Дело № 2-258/2025

26RS0029-01-2024-010621-30

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г.Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Суворовой С.М., 

при секретаре судебного заседания – Азизовой Е.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Содействие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Содействие» обратилось в Пятигорский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 05.08.2019г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа №. По условиям п.1 договора займа истец предоставил ответчику заем в размере 59 240 рублей. Срок действия договора займа № от 05.08.2019г. был определён сторонами с 05.08.2019 по 21.08.2023 (п. 2 договора займа). 

Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению займа и процентов согласно графику платежей (Приложение №1 к договору займа), являющемуся неотъемлемой частью договора займа. 

Согласно условиям п. 4 договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 11,68 % годовых, а в п. 17 определено непреложное условие уплаты заемщиком членских взносов на уставную деятельность Истца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. Обязательство по уплате членских взносов предусмотрено Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и обусловлено членством в кредитном потребительском кооперативе, благодаря которому пайщик вправе рассчитывать на получение финансовой помощи кооператива, заключающейся, в том числе в предоставлении займа. По своему содержанию, правовой природе, основаниям возникновения данное обязательство носит состоятельный характер и не совпадает с обязательством, вытекающим из договора займа. В соответствии с планируемым графиком платежей, по условиям заемной программы, размер членского взноса составляет 36960 рублей, на оплату которого была предоставлена рассрочка. Пунктом. 17 договора займа установлено, что членский взнос оплачивается в размере 770 руб. ежемесячно. Согласно Положению "О членстве" в случае если член Кооператива не может оплатить членский взнос единовременно, то ему предоставляется рассрочка. В этом случае в договоре займа справочно указывается сумма ежемесячного платежа по членскому взносу и в планируемом графике платежей отражается график внесения членского взноса, совпадающий с графиком внесения платежей по займу, а также общая сумма членских взносов подлежащая внесению пайщиком. Согласно ст. 6 Общих условий Членские взносы могут вноситься пайщиком в составе фиксированного ежемесячного платежа по займу, единовременно, в рассрочку в течение определенного периода (как правило, совпадающего с периодом пользования займом), либо в конце периода кредитования. В случае если заем не возвращен в сроки, оговоренные в индивидуальных условиях договора потребительского займа, членские взносы будут начисляться ежемесячно (до момента полного возврата суммы займа) в размере ежемесячного платежа по членскому взносу, предусмотренному в планируемом графике платежей. Также пайщиком был внесен единовременный членский взнос в резервный фонд. Членский взнос на формирование резервного фонда взимается единовременно при получении заемщиком денежных средств из Фонда финансовой взаимопомощи Кооператива. Его размер установлен "Положением о членстве". Членский взнос на формирование резервного фонда может быть внесен пайщком самостоятельно (путем внесения денежных средств в кассу или перечисления денежных средств на расчетный счет Кооператива) или включен в сумму займа. Базовым показателем для начисления вышеуказанного членского взноса является первоначальная сумма займа. Ставка членского взноса на формирование резервного фонда установлена Положением "О порядке предоставления займов пайщикам". Согласно Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 № 190-ФЗ, членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Право собственности на членский взнос переходит к Кооперативу с момента его внесения. Заемщиком была внесена сумма обеспечивающего паевого взноса. Обеспечивающий паевой взнос может в конце периода пользования займом полностью или частично погашен одним из следующих способов: зачтен в счет погашения заключительных платежей в погашение и обслуживание займа, выплачен пайщику при полном исполнении им обязательств по займу без прекращения его членства в Кооперативе, переведен в состав капитализационного паенакопления, переведен в личные сбережения на условиях действующих в Кооперативе сберегательных программ. Способ погашения обеспечивающего паенакопления выбирается пайщиком самостоятельно и указывается им в соответствующем заявлении.

Договором займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются ежедневно. Ответчик неоднократно нарушал сроки платежей, указанные в графике, в результате чего произошло удорожание займа.

Следовательно, действия Ответчика противоречат гражданскому законодательству Российской Федерации и являются нарушением условий договора займа по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму полученного займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 811, ст. 813 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Данный вывод подтверждается и разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" от 08.12.1998 г. Также согласно ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком графика платежей Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и членскими взносами. При этом под причитающимися процентами и членскими взносами понимается вся сумма процентов и членских взносов, которая причиталась бы Займодавцу в соответствии с установленным графиком платежей, если бы заем был возвращен в срок, предусмотренный договором.

Условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов предусмотрены Положением "О членстве". В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании Положения "О членстве" в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления услуг финансовой взаимопомощи. Размер, виды и нормы членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта и устанавливаются Положением о членстве в кооперативе, Положением о предоставлении займов пайщикам. Согласно Положению о членстве, пайщики кооператива обязаны соблюдать Устав, вносить добровольные паевые и членские взносы. Членские взносы подлежат оплате всеми пайщиками независимо от степени участия в кредитно-сберегательных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора займа. Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием получения займов.

Согласно п. 11 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи, в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствии с графиком платежей (Приложение к Договору займа), либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения членского взноса, пайщик обязан уплатить Кооперативу неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности по уплате членских взносов. Согласно п. 14 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

До заключения договора потребительского займа заемщик был ознакомлен с Уставом кооператива, положением о членстве в кооперативе, положением о порядке предоставления займов, о чем указано в заявлении о предоставлении займа, подписанном ответчиком собственноручно.

На 21.11.2024г. сумма задолженности по договору займа № от 05.08.2019г. составила 89 180,38 руб., в том числе: сумма основного долга – 19 925,60 руб., сумма процентов за пользование займом – 5341,74 руб., сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 30 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов (размер снижен до 20 руб. в день) – 23 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 9 313,04 руб.

В соответствии со ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Положениями ст.813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа, поэтому и по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право, в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, т.к. по своей правовой природе установленная сторонами в договоре займа процентная ставка представляет собой плату за пользование заемными средствами и подлежит уплате независимо от санкций (пени, неустойки) начисляемых за нарушение обязательства, в том числе и предусмотренных ст.395 ГК РФ.

Согласно 4.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 42 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз.1 п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ).

В силу п. 12 договора потребительского займа № от 05.08.2019г., в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истцом были предприняты меры по досудебному урегулированию спора, однако Ответчик не желает добровольно исполнять обязательства по договору займа. Судебным приказом, выданным Мировым судьей г. Пятигорска было удовлетворено требование кооператива о взыскании задолженности по договору займа. Судебный приказ был отменен. В соответствии с п. 12 ст. 333.20 НК РФ прошу зачесть оплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа.

На основании вышеизложенного просят суд взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Содействие" задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 180,38 руб., в том числе: сумма основного долга – 19 925,60 руб., сумма процентов за пользование займом – 5341,74 руб., сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 30 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов (размер снижен до 20 руб. в день) – 23 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 9 313,04 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Содействие" проценты по договору потребительского займа согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11,68 % годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Содействие" неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга по займу № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Содействие" сумму оплаченной госпошлины в размере 4000 руб.

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения относительно искового заявления, в которых указывает, что она не является членом кредитного кооператива и не обязана платить членские взносы. С исковыми требованиями о взыскании кредитной задолженности по договору займа № от 05.08.2019г. за период с 01.12.2021г. по 21.11.2024г. не согласна. Договор займа был заключен на 1478 дней, до 21.08.2023г. (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 05.08.2019г.) По истечении указанного срока - после 21.08.2023г., проценты на остаток задолженности не начисляются. В нарушение требований ст. 5 6 ГПК РФ истец не предоставил в суд выписку из ссудного счета заемщика, из которого можно установить дату последнего платежа, осуществленного ответчиком и определить трехлетний срок для предъявления истцом финансовых требований. Вместе с тем, по указанному договору займа кредитные обязательства мною выполнены в течение трех месяцев, т.е. к 05.11.2019г. Следовательно, установленный ст. 196 ГПК РФ трехлетний срок исковой давности истек 05.11.2022г. Обращение в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 05.08.2019г. по 01.12.2021г. в размере 67704,83 руб. и обращение в суд в порядке искового производства о взыскании задолженности за период с 01.12.2021 г по 21.11.2024г. в размере 89180,38 руб., свидетельствует о необоснованности исковых требований и ставит под сомнение предоставленный суду расчет о размере задолженности. Просила в удовлетворении исковых требований КПК «Содействие» отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

От представителя истца КПК «Содействие» поступил письменный отзыв на возражения ответчика, в котором просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца КПК «Содействие», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте слушания гражданского дела в судебное заседание не явились. Представитель истца представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с частями. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. 

Суд, в соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в них письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным. 

Как следует из представленных в суд надлежащих, письменных доказательств, 05.08.2019г. между истцом и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 получила заем в сумме 59 240 рублей на срок с 05.08.2019 по 21.08.2023. 

Согласно условиям п. 4 договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 11,68 % годовых, а в п. 6 договора определено непреложное условие уплаты заемщиком членских взносов на уставную деятельность истца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. Размер подлежащих оплате членских взносов в п. 17 договора займа определен в размере 770 рублей в месяц.

