Дело № 2-342/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Поворино 12 ноября 2018 года

Воронежская область

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Летуновской Е. С.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2015 года в размере 164 667,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 80 758,54 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 19 545,79 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 422,06 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62 796,56 рублей, сумма комиссий за направление SMS-сообщений – 145,0 рублей, а также судебных расходы в размере 4 493,0 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 06.02.2015 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 84 563,0 рублей под 59,40% годовых, полной стоимостью – 59,927%, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита в порядке и на условиях договора, количество процентных периодов – 36 с 26.02.2015 года, ежемесячный платеж составил 5 139,14 рублей. 

Заемщиком в нарушение принятых обязательств заемные денежные средства возвращались несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум-Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по внесению платежей по нему с конца 2015 года, полагает размер задолженности завышенным и просит его снизить. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 06.02.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 84 563,0 рублей (73 000,0 рублей - сумма к выдаче, 11 563,0 рублей - страховой взнос на личное страхование), под 59,40% годовых, полной стоимостью – 59,927%, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, согласно которому количество процентных периодов – 36 с 26.02.2015 года, ежемесячный платеж составил 5 139,14 рублей (л.д. 15-17).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26). 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского Кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, который состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита, Графика погашения, Общих условий Договора (л.д. 18-22).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается его подписью в вышеуказанном заявлении.

Согласно разделу II Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5 139,14 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по Кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.02.2015 года.

Кроме того, заемщик в Заявлении о предоставлении кредита просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению SMS-сообщений с информацией по кредиту. Размер комиссии за предоставление услуги по ежемесячному направлению SMS-сообщений с информацией по кредиту составляет 29,0 рублей.

Условия, предусмотренные кредитным договором, не противоречат требованиям п. п. 1, 4 ст. 421 ГК Российской Федерации, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия возврата кредита выполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

По состоянию на 16.10.2018 года, сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.02.2015 года составляет 164 667,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 80 758,54 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 19 545,79 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 422,06 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62 796,56 рублей, сумма комиссий за направление SMS-сообщений – 145,0 рублей, что подтверждено соответствующим расчетом (л.д. 27-32). 

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 62 796,56 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с 03.11.2015 года по 21.01.2018 года, в пределах действия кредитного договора, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора о начислении процентов за пользование кредитными средствами.

Таким образом, заявленные Банком убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом, и их размер не может быть снижен по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Не усматривает суд оснований для применения положений ст. 333 ГК Российской Федерации и снижения суммы штрафа, исходя из соотношения суммы основного долга и штрафа, длительности неисполнения ответчиком денежных обязательств. 

При установленных судом обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворения в полном объеме.

В соответствии с п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. 

Истцом в соответствии п. 6 ст. 333.40 НК Российской Федерации вместе с заявлением о зачете госпошлины были представлены в материалы дела копия определения мирового судьи об отмене судебного приказа и подлинный платежный документ с отметкой банка. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 93, 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 493,0 рублей (л.д. 11, 12).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере 164 667,95 рублей, в том числе: сумму основного долга – 80 758,54 рублей, сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 19 545,79 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 422,06 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62 796,56 рублей, сумму комиссий за направление SMS-сообщений – 145,0 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 493,0 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья Кирпичева А.С. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.11.2018 года.