Дело № 2-32/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 г.

Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Черновой О.Ю.

при секретаре судебного заседания Сумбуловой Т.Н.,

а также ответчика ФИО3, действующей от своего имени и имени несовершеннолетней ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Наровчат Пензенской области

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников за счет наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты. В обосновании иска истец указал, что 09.05.2013 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 83 000 руб., устанавливаемым Банком в одностороннем порядке и который мог быть изменен без предварительного уведомления заемщика. Моментом заключения договора считается момент активации карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 20.03.2018 ФИО2 умер. После его смерти открыто наследственное дело. На день смерти обязательства по договору кредитной карты ФИО2 не исполнены, задолженность умершего перед Банком составляет 81 336 руб.79 коп., в том числе: по основному долгу – 74 806 руб.13 коп.; по просроченным процентам – 2 667 руб.69 коп.; по штрафам за нарушение срока внесения платежей в погашение задолженности – 3 862 руб.97 коп. Просит суд взыскать с наследников ФИО2 за счет наследственного имущества умершего вышеуказанную задолженность по договору кредитной карты и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 640 руб.10 коп. 

Определением Долгопрудненского городского суда Московской области от 02.11.2020 ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО2, заменен на надлежащий - ФИО3

В ходе подготовки данного гражданского дела к судебному разбирательству было установлено, что помимо наследника ФИО3, действующей от своего имени и имени несовершеннолетней дочери ФИО1, наследство приняла мать умершего ФИО2 – ФИО4, в связи с чем на основании определения Наровчатского районного суда Пензенской области от 11.02.2021 ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве соответчика. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась. В своем заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3, действующая от своего имени и имени несовершеннолетней дочери ФИО1., исковые требования АО «Тинькофф Банк» признала. В суде пояснила, что 20.03.2018 умер ее супруг ФИО2 После его смерти она и дочь ФИО1 в установленные законом сроки приняли наследство путем подачи заявления нотариусу. Также наследником является мать умершего - ФИО4 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 1/5 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также ? доли автомобиля марки УАЗ. Ей известно, что у супруга имелись кредитные обязательства, задолженность по которым не погашена, однако возможности ее погасить у нее не имеется виду сложного материального положения. Сумму задолженности по договору и ее расчет не оспаривает. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом. 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу требований пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 09.05.2013 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.16 RUR на условиях, содержащихся в подписанном заемщиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 03.05.2013, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, утвержденных приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 26.03.2013 № 0326.01, Общих условиях комплексного банковского обслуживания с приложениями, утвержденных протоколом заседания Правления АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 29.09.2011. 

Согласно заявлению-анкете и тарифному плану 7.16 RUR, установлен беспроцентный период до 55 дней. Определены процентная ставка по кредиту, которая составляет 42,9% годовых, плата за обслуживание карты, которая составляет 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств и перевод средств, которая составляет 2,9% годовых, плата за предоставление услуги «СМС банк», которая составляет 59 руб. Установлены минимальный платеж - не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, который составляет 590 руб., за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. При неоплате минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Из п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7 Общих условий).

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

С условиями договора кредитной карты, процентной ставкой, с лимитом задолженности по кредитной карте, тарифами Банка ФИО2 был ознакомлен, согласился с ними, выразил намерение получить кредитную карту на указанных в заявлении-анкете условиях и получил кредитную карту, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении от 03.05.2013.

Заявлением-анкетой, выпиской по договору кредитной карты за период с 09.05.2013 по 08.03.2018 подтверждается факт исполнения АО «Тинькофф Банк» обязательств по договору кредитной карты, истец выпустил и передал ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО2 активировал предоставленную ему Банком кредитную карту, использовав по своему усмотрению заемные денежные средства, периодически оплачивая с карты за приобретенные товары, страховку, иные платежи. 

20 марта 2018 г. ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти VII-МЮ № №.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, начиная с января 2014 г. ФИО2 ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, периодически нарушая сроки внесения минимального платежа, в связи с чем ему начислялись штрафы. Начиная с 08.03.2018 платежи в исполнение обязанности по погашению кредита заемщиком не вносились, в связи с чем по состоянию на 13.03.2018 образовалась задолженность в размере 81 336 руб.79 коп., из которых основной долг – 74 806 руб.13 коп.; просроченные проценты – 2 667 руб.69 коп.; штраф за неуплаченные в срок платежи в погашение кредита – 3 862 руб.97 коп. Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты проверен судом и признан математически верным, ответчиками не оспаривается и не опровергается.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена.

В соответствии со статьи 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно данным наследственного дела № 105/2018, наследниками ФИО2, принявшими наследство, являются его супруга ФИО3, дочь ФИО1 и мать ФИО4, обратившиеся с заявлением к нотариусу по месту открытия наследства в установленный законом срок.

Наследственное имущество состоит из квартиры общей площадью 45,2 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 4 424 723 руб.37 коп.; 1/5 доли в общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 50 кв.м, кадастровой стоимостью 314 469 руб. и 1/5 доли в общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 300 кв.м, кадастровой стоимостью 8 013 руб., расположенных по адресу: 

<

адрес>, ? доли автомобиля марки УАЗ-22069-04, 2001 года выпуска. 

Поскольку ФИО2 был заключен кредитный договор с АО «Тинькофф Банк», на день смерти у него имелась задолженность по договору кредитной карты в размере 81 336 руб.79 коп., которая до настоящего времени не погашена, имеющиеся долги наследодателя переходят к наследникам в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. При этом стоимость доли наследственного имущества каждого из наследников значительно превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, другие долговые обязательства ФИО6 не установлены.

Учитывая указанные обстоятельства, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» к наследникам умершего ФИО2 – ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1, ФИО4, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АО «Тинькофф Банк» в равных долях подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 2 640 руб.10 коп., поскольку иск удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3, действующей от своего имени и имени несовершеннолетней ФИО1, и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, действующей от своего имени и имени несовершеннолетней ФИО1, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 09.05.2013 № в размере 81 336 руб.79 коп., в том числе: по просроченному основному долгу – 74 806 руб. 13 коп.; по просроченным процентам – 2 667 руб. 69 коп.; по штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 862 руб. 97 коп..

Взыскать с ФИО3, действующей от своего имени и имени несовершеннолетней ФИО1, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 640 руб. 10 коп. в равных долях, по 880 руб.03 коп. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Наровчатский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.Ю.Чернова