Согласно условиям договора займа от 05.08.2019г., заемщик принял на себя обязательства по погашению займа, процентов и начисленных за период пользования займом сумм членских взносов на обеспечение уставной деятельности в сроки, установленные договором займа и в полном объеме.

Согласно доводам истца, которые подтверждены надлежащими письменными доказательствами и не опровергнуты ответчиком в установленном ГПК РФ порядке, договорные обязательства, предусмотренные условиями договора займа № от 05.08.2019г. заемщиком не выполняются, за ФИО1 числится просроченная задолженность по договору займа, процентам и членским взносам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Как установлено в судебном заседании, и это обстоятельство нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, договор займа денежных средств был заключен между сторонами, что подтверждено письменными материалами дела, из которых усматривается, что ФИО1 действительно взяла в долг у истца – 59 240 рублей. 

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по состоянию на 21.11.2024г. сумма составила 89 180,38 руб., в том числе: сумма основного долга – 19 925,60 руб., сумма процентов за пользование займом – 5341,74 руб., сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 30 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов (размер снижен до 20 руб. в день) – 23 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 9 313,04 руб.

Указанный расчет проверен судом, правильность его составления ответчиком не оспорена.

Таким образом, ответчик обязан был исполнить условия заключенного договора. На момент рассмотрения дела по существу, в установленном законом порядке договор займа заключенный между сторонами, ответчиком не оспорен. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца. В силу изложенного, суд считает требования истца о взыскании задолженности с должника в указанной части обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Принимая решение по существу спора, суд исходит из принципа свободы договора и свободы в формулировании условий заключаемых договоров, из чего пришел к выводу, что при подписании заключенного ФИО1 с истцом договора займа, ответчик безусловно был ознакомлен со всеми условиями договора, достоверно знал о размере подлежащих внесению членских взносов, начислению процентов и неустойки в случае нарушения обязательств по своевременному возврату суммы основного долга и уплаты процентов на него, а также начислению неустойки за невнесение членских взносов, поэтому считает обоснованным требование истца о взыскании задолженности по договору займа.

В своих возражениях ответчик ФИО1 указывает, что не является пайщиком (членом) кооператива, обязательный паевой взнос не вносила, заявление о принятии в кооператив не подавала.

Однако данный вывод ФИО1 ошибочен, поскольку согласно заявлению о вступлении в состав пайщиков от 27.11.2017г., ФИО1 была ознакомлена с Уставом и положениями Кредитного потребительского кооператива «Содействие». Вступительный и паевой взнос оплачены ФИО1 27.11.2017г. На основании решения правления кооператива, принята в состав пайщиков (членов) кооператива. Заявление о выходе из состава членов кооператива ФИО1 не подавала. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из протокола заседания Правления КПК «Содействие» от 20.01.2025 года, заявлением о принятии в состав пайщиков.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа. Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании задолженности и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В силу п.12 договора потребительского займа № от 05.08.2019г. и п.15 Общих условий в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Также согласно п.11 Общих условий в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствии с графиком платежей, либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения процентов за пользование займом и/или основного планового платежа, пайщик обязан уплатить Кооперативу членские взносы в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности.

В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. 

Истец, пользуясь своими правами, заявил о досрочном возврате суммы займа и процентов на него, взыскании задолженности по неустойкам, что не противоречит вышеуказанным положениям закона, которые предусматривают право заимодавца при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора, если иное не предусмотрено договором.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении в отношении заявленных КПК «Содействие» исковых требований о взыскании задолженности по договору займа, норм закона о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями к ответчику. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному сторонами графику, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, - договор займа заключен 05.08.2019 года на срок с 05.08.2019 года по 21.08.2023 года. 

С исковыми требованиями к ответчику ФИО1 истец КПК «Содействие» обратилось 22 ноября 2024 года, что следует из штампа Почты России на конверте, в котором исковое заявление КПК «Содействие» направлено в суд. 

Последний платеж от ответчика ФИО1 поступил 19.07.2021 г. В дальнейшем, в связи с неисполнением обязательств, КПК «Содействие» обратился с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. 20.12.2021 г. вынесен судебный приказ, который отменен 11 октября 2024 года по заявлению ответчика.

