Дело № 2-113/2024

УИД 74RS0030-01-2023-002738-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2024 года село Кизильское 

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Землянской Ю.В., 

при секретаре Шумилиной Д. Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО2» и ответчиком ФИО7 был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым банк выдал ответчику ФИО8 кредит в размере 40000 руб., а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик ФИО7 в нарушение условий кредитного договора не производила оплаты в предусмотренные сроки. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил свое право требования долга по кредитному договору с ответчика ООО «ФИО5». ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) право требования долга по кредитному договору с ответчика перешло от ООО «ФИО5» к истцу ООО «СФО Титан». В соответствии с условиями договора цессии, передаче подлежат права требования по кредитным договорам (договорам займа), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Просит взыскать с ответчика ФИО7 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89184,01 руб., в том числе 39598,17 руб. – основной долг, 49585,84 руб.– проценты за пользование кредитом, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2875,52 руб. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судебной повесткой, направленной по адресу, указанному истцом, по адресу, являющимся местом её регистрации по месту жительства, по адресу, являющимся место ее регистрации по месту пребывания, а также и по адресу, указанному ею в анкете- заявление, как адрес фактического проживания и по адресу указанному ею как адрес фактического проживания в настоящее время. Конверты с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден. Ранее ответчик ФИО7 представила ходатайство, в котором просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям, в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д.70).

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку об ином месте жительства ответчика ФИО7 суд не располагает, полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 14 августа 2008 года ответчик ФИО7 обратилась в Открытое акционерное общество «ФИО1» с анкетой-заявлением о предоставлении кредитной карты с установленным овердрафтом по кредитной карте. В тот же день между Открытым акционерным обществом «ФИО1» и ответчиком ФИО7 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями договора на имя ответчика был открыт счет и выдана кредитная карта, кредитный лимит по которой составил – 40000 руб., процентная ставка за пользование денежными средствами составила - 25% годовых, овердрафт предоставлен до 14 августа 2010 года. 

В соответствии с п.3.1 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, погашение использованного лимита (части лимита) овердрафта производится из любых поступлений на банковский счет клиента, согласно очередности, в день поступления денежных средств на банковский счет клиента. Банк списывает денежные средства с банковского счета клиента в погашение задолженности в безакцептном порядке.

Проценты за пользование лимитом (частью лимита) овердрафта начисляются Банком ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания срока действия соглашения, рассчитывается в первое число календарного месяца, следующего за расчетным и уплачивается клиентом ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца, следующего за расчетным. Срок пользования лимитом овердрафта для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату окончания срока действия соглашения включительно (п. 3.2 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты).

Операции с использованием банковских карт осуществляются в пределах суммы предоставленного лимита овердрафта по соглашению и суммы денежных средств, размещенных клиентом на счете (п.3.6 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты).

В силу п. 3.12 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, в целях погашения задолженности по овердрафту и процентам за пользование овердрафта, клиент поручает Банку списывать в любой момент времени в безакцептном порядке с любых банковских счетов (вкладов), открытых клиенту в банке и режим которых допускает такое право Банка, все имеющиеся или поступившие на них денежные средства с направлением данных средств в погашение задолженности по овердрафту и процентам по нему.

Размер полной стоимости кредита составляет 27,45 % годовых и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения клиентом условий погашения задолженности в соответствии с условиями соглашения, по срокам и по суммам платежа без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушении клиентом срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов и суммы платежа (п. 3.13 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты).

Погашение клиентом обязательств по уплате суммы технического овердрафта производится путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета клиента мемориальным ордером при каждом поступлении денежных средств на счет (п.3.10 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты).

В силу п. 4.2.1 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, клиент обязан возвратить овердрафт в полном объеме не позднее срока предоставления овердрафта, либо срока измененного Банком, также клиент обязан уплатить проценты за пользование овердрафтом и иные платы в порядке и сроки, установленные соглашением (п. 4.2.2 соглашения). 

В силу п. 6.1 дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по нему процентов, либо измененного по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность клиента перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, в связи с чем банк вправе начислить клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. – в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита)и/или уплаты процентов, 1000 руб. – при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, 3000 руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Ответчик ФИО7 была ознакомлена с Общими условиями договора об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в договоре об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, дополнительном соглашении к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты. Также своей подписью в договоре об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, ФИО7 подтвердила получение ДД.ММ.ГГГГ банковской карты платежной системы VISA.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО7 текущий банковский счет, предоставил карту и перечислил денежные средства на счет карты, которыми ответчик ФИО7 в свою очередь воспользовалась. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и Открытым акционерным обществом «ФИО1» заключен кредитный договор, которому присвоен номер № №.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), договором об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты (л.д.14 оборот-15), дополнительным соглашением к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты (л.д.15 оборот-17), выпиской по счету (л.д.102) и не оспаривались сторонами. 

