Дело ... 

...

копия 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

с. Богучаны Красноярского края 22 января 2024 года 

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Яхиной Е.С., при секретаре Баюровой А.М.,с участием: 

- ответчика ФИО1 и её представителя, - ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО3, определением суда у участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО3, - ФИО1 

Иск (с учётом уточнений, содержащихся в отзыве истца от 11.12.2023 года л.д. 138), обоснован тем, что ... года между ПАО КБ «Восточный (после реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкобманк»), и заёмщиком ФИО3, был заключён кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил кредит в размере 200 000 рублей, на срок до востребования. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора заёмщиком ФИО3, на ... года возникла просроченная задолженность в размере 219 035, 67 рублей. 

Заёмщик ФИО3 умер ... года. 

Просят взыскать с наследника заёмщика ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 219 035,67 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390, 36 рублей (л.д. 3-4). 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом и заблаговременно, извещение вручено ... года (л.д. 77, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (п.7 просительной части иска, л.д. 4).

В судебное заседание представитель третьего лица, - ООО СК Ренессанс Жизнь», не явился, о месте и времени его проведения извещён надлежащим образом. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебномразбирательстве и иных процессуальных прав.

ОтветчикР.Е.ВБ. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объёме, указав совместно со своим представителем ФИО2, что её брат – покойный ФИО3, как следует из выписки о движении денежных средств по счёту, погасил кредит в полном объёме, в связи с чем в иске следует отказать. 

Указала, что она является единственной наследницей по закону за своим покойным братом ФИО3 

Кроме того, по существу иска представила суду письменные возражения, из которых следует: 

- кредитный договор был заключён ФИО3 с ПАО «Восточный экспресс банк», а не с ПАО «Восточный», как указано в иске, то есть речь идёт о другом банке; 

- истцом не конкретизирована дата заключения кредитного договора, что не позволяет суду определиться, по какому кредитному договору производиться взыскание задолженности: от 07.10.2019 года как указано в иске, или от 13.12.2018 года, как следует из приложения к иску; 

- истцом не представлено доказательств правопреемства долга, в деле отсутствует реестр должников; 

- представленная выписка о движении денежныхсредств по счёту, не позволяет её отнести к ФИО3; 

- в иске указано, что общая задолженность ФИО3 на 04.07.2023 года составляет 219 035, 67 рублей, однако ФИО3 умер ... года, что исключает образование долга после смерти; 

- полагает, что обязательство по кредиту в данном случае должно быть прекращено смертью должника 

- полагает, что истец злоупотребляет правом, обратившись в суд с иском спустя продолжительныйпромежуток времени от смерти заёмщика ФИО3 (л.д. 100-102). 

Кроме того, ответчик ФИО1 заявила о применении судом срока исковой давности, поскольку кредит был предоставлен заёмщику ФИО3 в декабре 2018 года, с 09.04.2019 года заёмщик ФИО3 допустил просрочку платежей по кредиту, однако исковое заявление поступило в суд ... года, то есть по истечении 4 лет (л.д. 100-102). 

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Статьёй 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредиту к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом договором, если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Ст. 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договор право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведённых правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заёмщика, наличие и размер наследственного имущества.

Пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняет, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчик ФИО1 является наследником за умершим ... года ФИО3, ... года рождения (л.д. 87-88), наследство состоит из жилого дома и вкладов в ПАО «Сбербанк», ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 90). Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается. 

Из материалов дела, содержания иска, содержания возражений на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, судом установлено, что ... года между ПАО «Восточный экспресс банк» и физическим лицом – заёмщиком ФИО3, был заключён кредитный договор № ..., указанный кредитный договор не содержит ссылок на его заключение для целей ведения ФИО4 предпринимательской деятельности (л.д. 32-39, л.д. 3-4, л.д. 138). 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 27.12.2022 года, ПАО КБ «Восточный» присоединён к ПАО «Совокомбанк», внесена запись о реорганизации в ЕГРЮЛ (л.д. 10-22). 

В силу норм ст. 57,58 Гражданского кодекса РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом; юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации; при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица; при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Учитывая указанные нормы, принимая во внимание позицию истца в возражениях (л.д. 138), суд не находит обоснованными доводы ответчика ФИО1 о том, что представленными доказательствами не подтверждается переход к истцу прав и обязанностей по кредитному договору ... года между ПАО КБ «Восточный (после реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкобманк»), и заёмщиком ФИО3 за № .... 

Порядок предоставления кредита – открытие текущего банковского счёта с номером № ..., установление лимита кредитования, выдача кредитной карты и пин-конверта, согласно п. 17 договора (л.д. 33). 

