Дело № 2 –2439/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи И.С. Кириенко

при секретаре Л.Р. Топоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«17» сентября 2018 года

гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 06.02.2014 года с ответчиком заключено соглашение о кредитовании № М0H№ на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения, заключенного в офертно-акцептной форме истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 192000 рублей под условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 составляет 240722,77 рубля, из которых: просроченный основной долг – 191862,63 рубля, начисленные проценты – 21718,45 рублей, штрафы и неустойки - 27141,69 рубль.

Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № М0H№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240722,77 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5607,23 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении без его участия. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования в части основного долга, процентов по кредиту признал. Просил суд снизить размер неустойки, считает ее завышенной, пояснил, что кредит действительно брал, но не смог оплачивать, поскольку один воспитывает ребенка. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № М0H№ путем подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты, предварительной заявки на получение кредитной карты и уведомления об индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлена кредитная карта и открыто кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Лимит кредитования составил 192000 рублей под 31,99% годовых. Полная стоимость кредита составляет в случае полного погашения суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 3,11 % годовых, в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа составляет 40,64% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Дата расчета минимального платежа 06 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения соглашения.

Таким образом, соглашение о кредитовании № М0H№ заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 192000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.13-25). 

Согласно п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности и за фактическое количество дней пользования кредитом. 

Согласно п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленными процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. 

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктами 3.7., 3.8. Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п.4.2).

Таким образом, с соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях и уведомлении об индивидуальных условиях, сумма кредитования составила 192000 рублей, проценты за пользование кредитом 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 06 числа каждого месяца.

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО1 не выполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 240722,77 рубля, из которых: просроченный основной долг – 191862,63 рублей, начисленные проценты – 21718,45 рублей, неустойка - 8566,64 рублей (за несвоевременную уплату процентов), 16175,05 рублей (за несвоевременную оплату основного долга).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и выплате установленных соглашением о кредитовании процентов суду не представил, расчет задолженности оспорил, просил снизить размер неустойки.

Кроме того, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. В соответствии с п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и другое.

С учетом обстоятельств дела, поскольку ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ у банка имеются основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и неустойки. Суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, на основании статьи 333 ГК РФ полагает, что подлежащая взысканию сумма неустойки должна быть уменьшена до 10000 рублей.

Следовательно, взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность по соглашению о кредитовании № М0H№ от ДД.ММ.ГГГГ 223581,08 рубль, а именно: 191862,63 рубля - просроченный основной долг, начисленные проценты – 21718,45 рублей и неустойка в размере 10000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5607,23 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 581 рубля 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5607 рублей 23 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2018.