Таким образом, суд считает ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям КПК «Содействие» положений о пропуске срока исковой давности не подлежащими удовлетворению, а именно, с учетом периода действия судебного приказа, а также даты обращения КПК «Содействие» в суд с настоящим иском, что имело место 22.11.2024 года, суд полагает невозможным применить положения о пропуске срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности, рассчитанной по состоянию на дату расчета задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие неисполненных денежных обязательств в виде задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании суммы задолженности по состоянию на 21.11.2024г. по договору займа № от 05.08.2019г. в части суммы основного долга – 19 925,60 руб., суммы процентов за пользование займом – 5341,74 руб., суммы членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 30 800 руб.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п.12 договора потребительского займа № от 05.08.2019г. и п.11 Общих условий в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Истцом ко взысканию заявлены: сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов (размер снижен до 20 руб. в день) – 23 800 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 9 313,04 руб. 

Также согласно п.11 Общих условий в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствии с графиком платежей, либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения процентов за пользование займом и/или основного планового платежа, пайщик обязан уплатить Кооперативу членские взносы в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности.

Вместе с тем, согласно расчету задолженности и предъявленным требованиям к ответчику размер снижен до 20 руб. в день.

Суд считает, что требование о взыскании суммы членских взносов согласно п.11 Общих условий в размере 23 800 руб., носит компенсационный характер и служит неустойкой по данному договору.

В силу п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Ввиду того, что гражданское законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной, суд находит подлежащими применению положения статьи 333 ГК РФ с учетом обстоятельств дела: достаточно высокий процент по договору, обеспечивающий достижение имущественных интересов истца.

Истцом не представлено суду доказательств наличия неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору, что указывает на возможность уменьшения судом неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата займа согласно ст. 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание компенсационный характер пени, которые по своему существу являются способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством к обогащению кредитора, отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, убытков, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о том, что подлежащий взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает, необходимым уменьшить, согласно ст.333 ГК РФ, задолженность по неустойке до 13 000 рублей, которая состоит из суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов – 10 000 руб., суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 3 000 руб., полагая указанную сумму неустойки для взыскания с ответчика соразмерной последствиям нарушения своих обязательств. 

В связи с чем, в остальной части взыскания неустойки и суммы членских взносов согласно п.11 Общих условий (неустойки) с ответчиков, суд считает необходимым отказать.

При снижении размера неустойки судом учтены положения пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ и размер неустойки уменьшен не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ (средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России).

Вместе с тем, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по договору займа согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемых на сумму остатка основного долга по займу по ставке 11,68 % годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности.

Заявление истца в указанной части суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку на момент рассмотрения иска обязательства по уплате процентов ответчиком не исполнены, а в соответствии со ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заявленное истцом требование исходит из нормы ч. 2 ст. 809 ГК РФ, где указано, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; то же установлено и Договором № от 05.08.2019г.

Положениями ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчики, вопреки требованиям закона и условиям договора займа, не исполняют принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению суммы займа, а также своевременной уплате процентов за пользование им.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Проценты по кредитному договору являются элементом главного обязательства по кредитному договору, поэтому и по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, т.к. по своей правовой природе установленная сторонами в договоре займа процентная ставка 11,68 % годовых представляет собой плату за пользование заемными средствами и подлежит уплате независимо от санкций (пени, неустойки) начисляемых за нарушение обязательства, в том числе и предусмотренных ст. 395 ГК РФ. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, начисляемой на сумму остатка основного долга по займу № от 05.08.2019г. по ставке 20% годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности.

В силу п. 12 договора потребительского займа № от 05.08.2019г. при просрочке исполнения очередного платежа по займу и/или уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заемщика установленной договором займа неустойки в размере 20% годовых.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму остатка основного долга по займу № от 05.08.2019г. по ставке 20% годовых, с 22.11.2024г. (день, следующий после даты расчета задолженности) по день фактической уплаты задолженности.

Действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме – 4000 рублей.

Снижение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствовало об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Поскольку требования истца к ответчику, подлежат удовлетворению (без учета снижения судом неустойки), государственная пошлина, в соответствии с требованиями ст.98, 103 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме – 4000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Содействие» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес> 

<

адрес>, СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Содействие» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.12.2021 года по 21.11.2024 года в размере – 69 067 рублей 34 копейки, в том числе: сумма основного долга – 19 925 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование займом – 5 341 рубль 74 копейки, сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 30 800 рублей, сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов – 10 000 рублей, сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 3 000 рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Содействие» проценты по договору займа согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору займа № от 05.08.2019г. по ставке 11,68 % годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Содействие» неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга по займу № от 05.08.2019г. по ставке 20% годовых с 22.11.2024г. по день фактической уплаты задолженности. 

Взыскать с ФИО2 в пользу КПК «Содействие» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025г.

Судья С.М. Суворова