Дело (УИД) № 42RS0018-01-2025-002061-10

Производство № 2-1825/2025

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 ноября 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Главкредит» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «Главкредит» обратился в суд с иском к Рот А.В. о взыскании долга по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ФИО1, и ООО МКК «Главкредит», был заключен Договор займа № №.... В соответствии с договором займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный займ в размере 50000 рублей на срок 24 мес., а Заемщик возвратить заем и выплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора займа. Из-за систематических нарушений условий договора со стороны заемщика, кредитор был вынужден обратиться в суд, за взысканием задолженности. .. .. ....г. получен судебный приказ №... в размере 19 656 рублей для принудительного взыскания с заёмщика части его неисполненного обязательства, по данному судебному приказу поступила денежная сумма в размере 19 657 рублей. По состоянию на .. .. ....г., размер задолженности составил 55 457 рублей, в тч.: 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 5 698 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. .. .. ....г. был вынесен суд приказ №... для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности. Однако, по заявлению заёмщика Рот А.В., .. .. ....г. данный приказ был отменён, в связи, с чем займодавец вынужден обратиться с исковым заявлением в суд для восстановления своих нарушенных прав.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» часть образовавшейся задолженности по договору займа № №... от .. .. ....г. в размере 55 457 рублей, в т.ч.: 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 5 698 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. Расходы по оплате государственной пошлины 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 33 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Главкредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Рот А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.48-49), направил заявление, согласно которому просил применить срок исковой давности, снизить размер заявленной ко взысканию неустойки, отказать в требованиях о взыскании процентов в период сверх срока договора, поскольку они взаимоисключают договорную неустойку и запрещены ст.395 ГК РФ в сочетании с неустойкой, пересчитать проценты за пользование займом по предельной ставке 11%. Указывает, что в расчете истца пени начисляется на «сумму просроченной задолженности», включающую как основной долг, так и проценты за пользование займом. Это прямо нарушает пункт 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, согласно которому неустойка должна рассчитываться исключительно на остаток основного долга. Начисление пени на проценты превращает задолженность в «снежный ком», что недопустимо в потребительских отношениях и противоречит принципу соразмерности. Следовательно, сумма пени в размере 5 698 рублей, включая начисления на проценты, является незаконной и подлежит пересчету исключительно на остаток основного долга — 23 756 рублей. Начисление процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх срока (10 784 руб.) является дублированием санкции, поскольку в договоре уже предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (0,05% в день). Годовая процентная ставка по договору — 63,51% — превышает предельный размер, установленный законом для потребительских займов. На .. .. ....г. ключевая ставка составляла 5,5%, следовательно, предельная ставка — 11%. Установленная в договоре ставка в 63,51% превышает этот лимит в более чем 5,7 раза. Это означает, что все начисленные проценты в размере 38 947 рублей за пользование займом в срок и 10 784 рубля за сверхсрочное пользование должны быть пересчитаны по ставке 11% годовых. Размер неустойки, установленный договором, явно несоразмерен последствиям нарушения. Годовая ставка пени — 20% — в совокупности с предельной ставкой займа 11% создает эффективную ставку 31% годовых, что превышает рыночные условия и ключевую ставку Банка России. Иск подан .. .. ....г.. Следовательно, все платежи, просроченные до .. .. ....г., подлежат отказу в удовлетворении, поскольку срок исковой давности по ним истек. В расчете истца задолженность включает платежи, просроченные с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Это означает, что требования по платежам за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. подлежат отказу, так как они относятся к периоду, истекшему более чем три года назад.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, обязательство, вытекающее из кредитного договора, считается действующим до момента его исполнения. Заемщик пользуется полученными средствами до момента фактического их возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2019 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрозаем представляет собой заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом;

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцев по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Рот А.В. и ООО МКК «Главкредит» был заключен договор займа № №..., по условиям которого, заимодавец передает заемщику денежные средства в сумме 50 000 рублей. С условием оплаты по частям до .. .. ....г., с процентной ставкой 63,510 % годовых (л.д. 7-10).

Пунктом 6 договора предусмотрено, что количество, размер и сроки платежей определяются графиком платежей (л.д. 11), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора и предусматривающим ежемесячную оплату 16 числа каждого месяца в сумме 4012 руб. (кроме последнего платежа).

Из расходного кассового ордера (л.д. 12) усматривается, что Рот А.В. получил .. .. ....г. от ООО МКК «Главкредит» денежные средства в размере 50 000 рублей, о чем имеется собственноручная подпись заемщика. Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед ответчиком в полном объеме. 

Заключенный ответчиком договор с ООО МКК «Главкредит» подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора займа и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ. 

В соответствии с п. 12 Договора нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За несоблюдение графика платежей к договору, заемщик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии с настоящим пунктом. Величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,175 процентов от суммы займа в день. Кроме того, Заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

Несмотря на принятые на себя обязательства, Рот А.В. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в нарушение установленных договором платежей и сроков им производились не регулярно и не в полном объеме.

