечения срока хранения.

Третье лицо - представитель ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя по доверенности ФИО4 поступили объяснения в порядке ст. 68 ГПК РФ, в которых указано, что ПАО «СКБ-банк» подтверждает исполнение истцом договора уступки требования (цессии) в полном объеме и не возражает против удовлетворения требований АО «Газэнергобанк», а также просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещения направлялись судом по адресу регистрации ответчика, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.3-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам. 

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В ст. 309 Гражданского кодекса РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 720 000 рублей, под 16 % годовых, полной стоимостью 15,981 % годовых, на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячного платежа в размере и сроки, установленного графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил, заемщику был открыт счет №, на который перечислены денежные средства в размере 720 000 рублей, которыми ФИО1 воспользовался, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) и выпиской из лицевого счета №.

Подписывая кредитный договор, ответчик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, графиком платежей, порядком пользования кредитом и его возвратом, согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 18). 

Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик в установленном законом порядке оспаривал условия кредитного договора, в материалах дела не имеется и им не представлено.

В соответствии с п. 4.1 общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов в ПАО «СКБ-банк» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком на основании кредитного договора в суммах и в сроки, определенных в графике платежей. Уплата заемщиком банку процентов за пользование кредитом осуществляется за весь срок его фактического использования (п. 4.2). Согласно п. 4.3 проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). В силу п. 5.2.1 заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. В случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по кредитному договору потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, но, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору (л.д. 15).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих их кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

В п. 1 ст. 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается без согласия должника в силу закона.

Кроме того, ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора, согласовал с кредитором условие о праве кредитора на уступку требования задолженности третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Цедент) и акционерным обществом «Газэнергобанк» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым Цедент обязуется уступить Цессионарию права (требования) по кредитным договорам заключенным между ПАО «СКБ-банк» и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе, требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, а также процентов, которые должны быть начислены и уплачены в будущем на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами, а Цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором, перечень кредитных договоров, заемщики, права (требования) к которым уступаются Цеденту, суммы, стоимость уступаемых прав (требований) указываются в Приложениях к настоящему договору. После уступки прав (требований) производится полная замена кредитора.

На основании вышеуказанного договора и приложения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования №.4.3/67 от ДД.ММ.ГГГГ право требования с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 816 487 рублей 08 копеек перешло к АО «Газэнергобанк» (л.д. 25 - 31).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлялась ответчику претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме, которая осталась не исполненной.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № составляет 796 953 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 706 454 рубля 52 копейки и задолженность по процентам за кредит - 90 498 рублей 94 копейки. 

Указанная задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Проверив расчеты, и принимая их во внимание, суд считает, что требования истца АО «Газэнергобанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11 169 рублей 53 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере 706 454 (семисот шести тысяч четырехсот пятидесяти четырех) рублей 52 копеек;

- проценты за пользование кредитом 90 498 (девяноста тысяч четырехсот девяноста восьми) рублей 94 копеек,

а всего взыскать - 796 953 (семьсот девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газэнергобанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 11 169 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят девять) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Суслова