Дело № 2-212/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковская область *** 2021 года 

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующей судьи Родаковой И.Р.,

при секретаре Ефимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в его обоснование, что *** между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 143 000 рублей на срок 60 месяцев под 31% годовых за пользование кредитом, который подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей в размере 5578 рублей в соответствии с графиком платежей, начиная ***. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. *** ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ООО «Экспресс-кредит» договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования оплаты задолженности по договору, заключенному с ФИО1, перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «Экспресс-кредит». 1/3 часть суммы задолженности ранее взыскана решением Островского городского суда Псковской области от ***. Для взыскания оставшейся части задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № ... с заявлением, на основании которого мировым судьей был вынесен судебный приказ № от *** о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который по заявлению ответчика был отменен. В настоящее время истец, предъявляет к взысканию оставшуюся часть задолженности в размере 123 383, 37 рублей (сумма основного долга), образовавшуюся за период с *** по ***, а также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 667, 66 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Согласно представленной суду письменной позиции полагал, что истец обратился с настоящим иском в суд с пропуском установленного срока исковой давности, ввиду чего просил применить положения законодательства о соблюдении срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ФИО1 подписал Заявление клиента о заключении договора кредитования №, адресованное ПАО «Восточный экспресс банк», являющееся офертой клиента банку заключить договор кредитования (л.д. 21).

Кроме того, из содержания, указанного выше заявления следует, что заемщик также добровольно выразил согласие на присоединение к программе страхования, действующей на основании договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС_ВЭБ-12/7от ***, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв» (л.д. 21).

Как видно из выписки по лицевому счету, ПАО «Восточный экспресс банк» *** перечислил кредитные денежные средства в размере 143 000 рублей на основании кредитного договора № (л.д. 16). 

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным, что *** между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 143 000 рублей на срок 60 месяцев под 31% годовых за пользование кредитом, который подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей в размере 5578 рублей в соответствии с графиком платежей, начиная ***.

При заключении договора кредитования ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ФИО1 при заключении договора, получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, также до его сведения была доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику погашения кредита, полной стоимости кредита, заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО1 в заявлении на получение кредита (л.д. 21).

Согласно ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил взятые на себя обязательства и перечислил денежные средства ответчику в указанной в договоре сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-18). 

Между тем, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Из выписки по счету усматривается, что последнее погашение по кредиту произведено ***. В последующем, внесение платежей заемщиком по кредиту не производилось (л.д. 17). 

Согласно условиям Анкеты Заявителя (л.д. 24), банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Заемщик при заполнении Анкеты был ознакомлен с данными условиями и согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, а также согласно ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что кредитор ПАО «Восточный экспресс банк» воспользовался правом передачи права требования третьему лицу, предоставленным ему условиями кредитного договора, и *** заключил с ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент (ПАО «Восточный экспресс банк») уступил цессионарию (ООО «Экспресс-Кредит») права (требования) по кредитным обязательствам, в перечень которых вошли и обязательства ФИО1 по вышеуказанного кредитному договору в размере 212 006,44 рублей, в том числе: сумма основного долга 124 863, 65 рублей, сумма неуплаченных процентов 78 562, 79 рублей, комиссии 8580 рублей (л.д. 27-33).

Вышеуказанный договор в судебном порядке недействительным не признавался, в связи с чем, является действующим, в силу которого ООО «Экспресс-Кредит» принадлежит право требования от должника исполнения обязательств по данному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 203 426, 44 рублей (основной долг 124 863, 65 рублей + проценты 78 562, 79 рублей). При этом, 1/3 часть суммы задолженности в общем размере 80 043, 07 рублей ранее уже взыскана на основании решения Островского городского суда ... от *** (л.д. 20).

Для взыскания оставшейся части задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № ... и ... с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого был вынесен судебный приказ № от *** о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который по заявлению ответчика был отменен определением мирового судьи от ***. 

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец предъявил к взысканию оставшуюся часть задолженности в размере 123 383, 37 рублей (сумма основного долга), образовавшуюся за период с *** по ***, исходя из следующего расчета: 124 863, 65 рублей (основной долг) + 78 562, 79 рублей (проценты) – 80 043, 07 рублей (сумма задолженности, взысканная ранее на основании решения суда) (л.д. 12;14-15).

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным. Доказательства иного размера просроченной задолженности по кредитному соглашению на момент рассмотрения дела, ответчиком суду не представлены.

Между тем, суд находит обоснованными доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности исходя следующего.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ***, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа, срок исполнения которого наступил в заявленный истцом период.

В рассматриваемом случае платеж по кредитному обязательству должен вноситься заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Как усматривается из выписки по лицевому счету последний платеж в счет погашения кредитного обязательства был внесен ФИО1 *** (в счет погашения платежа от *** по графику). Таким образом, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, истцу стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору после *** (дата следующего платежа), когда заемщиком в соответствии с графиком очередной платеж не был произведен. 

Обращаясь *** с настоящим иском в суд, истец просит взыскать с ответчика часть задолженности, образовавшейся за период с *** по ***. 

До обращения в суд с исковым заявлением, истец обратился *** к мировому судье судебного участка ... с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого *** был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который по заявлению ответчика был отменен определением мирового судьи от ***. 

Принимая во внимание, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, при этом трёхлетний срок исковой давности по последнему платежу, срок исполнения которого наступил в указанный истцом период (***), истек ***, суд приходит к выводу о том, что обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами трехлетнего срока исковой давности по всем платежам, срок исполнения которых наступил в заявленный истцом период с *** по ***.

Следовательно, настоящий иск подан истцом также за пределами срока исковой давности, предусмотренного статей 196 ГК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, в силу установленных обстоятельств по делу, вышеуказанных правовых норм, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период, в пределах которого заявлены исковые требования. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины и судебных издержек отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Р. Родакова 

Мотивированное решение принято судом *** 2021 года.

Судья И.Р. Родакова