РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года пгт Оричи 

Оричевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Васениной В.Л.,

при секретаре Александровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-87/2024 (УИД 43RS0028-01-2023-000965-92) по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывали тем, 30.03.2019 между банком и ФИО2 заключен договор № ПННУФА224562/810/19 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого ФИО2 был открыт банковский счет и предоставлен кредит в размере 490 963 рублей на срок до 30.03.2022 под 18,9 % годовых. Кредит перечислен на банковский счет заемщика № 40817810801003883449. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. ФИО2 была допущена просрочка обязательств по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на 08.10.2023 образовалась задолженность в размере 506 672,31 рубля, в том числе 367 085,53 рублей задолженность по основному долгу, 139 586,78 рублей задолженность по процентам. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от 30.03.2019 № ПННУФА224562/810/19 в размере 506 672,31 рубля, в том числе 367 085,53 рублей задолженность по основному долгу, 139 586,78 рублей задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 266,72 рублей.

Представитель ПАО «МТС-Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Определением суда от 08.12.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО «ВСК».

Протокольным определением суда от 28.12.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО3 

Представитель ответчика САО «ВСК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в письменном отзыве на исковое заявление указал, что с исковыми требованиями не согласен, просит в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» отказать. Выгодоприобретателем по Договору страхования являются наследники застрахованного лица. 03.12.2020 в САО «ВСК» от ФИО1 поступило заявление о страховой выплате, в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая – смерть Застрахованного лица в результате хронической ишемической болезни сердца. 30.06.2021 от ФИО1, поступили дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявленного события и принятия решения о выплате страхового возмещения. Заявленное событие признано САО «ВСК» страховым случаем. 08.07.2021 САО «ВСК» произведены следующие выплаты страхового возмещения наследникам застрахованного лица в соответствии с долями в праве на наследство: ФИО1 в размере 97 584,19 рублей, ФИО3 в размере 146 376,27 рублей, ФИО3 в размере 146 376,27 рублей. Поскольку Страховщиком не было нарушено право истца по выплате страхового возмещения, оснований для удовлетворения основного требования не имеется, отсутствуют основания и для взыскания дополнительных (производных) требований (судебных расходов).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что она и дети приняли наследство после смерти ФИО2, которое заключалось в квартире и страховом возмещении, за счет денежных средств заплатила долги ФИО2 по другим кредитным обязательствам. 

Третье лицо нотариус Оричевского нотариального округа просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Из материалов дела следует, что 30.03.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключен договор № ПННУФА224562/810/19 о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, по условиям которого ФИО2 был открыт банковский счет и предоставлен кредит в размере 490 963 рубля на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18,9 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17983 рубля в соответствии с графиком платежей, последний платеж в размере 17979,72 рублей. С информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями к кредитному договору ФИО2 ознакомлен лично. 

При заключении кредитного договора ФИО2 выразил согласие быть застрахованным по программе страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщика в САО «ВСК». Согласно заявлению страховая сумма составляет 436 000 рублей. Согласно памятке к договору страхования № 18000CIK49893 от 30.03.2019 выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае его смерти наследники по закону. 

Согласно выписке по счету ФИО2 14.08.2020 последний раз произвел платеж в счет погашения кредита.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2019 следует, что по состоянию на 30.08.2023 составляет 506 672,31 рубля, в том числе 367 085,53 рублей задолженность по основному долгу, 139 586,78 рублей задолженность по процентам, данный расчет не оспорен, оснований считать его ошибочным у суда не имеется.

Согласно копии свидетельства о смерти от 01.12.2020, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в пгт 

<

адрес>. 

Из представленной копии наследственного дела № 30017906-101/2021 на имущество наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками имущества ФИО2 являются супруга ФИО1 (1/4 доля), сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ (3/8 доли), дочь ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ (3/8 доли). Наследственное имущество состоит из 5/8 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, земельный участок площадью 2692 кв.м. с кадастровым номером 43:24:050903:73, расположенный в д. 

<

адрес>, страховой выплаты по договору страхования от 22.05.2018, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 23344,35 рублей, страховой выплаты по договору страхования от 25.09.2018, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 10811,58 рублей, страховой выплаты по договору страхования от 14.01.2019, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 12188,53 рублей, права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, №, №, №, №, открытых в ПАО "Сбербанк России", вклада с причитающимися процентами и компенсационными выплатами, хранящегося на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк», компенсации, подлежащей выплате ПАО "Сбербанк России" по счетам: №, закрытому 29.12.1992, №, закрытому 29.12.1992 и №, закрытому 06.03.1999.