По условиям указанного кредитного договора, банк открывает заёмщику кредитную карту с лимитом кредитования 200 000 рублей (п. 1 договора), со ставкой за проведение безналичных банковских операций 28,90 % годовых, ставка процентов за проведение наличных операций – 50,90 % годовых, льготный период кредитования до 56 дней (п. 4 договора), срок действия лимита кредитования, - в течении срока действия договора кредитования, срок возврата кредита, - до востребования (п. 2 договора) (л.д. 32). 

Заёмщик ФИО3 обязался возвратить кредит, а также уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, предусмотренных договором. 

Как следует из выписки о движении денежных средств по счёту заёмщика ФИО3, ... года заёмщик ФИО3 стал пользоваться кредитной картой по кредитному договору от ... года № ..., при этом в период с ... года по ... года, заёмщик периодически осуществлял платежи с использованием заёмных средств по кредитной карте (л.д. 24-30) 

При этом в период с декабря 2018 года по июль 2019 года, заёмщик ФИО3 производил частичное погашение долга по кредиту, путём внесения обязательных минимальных ежемесячных платежей, согласно представленного суду расчёта задолженности (л.д. 52-53). 

После 30.07.2019 года, платежей от заёмщика ФИО3 в погашение кредита, не поступало. 

Как следует из представленного суду расчёта, который судом проверен и найден обоснованным, общая задолженность по договору кредитной карты ФИО3 составляет 219 035,67 рублей (л.д. 52-53). 

Доказательств обратного, суду не представлено, расчёт ответчиком ФИО1 не оспорен, собственный расчёт суду не предоставлен, доказательств внесения платежей в размере большем, чем указано в выписке о движении денежных средств по счёту, суду ответчиком не представлено. 

В силу п. 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

При этом, как усматривается из существа договора, заключённого между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3, при его заключении было достигнуто соглашение с заёмщиком по всем существенным условиям. В кредитном договоре указаны конкретные его условия, суммы и даты, которые согласовывались с ФИО3 в индивидуальном порядке.

С учётом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заёмщика.

По условиям кредитного договора заёмщик ФИО3 обязался погашать взятый кредит и проценты по нему ежемесячно, путём внесения минимальных обязательных платежей. Взятое обязательство по своевременному погашению займа заёмщик нарушил. Платежи по графику платежей своевременно не вносил.

Неисполнение обязательств по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности.

Расчёт задолженности суд находит правильным, не вызывающий сомнений, так как он осуществлён Банком с учётом всех платежей и условий договора.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствиисо ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из разъяснения Пленума ВС РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 ППВС РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

Из материалов дела следует, что кредитный договор был заключён 13.12.2018 года (л.д. 32). 

Согласно выписки о движении денежных средств по счёту, минимальные обязательные платежи в погашение кредита от ФИО3 перестали поступать в апреле 2019 года, после чего банк, в пределах срока исковой давности, обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 

... годамировым судьёй судебного участка № ... в Богучанском районе Красноярского края по заявлению ПАО КБ «Восточный» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу банка долга по кредиту от ... года № ..., в размере 227 058, 22 рублей, за период с 08.06.2019 года по 09.09.2019 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 735,29 рублей (л.д. 113). 

... года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика ФИО1 (л.д. 116). 

Согласно данных ОСП по Богучанскому району, исполнение по указанному отменённому судебному приказу, не производилось. 

Материалы указанного гражданского дела по судебному приказу уничтожены за истечением срока их хранения, согласно ответа мирового судьи судебного участка ... в Богучанском районе Красноярского края (л.д. 112). 

Таким образом, в период с ... года осуществлялась судебная защита нарушенного права и не осуществлялось течение срока исковой давности. 

... года, то есть в пределах срока исковой давности, в Богучанский районный суд поступило исковое заявление от ПАО «Совкомбанк» (л.д. 3). 

Учитывая изложенное, доводы ответчицы ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности, суд находит основанными на неверном толковании действующего законодательства и не подтверждающимися представленными доказательствами. 

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объёме, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № ... от ... года в размере 219 035 рублей 67 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Согласно ст. 98 ГПКРФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой судом части исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере рублей 5 390, 36 рублей. 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, - удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО1, паспорт ..., выдан ГУ МВД России по Красноярскому краю ... года, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере 219 035 рублей 67 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 390, 36 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО3, умершего ... года. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края.

Решение в полном объёме изготовлено 29 января 2024 года 

Председательствующий: Е.С. Яхина.

Копия верна.

Судья Е.С. Яхина.