Дело № 2-1379/2020

74RS0017-01-2020-001510-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.,

при ведении протокола помощником судьи Росляк Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имущества ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с наследников имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 079 руб. 07 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4661 руб. 58 коп. (л.д. 5-8).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, между Банком и ФИО2 заключен договор о карте №, в рамках которого ответчику открыт банковский счет (счет карты) № и выдана банковская карта. Банковская карта была активирована ответчиком и использовалась для совершения расходных операций. В нарушение условий договора ФИО2 не исполнил надлежащим образом обязанность по погашению задолженности и возврату предоставленного кредита, а именно, по внесению ежемесячно денежных средств на счет. ФИО2 умер, после его смерти заведено наследственное дело №, в связи с чем задолженность ФИО2 по договору о карте подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участи в деле в качестве ответчика привлечена наследница ФИО2 – ФИО1 (л.д.61).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 8,59,60).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.65). 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69), в судебное заседание не явилась, извещена. В заявлении, направленном в адрес суда, указала, что с заявленными требованиями ответчик не согласна, просила применить к ним срок исковой давности, дело просила рассмотреть в их отсутствие (л.д. 68,76).

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», кредитный договор, а также договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого предложил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, осуществлять кредитование счета (л.д. 16-17).

ФИО2 своей подписью в заявлении подтвердил, что согласен Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов, с которыми он ознакомлен, их содержание ему понятно.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 2.2.2), одним из способов заключения договора является акцепт Банком предложения (оферты) клиента, акцептом являются действия Банка по открытию счета. 

Согласно Тарифному плану ТП 52 (л.д. 20), размер процентов начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составил 22 % годовых (п. 6.1), размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, составил 36 % годовых (п. 6.2.). Льготный период кредитования определен до 55 дней (п.15).

В соответствии с п. 5.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

По окончании каждого расчетного периода, равного одному месяцу, банк формирует счет-выписку, которую передает клиенту (доводит до сведения клиента) способами, определенным Условиями (п. 1.30, 5.7).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставление заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга, и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимит задолженности (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссией и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых) и подлежит уплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 Условий (п. 5.23).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 5.24).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа (л.д.14), заявлением об активации карты (л.д. 15), выпиской по счету заемщика ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-45).

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 9-12), выпиской по счету (л.д.33-45).

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ему выставлено требование оплатить задолженность по договору в сумме 173101 руб. 51 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30,31). 

Требование Банка ответчиком не исполнено в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата задолженности в размере 22,44 руб. Более платежи не производились.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 173079 руб. 07 коп., из них: 165392,08 руб. – задолженность по основному долгу; 5686,99 руб. – проценты за пользование кредитом; 2000 руб. – плата за пропуск минимального платежа (расчет л.д. 9-12).

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ После его смерти наследство по закону приняла мать наследодателя ФИО1, которой ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (ответ нотариуса л.д. 56, выписка из ЕГРН л.д. 71-75).

ФИО1 с требованиями Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, не согласна, просит применить к указанным требованиям срок исковой давности (заявление л.д.68).

Относительно доводов ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ ).

Пунктом 1 ст. 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГг. в соответствии с п.5.22 Общих условий, Банком был сформирован заключительный счет, подлежащий оплате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ

02.09.2013 мировым судьей судебного участка № 7 Верх-Исетского судебного района г.Екатеринбурга Свердловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 173101 руб. 51 коп., который в последующем был отменен определением мирового судьи от 01.11.2013г. (л.д.46).

Таким образом, с момента осуществления судебной защиты нарушенного права, срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения мировым судьей 01.11.2013г. определения об отмене судебного приказа. В период течения срока исковой давности не подлежит включению время, прошедшее с даты обращения к мировому судье до даты отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 61 дней.

В суд с иском Банк обратился только 22.04.2020г., то есть по истечении срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ+ 61 день) (конверт л.д. 52).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен установленный п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности, что, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано в полном объеме, в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173079 руб. 07 коп., возмещении судебных расходов в размере 4661 руб. 58 коп - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Т.Д.Рунова

Мотивированное решение составлено 13 июля 2020 г.