Ответчик ФИО7 свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, платежи вносила нерегулярно, в соответствии с выпиской по счету, единственный платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком так же не оспаривалось.

В результате реорганизации ОАО «ФИО1» путем присоединения к нему ОАО «ФИО2» и ЗАО «ФИО3», ОАО «ФИО1» сменил свое полное наименование на ОАО «ФИО2», правопреемником которого является ПАО «ФИО4», правопреемником которого в свою очередь является ПАО Банк «ФИО6» (л.д.83, 84,85,110,121,140-145,146-162,163-185). 

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ФИО2» и обществом с ограниченной ответственностью «ФИО5» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО7 перешло от ОАО «ФИО2» к ООО «ФИО5» (л.д. 19-21,23-25). Согласно информации содержащейся в кратком реестре уступаемых прав требования о задолженности на дату переуступки прав, являющегося приложением № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО7 по кредитному договору № № составляет 89304,01 руб., в том числе 39598,17 руб. – основной долг, 49585,84 руб. – проценты за пользование кредитом, 120 руб. – комиссии (л.д.26-28).

В последствии ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО5» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому права требования задолженности по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком ФИО7 перешли к Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (л.д.30,31).

В соответствии с содержащейся в реестре должников, являющегося приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, информации о задолженности на дату переуступки прав, задолженность ФИО7 по кредитному договору составляет 83801,98 руб. (л.д.35-37).

Обращаясь в суд с настоящими требования, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 89184,01 руб., в том числе 39598,17 руб. – основной долг, 49585,84 руб.– проценты за пользование кредитом (л.д.4).

С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось. Сведений о погашении вышеуказанной задолженности ответчиком не представлено, при таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО7 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из условий договора об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты (л.д.14 оборот-15), дополнительного соглашения к договору об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты (л.д.15 оборот-17), овердрафт предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету единственный платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 4200 руб., иные платежи от ответчиком не производились (л.д.102), принимая во внимание отсутствия доказательств оплаты овердрафта ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал о нарушении его права и должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права до истечения трех лет по указанному требованию, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области 16 августа 2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 37), определением Правобережного районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от 27 сентября 2023 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области для рассмотрения по существу.

При этом ранее ООО «ФИО5», правопреемником которого является истец, с требованием о защите своего права обращалось к мировому судье судебного участка № 3 Правобережного района г.Магнитогорска Челябинской области, мировым судьей 23 июня 2017 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО7 в пользу ООО «ФИО5» задолженности по кредитному договору в размере 90621,77 руб., который определением от 16 марта 2023 года отменен в связи с поступлением возражений ФИО7 относительно исполнения судебного приказа (л.д.12). 

Сведений об обращении в суд за защитой своего права Открытым ОАО «ФИО1», ОАО «ФИО2», ПАО «ФИО4», ПАО Банк «ФИО6», ООО «ФИО5», а равно ООО «СФО Титан» ранее 2017 года у суда не имеется, сторонами иного не представлено.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, дата обращения ООО «ФИО5» к мировому судье судебного участка № 

<

адрес>, с учетом вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, соответственно не ранее первого полугодия 2017 года, то есть уже на момент обращения ООО «ФИО5» к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО7 истек. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО7 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору истцу ООО «СФО Титан» следует отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО7 расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2875,52 руб. (л.д.6), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

В соответствии со ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе судьи или суда. 

При принятии к производству суда настоящего искового заявления определением судьи Правобережного районного суда г.Магнитогорска Челябинской области ФИО9 30 августа 2023 года было разрешено ходатайство истца о принятии мер обеспечения иска: наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО7 в пределах суммы заявленных исковых требований – 89184,01 руб., исполнительный лист, выданный на основании указанного определения направлен для исполнения в Правобережный РОСП г.Магнитогорска ГУФССП России по Челябинской области (л.д.39,40). Поскольку заявленные требования удовлетворению не подлежат, данные меры обеспечения иска подлежат отмене. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Открытым акционерным обществом «ФИО1», судебных расходов по уплате государственной пошлины обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» отказать. 

Отменить меры обеспечения иска, наложенные определением судьи Правобережного районного суда г.Магнитогорска Челябинской области ФИО9 30 августа 2023 года в целях обеспечения гражданского иска общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в виде ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО7 в пределах суммы заявленных исковых требований – 89184 (восемьдесят девять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2024 года.