Дело № 2-341/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года город Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пепеляевой И.С.,

при секретаре Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 (истец) обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (ответчик) о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 24.08.2012 между ФИО1 и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор № на получение ипотечного кредита в сумме 600 000 рублей, размер аннуитетного платежа по кредиту был определен в сумме 9 623 рубля 02 копейки, процентная ставка определена в 8,9%. Пунктом 7.1.5.4 указанного договора предусмотрено: «застраховать/обеспечить страхование рисков, указанных в разделе 6 Индивидуальных условий кредита, заключив/обеспечив заключение Договора страхования, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора. Выполнение данного обязательства подтверждается путем предоставления кредитору подписанного договора страхования и копий документов, подтверждающих оплату страховых премий, предусмотренных Договором страхования». 30.08.2012, в соответствии с условиями кредитного договора, истцом был заключен договор ипотечного страхования между ней и ООО СК «ВТБ Страхование», на основании заявления на включение в число участников программы страхования от 10.01.2013, истец была включена в число участников программы страхования. При этом, при заключении договора 30.08.2012, истцу действительного были разъяснены следующие условия: что она не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности ей не подавались; не состоит на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлена о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не больна другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находилась на стационарном лечении в течение последних 6 месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний. Истец подписала заявление, тем самым согласившись с тем, что у нее нет указанных заболеваний (на момент заключения договора, а именно на 30.08.2012, у истца не было указанных заболеваний). 24.09.2015 между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен повторный договор страхования, на основании предыдущего договора от 30.08.2012. Истцу был выдан полис по ипотечному страхованию № от 24.09.2015, который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного страхования Банков Группы ВТБ № 1 от 15.05.2014 (редакция от 15.04.2015) и «Правилами комплексного ипотечного страхования «ООО СК «ВТБ Страхование». В указанном полисе был указаны застрахованные риски: «1. Смерть в результате несчастного случая или болезни; 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая; 3. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая». При этом в договоре страхования п.3.2.2.1 указано, что «под несчастным случаем» понимается фактически произошедшее, необычное, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия. Под «болезнью» понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного. В п.3.2.2.3 указано: «временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая. Под «временной утратой трудоспособности» понимается нетрудоспособность застрахованного, впервые проявившаяся во время действия договора и не позволяющая застрахованному заниматься трудовой деятельностью на протяжении не менее 30 и не более 120 дней со дня ее наступления». В «Правилах ипотечного страхования» указано (п.3.2) страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. По выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных настоящими Правилами. В п. 3.2 указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором. Из п.3.3 следует, что по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, страховщик предоставляет страхователю страховую защиту, которая может включать: 3.3.2.3 «Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) застрахованного» в результате наступления указанных в договоре страхования событий (страховых рисков) из числа следующих: 3.3.2.3.1 несчастный случай; 3.3.2.3.2 несчастный случай и/или болезнь. В 2016 году истцу диагностировали онкологическое заболевание меланома (рак кожи). В период времени с 2016 года по настоящее время истцу провели три операции по удалению опухоли и метастаз. В настоящее время истец является инвалидом 2 группы по заболеванию. В указанный период времени истец неоднократно находилась на больничном листе в связи с временной нетрудоспособностью. На основании заключенного договора страхования и в связи с имеющимися заболеванием, которое случилось у истца после заключения договора страхования, 12.02.2018 истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события – полная постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности в результате болезни, а именно в связи с присвоением 2 группы инвалидности в связи с онкозаболеванием. При этом предоставила все необходимые документы, в том числе и свою медицинскую карту, в которой указано заболевание: «гипертоническая болезнь». От представителей ООО СК «ВТБ Страхование» истец ничего не скрывала и представила достоверные сведения. В признании болезни истца и присвоения в результате заболевания 2 группы инвалидности страховым случаем, ответчик отказал. Ответчик обратился в Мотовилихинский районный суд г.Перми с исковым заявлением о признании договора ипотечного страхования от 24.09.2015 недействительным, сославшись на то, что истец скрыла и не сообщила страховой компании, что до заключения договора, истцу был выставлен диагноз – гипертоническая болезнь. Решением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 30.08.2018 в удовлетворении требований к истцу отказано, решение вступило в законную силу. В связи с обращением ответчика в Мотовилихинский районный суд г. Перми с исковым заявлением о признании ипотечного договора недействительным, опасаясь, что суд примет решение не в пользу истца, и истец лишится квартиры, последняя вынуждена была вновь взять вредит и погасить полностью ипотечный кредит. Ситуация в связи с обращением страховой компании в Мотовилихинский районный суд г.Перми подорвала здоровье истца, принесла моральные страдания, материальные издержки, так как истец переживала из-за того, что может лишиться квартиры. Кроме того, состояние здоровья истца было подорвано предыдущими операциями и процедурами химиотерапии, истец также имеет финансовые проблемы, так как необходимо приобретать дорогостоящие препараты, проходить необходимое обследование, истец вынуждена каждые две недели ездить в Москву на процедуры, которые необходимы в связи с ее состоянием здоровья. Согласно п.3.2.1 договора ипотечного страхования № от 30.08.2012, страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата или смерть наступили в период действия договора; п.3.2.2.1, под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, если такое отклонение состояние здоровья или обострения заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного. Согласно п.3.2.6 при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной общей утраты трудоспособности (установление 1 или 2 группы инвалидности) страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному застрахованному. Страховая сумма на день заключения договора составляла 445 433 рубля 86 копеек. Страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» незаконно отказала истцу в выплате, так как у нее имеется все основания для ее получения, в связи с наступлением страхового случая, оговоренного в договоре страхования: болезнь (онкозаболевание), диагноз которой установлен медицинским учреждением и впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, инвалидность, которая наступила в результате онкозаболевания.

