РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Шалекешова А.Х., при секретаре Черкасовой И.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области гражданское № 2-973/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 295 782 рубля, в том числе 265 000 рублей - сумма к выдаче, 30 782 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295 782 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 265 000 рублей получены заемщиком перечислением на указанный счет. Банк осуществил перечисление на оплату страховых услуг 30 782 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Сумма ежемесячного платежа по договору составила 12 463 рубля 68 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 08 декабря 2013 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 07 января 2014 года. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 08 июля 2017 года. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08 декабря 2013 года по 08 июля 2017 года в размере 252 253 рубля 02 копейки. По состоянию на 21 февраля 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 622 741 рубль 42 копейки, из которых: сумма основного долга 295 782 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 48 387 рублей 94 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 252 253 рубля 02 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 26 173 рубля 46 копеек, сумма комиссий за направление извещения 145 рублей. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 622 741 рубль 42 копейки, из которых: из которых: сумма основного долга 295 782 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 48 387 рублей 94 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 252 253 рубля 02 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 26 173 рубля 46 копеек, сумма комиссий за направление извещения 145 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 427 рублей 41 копейка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что истцом по заявленным требованиям пропущен срок исковой давности. Просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 295 782 рубля под 39,90 % годовых на срок 48 месяцев (л.д. 17).

Пунктом 1 договора установлено, что сумма кредита составляет 295 782 рубля, из которых 51 265 000 рублей - сумма к выдаче, 30 782 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Сумма ежемесячного платежа составляет 12 463 рубля 68 копеек (пункт 9).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался осуществлять погашение задолженности по основному долгу и процентам ежемесячно, с 25 числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25-го числа включительно, путем уплаты ежемесячных платежей в размере 12 463 рубля 68 копеек.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора, подписав аналогом собственноручной подписи кредитный договор, также дал распоряжение на перевод суммы кредита на счет № (л.д. 13).

В период действия договора ответчику были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, а именно: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика кредитные средства в размере 295 782 рубля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

Как следует из искового заявления, 08 декабря 2013 года банк направлял ответчику требование о досрочном погашении задолженности до 07 января 2014 года, которое оставлено им без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на 21 февраля 2024 года составляет 622 741 рубль 42 копейки, из которых: сумма основного долга 295 782 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 48 387 рублей 94 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 252 253 рубля 02 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 26 173 рубля 46 копеек, сумма комиссий за направление извещения 145 рублей. 

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. 

Возражая против предъявленных требований, ФИО1 просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 24 постановления от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в размере 295 782 рубля, срок действия кредита 48 месяцев с 28 августа 2013 года по 08 июля 2017 года (график платежей по кредиту).

Как следует из искового заявления, 08 декабря 2013 года банком ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов до 07 января 2014 года, то есть, изменен срок исполнения основного обязательства, по окончании которого начинается течение срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец в Ахтубинский районный суд Астраханской области обратился 08 апреля 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности с требованиями о взыскании долга по кредитному договору с ответчика ФИО1

С учетом всех установленных по делу обстоятельствам, в частности, пропуска срока исковой давности, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать. 

По общему правилу, установленному статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за подачу иска в суд не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Судья Шалекешов А.Х.