Также в адрес нотариуса поступила претензия кредитора ПАО «МТС-Банк» о том, что у ФИО2 по состоянию на 27.11.2020 имеется обязательство перед банком в виде действующего кредитного договора от 30.03.2019, по которому сумма задолженности составляет 391162,72 рублей, на 22.09.2021 задолженность составляет 438440,42 рублей.

О наличии претензии ПАО «МТС-Банк» ФИО1 уведомлена нотариусом.

Согласно ответу начальника отделения по вопросам миграции МО МВД России «Оричевский» от 12.12.2023 ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения был зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> 25.11.1992 по 01.12.2020.

Самоходные машины на регистрационном учете за ФИО2 не числятся.

По информации МО МВД России "Оричевский" от 12.12.2023 на имя ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль марки Шкода Фабиа, 2002 года выпуска, государственный регистрационный номер №. Регистрация прекращена 10.12.2020 по наличию сведений о смерти владельца. Данное транспортное средство в состав наследственного имущества не входит, согласно копии свидетельства о регистрации 9924 963772 с 12.12.2020 зарегистрировано за ФИО1

По информации САО «ВСК» наследникам ФИО2 08.07.2021 на основании страхового акта произведены следующие выплаты страхового возмещения по договору страхования: ФИО1 в размере 97 584,19 рублей, ФИО3 в размере 146 376,27 рублей, ФИО3 в размере 146 376,27 рублей, что подтверждается копиями платежных поручений.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 и п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Установлено, что после смерти заемщика наследники ФИО2 ФИО1 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3 обратились с заявлением о принятии наследства к нотариусу, им выданы свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из установленных судом обстоятельств следует, что ФИО2 заключил договор личного страхования, сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик – САО «ВСК». Выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, начисление указанной задолженности после смерти заемщика нельзя признать злоупотреблением правом, поскольку смертью должника, не исполнившего кредитное обязательство, это обязательство не прекращается, так как допускается перемена лиц в обязательстве.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО1, несовершеннолетние ФИО3 и ФИО3 являются наследниками и приняли наследство после смерти ФИО2, в связи с чем, они, в силу закона, несут ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 07.06.2021 ФИО1 является наследником ? доли, ФИО3 и ФИО3 являются наследниками по 3/8 доли наследственного имущества состоящего из страховых выплат на общую сумму 46344,46 рубля, а также прав на денежные средства, открытых на имя наследодателя (л.д.165,166,167). 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 06.07.2021 ФИО1 является наследником ? доли, ФИО3 и ФИО3 являются наследниками по 3/8 доли наследственного имущества состоящего из 5/8 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес> кадастровая стоимость 796988,16 рублей ( стоимость 5/8 – 498117,60) и земельного участка площадью 2692 кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес> 

<

адрес>. кадастровая стоимость 338815,12 рублей (л.д. 89,90,91).

Согласно страхового акта ответчиками получено страховое возмещение САО «ВСК» в общей сумме 390336,73 рублей, из них ФИО1 97584,19 рублей, ФИО3 и ФИО3 по 146376,27 рублей каждый (л.д.214).

Общая стоимость наследственного имущества составляет 1273613,91 рублей (46344,46 + 390336,73 + 338815,12 + 498117,60), таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества к ФИО1 составляет 318403,48 рубля, ФИО3 и ФИО3 по 477605,21 рублей.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью жилого помещения и земельного участка, поскольку иной стоимости сторонами в судебное заседание не представлено.

Установив, что общая стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, суд считает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению. Учитывая, что ФИО1 является законными представителем несовершеннолетних ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору от 30.03.2019 № ПННУФА224562/810/19 в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, в пользу ПАО «МТС-Банк» в размере 506 672,31 рублей, подлежит взысканию с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3

В соответствии с положениями статьи 88, 94, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 8266,72 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО3, в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору от 30.03.2019 № ПННУФА224562/810/19 в размере 506 672,31 рубля, в том числе 367 085,53 рублей задолженность по основному долгу, 139 586,78 рублей задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 266,72 рублей, всего 514 939,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Оричевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Решение в окончательной форме принято 04 марта 2024 года.

Судья В.Л.Васенина