Истец просит признать ее онкозаболевание как наступление страхового случая, дающего право на получение страховой выплаты и взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату, согласно условиям, оговоренным в договоре ипотечного страхования, в размере 445 433 рубля 86 копеек, а также причиненный моральный ущерб в размере 200 000 рублей, взыскать с ответчика государственную пошлину.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее направлял письменный отзыв, из которого следует, что 24.09.2015 между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор ипотечного страхования №, удостоверенный полисом, на основании Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков группы ВТБ №1 от 15.05.2014, и Правил комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014. Положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет перед положениями Правил. Согласно п. 6.2 Полиса Страхования, Страхователю на руки выдаются: Полис и Приложение № 1 (График страховых сумм и страховых премий) – по два экземпляра; Приложение № 2 (Полисные условия) – один экземпляр. ФИО1 поставила подпись под данными ссылками. До момента присвоения ФИО1 2-ой группы инвалидности (повторно), от Страхователя не поступало заявлений об изменении или признании недействительными пунктов условий договора страхования посвященных «Личному страхованию/Застрахованным рискам» в предусмотренном законом порядке. Доказательств того, что ФИО1 обращалась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями или в суд не представлено. Соответственно, в рамках ст. 934 ГК РФ, ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляло страховое покрытие согласно Договору страхования, предусмотренного пунктом 1.2 Полиса страхования «Личное страхование/Застрахованные риски». Пунктом 1.2 Договора страхования, обозначены риски связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности Застрахованного, куда в свою очередь входят риски, раскрывая понятия: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни; 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая; 3. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Договором страхования в рамках ст. 934 ГК РФ, ст. 942 ГК РФ, определены три страховых случая, о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование. В данном случае, существенные условия были оговорены со Страхователем, подпись ФИО1 о том, что она ознакомлена с условиями Договора страхования, поставлена. Сам Договор страхования был заключен между двумя сторонами Страхователем – ФИО1 и страховщиком – ООО СК «ВТБ Страхование». Все обязательства ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет в соответствии со ст. 934 ГК РФ, согласно Договору страхования. В рамках ст. 954 ГК РФ, согласно Приложению № 1 к Полису ипотечного страхования № от 24.09.2015, страховые риски были распределены и соразмерно отнесены к отдельным категориям, видам страхования. Соответственно, ФИО1 в рамках договора страхования не приобреталось иных страховых рисков в рамках ст. 934 ГК РФ. Заявленное событие не является страховым случаем, не распространяется по рискам указанным в п. 1.2 Договора страхования. Согласно п. 2.26 Условий страхования «Болезнь» означает установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного. Согласно п. 2.25 Условий страхования, «Несчастный случай» означает фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия; включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти. В свою очередь, заявленное событие, не распространяется в рамках ст. 934 ГК РФ, под п. 1.2 Договора страхования, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. При сопоставлении пунктов договора страхования «1.2» и пунктов Условий страхования «2.25 и 2.26», с указанием терминов, используемых в договоре страхования: «несчастный случай» и «болезнь». Так, к несчастным случаям, в частности относятся события: «фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внезапного, насильственного воздействия». В тоже время, истец заявляет о событии произошедшем по определению: «установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонений состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом; хроническое заболевание; если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного». Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 934, 934 ГК РФ, ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело заявление ФИО1 по присвоению инвалидности в результате болезни, было принято решение об отказе в выплате страхового обеспечения в пользу Выгодоприобретателя – Банка ВТБ (ПАО). Заявленное истцом событие не распространяется, не входит в перечень предмета Договора страхования. Соответственно, при расчете страховой премии Страховщиком не были учтены дополнительные риски в соответствии со ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», а Страхователем не было внесено оплаты, по дополнительным рискам, а именно Постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) Застрахованного «в результате болезни» - со стороны истца не было представлено документального подтверждения того, что сторонами по Договору страхования был согласован, указанный риск, и в дальнейшем была произведена доплата страховой премии. Согласно направлению на Медико-Социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь от 18.01.2018, выданного ГБУЗ «ПК №7», ФИО1, на момент направления на Медико-Социальную экспертизу работала Врачом скорой помощи. Как лицо, обладающее специальными познаниями в области медицины, ФИО1, в достаточной мере, должна была понимать разницу между «Болезнью» - природой происхождения, и «Несчастным случаем» - природой происхождения. На страховые правоотношения распространяются только общие нормы Закона о защите прав потребителей, ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» не обращалась с претензией о выплате страхового обеспечения после погашения кредитной задолженности, фактически ООО СК «ВТБ Страхование» не обладало реквизитами для перечисления денежных средств, что является основанием для отказа в удовлетворении требования о взыскании штрафных санкций. В связи с изложенным, ответчик просит отказать истцу ФИО1 в удовлетворении требований в полном объеме.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в заседание суда не направил, извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд не установил оснований для удовлетворения иска.