За всё время действия договора, с даты его заключения по дату подачи данного иска, согласно прилагаемого расчёта, денежное обязательство ответчика составило: 33 269 рублей-по возврату займа (основной долг); 38 947 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 6 496 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором, данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме.

Добровольно за всё время действия договора ответчиком было оплачено: 1 423 рублей-по возврату займа (основной долг); 12 950 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 9 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Судебным приказом мирового судьи ....... №... от .. .. ....г. с Рот А.В.. в пользу ООО МКК «Главкредит» была взыскана задолженность по договору займа №№... от .. .. ....г. в размере 19656 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 393,12 рублей (л.д.39). 

С учетом вышеуказанных погашений по спорному договору, а так же с учетом судебного приказа №... от .. .. ....г. истцом был произведен расчет задолженности по состоянию на .. .. ....г., составил 55 457 рублей, в т.ч.: 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 5 698 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Судебным приказом мирового судьи ....... №... от .. .. ....г. (лд.42) (с учетом определения об исправлении описки от .. .. ....г. л.д.43) с Рот А.В. в пользу ООО МКК «Главкредит» была взыскана задолженность по договору займа №№... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в сумме 55457 рублей, из которых: 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 5 698 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 931,86 рублей. 

Однако, по заявлению заемщика Рот А.В. .. .. ....г. данный приказ отменен (л.д.47).

После отмены судебного приказа ответчик обязательство по погашению задолженности не исполнял, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору займа №№... от .. .. ....г. составляет 55457 рублей, из которых: 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 5 698 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором (л.д.14-15).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом в соответствии со ст. 201ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По условиям договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеуказанного правового регулирования, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного обязательного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Период действия спорного кредитного договора составлял с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Судебным приказом от .. .. ....г. №... с ответчика была взыскана задолженность за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.37-38) 

Задолженность ответчика по настоящему иску заявлена по состоянию на .. .. ....г.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору за спорный период истец обратился .. .. ....г. (л.д.40-41). .. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика, который по заявлению ответчика был отменен .. .. ....г. С настоящим иском в суд истец обратился .. .. ....г. (л.д.3).

Таким образом, в рассматриваемом случае срок давности по указанному периоду задолженности истцом не пропущен, поскольку выдача судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервала течение срока исковой давности, то срок исковой давности удлиняется на период, в который осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, а именно, на 2 года 1 месяц 27 дней (.. .. ....г.-.. .. ....г.)

Вопреки доводам письменных возражений, нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

За каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии с настоящим пунктом. Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п. 4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,174% от суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащая уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом. Кроме того, при несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

Сумма задолженности по процентам за фактическое время пользование займом рассчитывается по формуле = сумма задолженности по основному долгу х 0,174% в день за просрочку по основному долгу (в соответствии с п. 12 договора займа) х на количество дней просрочки.

Исходя из условий договора, определено, что доначисленные проценты, которые просит взыскать истец, являются процентами, начисляемыми на просроченную часть основного долга.

Таким образом, предусмотренные договором займа проценты, о взыскании которых просит ООО «МКК Главкредит», представляют собой проценты, начисляемые на просроченный основной долг, что не противоречит закону, поскольку по смыслу п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать уплаты причитающихся процентов за весь срок пользования займом. По своей правовой природе проценты за фактическое время пользования по договору займа, предусмотренные договором, санкцией за ненадлежащее исполнение обязательства не являются и снижению по правилам ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Договор займа №№... действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему (п. 2), в настоящий момент не расторгнут, в связи с чем, условия договора не нарушают норм действующего законодательства.

Вопреки доводам ответчика, полная стоимость потребительского кредита (займа), установленная договором займа в размере 63,510% в год, также не превышает ограничение, установленное п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) свыше 365 дней, свыше 30 000 рублей до 60 рублей включительно, заключенных в 3-м квартале 2021 г., составляет 63,761% годовых.

Вопреки доводам письменных возражений, неустойка по договору (п. 12) установлена в размере 20% годовых и соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Однако, с учетом обстоятельств дела, поведения сторон, размера и периода просрочки, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию неустойка явна не соразмерна последствиям нарушенного обязательства и в соответствии со ст.333 ГК РФ снижает ее размер до 1000 руб. В оставшейся части суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании пени.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № №... от .. .. ....г. в размере 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 1000 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. 

В остальной части требований суд отказывает.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При обращении в суд с исковыми требованиями истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д.29,30), почтовые расходы в размере 33 рубля.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 33 рублей 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственность Микрокредитной компании «Главкредит», ......., задолженность по договору займа №№... от .. .. ....г.: в размере 23 756 рублей-по возврату займа (основной долг); 15 219 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 10 784 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 1000 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором, госпошлина в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 33 рублей.

В удовлетворении оставшейся части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Мотивированное заочное решение изготовлено 04.12.2025 года.

Судья: Н.А. Клюев