Как следует из материалов дела, 24.08.2012 между ФИО1 (заемщик) и ПАО Банк ВТБ (ранее Банк «ВТБ 24» (ЗАО)) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 600 000 рублей на срок 86 месяцев с взиманием за пользование кредитом 8,9% годовых для приобретения 2-х комнатной квартиры по адресу – 

<

адрес> (л.д.26-46).

ПАО Банк ВТБ исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 в качестве кредита денежные средства в сумме 600 000 рублей, за счет которых был приобретен объект недвижимости – квартира по адресу: 

<

адрес>.

По сообщению Банк ВТБ ПАО 27.07.2018 ФИО1 кредит полностью погашен.

При этом, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору между ФИО1 и истцом ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор личного страхования посредством выдачи застрахованному ФИО1 полиса страхования по программе ипотечного страхования от 24.09.2015 (л.д.50-51).

В соответствии с условиями указанного договора страхования, выгодоприобретателем в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк ВТБ ПАО, страховая сумма на день заключения договора составляла 445 433 рубля 86 копеек, далее страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам.

Неотъемлемой частью указанного договора страхования являются Правила комплексного ипотечного кредитования ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 в редакции от 11.06.2015, а также Полисные условия ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков Группы ВТБ №1 от 15.05.2014.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления, которого проводится страхование. По выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных Правилами.

Согласно п. 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В данном случае, ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляло страховое покрытие согласно договору страхования, предусмотренного пунктом 1.2 Полиса страхования «Личное страхование/Застрахованные риски».

В качестве страховых случаев предусмотрены (п.1.2):

- Смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни;

- Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая;

- Временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая.

19.01.2018 ФИО1 установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой серии №.

Согласно выписке из медицинской карты пациента 17.10.2012 ФИО1 был выставлен диагноз – гипертоническая болезнь II, 2 степени р3, ХСНО. В период с 18.10.2016 по 07.11.2016 находилась на стационарном лечении в хирургическом отделении ГБУЗ ПК «ПКОД», с диагнозом меланома кожи спины, проведено хирургическое лечение.

12.02.2018 ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события – полная постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности в результате болезни, а именно в связи с присвоением 2 группы инвалидности в связи с онкозаболеванием.

ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение не выплатил, указав, что заболевание меланома кожи спины слева 2Аст. Т3Т0М0 состояние после иссечения опухоли. Mts в подмышечные лимфоузлы слева не является несчастным случаем, следовательно, инвалидность наступила в результате заболевания, что по Полису ипотечного страхования от 24.09.2015 не является страховым случаем.

Обращаясь в суд, истец указывает, что установление в отношении ФИО1 2-ой группы инвалидности вследствие заболевания, является страховым случаем, с чем суд согласиться не может.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью – страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В заключенном сторонами договоре и Правилах страхования, содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховыми рисками), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как уже отмечено ранее, в полисе страхования в качестве страховых случаев предусмотрены: 

- Смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни;

- Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая;

- Временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая.

В силу п.2.25 Полисных Условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Группы ВТБ №1 от 15.05.2014 «Несчастный случай» означает фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Согласно п.2.26 названных Условий, «Болезнь» означает установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного.

В соответствии с п.2.28 данных Условий, «Временная утрата нетрудоспособности» означает нетрудоспособность застрахованного, впервые проявившуюся во время действия договора страхования и не позволяющая застрахованному заниматься трудовой деятельностью на протяжении не менее 30 и не более 120 дней со дня ее наступления.

В силу п.3.2.2 Условий, страховыми случаями по страхованию жизни и трудоспособности являются, указанные в договоре (Полисе) страхования события.

При этом, по выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных Правилами страхования (п.3.1 Правил).

Исходя из согласованных в Полисе условий, потеря трудоспособности сама по себе не является страховым событием.

Страховым событием в силу заключенного сторонами договора (Полиса) является потеря трудоспособности страхователя с установлением инвалидности вследствие несчастного случая.

При определении «потери трудоспособности вследствие несчастного случая», исходя из толкования условий договора страхования в совокупности с Полисными Условиями ипотечного страхования, и Правилами страхования, в соответствии с положениями статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что несчастный случай отличает внезапность и одномоментность.

Определение несчастного случая, данное в п.2.25 Полисных Условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Группы ВТБ №1 от 15.05.2014, содержит указания на эти характерные признаки.

В то же время «заболевание», как причина инвалидности имеет другие характерные признаки. Заболевание имеет текущий характер, то есть продолжительность во времени, и связано с внутренними изменениями в организме человека, а не с внешним воздействием на организм человека.

Таким образом, установленная истцу инвалидность вследствие общего заболевания не может быть признана инвалидностью, установленной вследствие несчастного случая.

Поскольку событие, на случай наступления, которого был заключен договор страхования, не наступило, то у ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Установление инвалидности 2 группы, то есть наступление утраты трудоспособности вследствие заболевания, является отдельным страховым случаем, который стороны условиями договора не предусмотрели.

Поскольку утрата трудоспособности ФИО1 явилась следствием заболевания, а не несчастного случая, как это указано в договоре (полисе), возможность удовлетворения иска о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы по заявленным истцом основаниям исключается. В удовлетворении требований о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, следует отказать.

Принимая во внимание, что требования о взыскании компенсации морального вреда, являются производными от основных требований о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, в удовлетворении которых судом истцу отказано, то оснований для удовлетворения иных заявленных истцом требований у суда также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение одного месяца через Мотовилихинский районный суд г. Перми, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья (подпись) И.С. Пепеляева

Копия верна. Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь: