Дело № 2-2303/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2018года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Пилиеве А.Т.,

с участием представителя истца ФИО4, 

ответчиков ФИО5, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО КБ «Центр-инвест» предоставило ФИО1 стандартный кредит в размере 1 500 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с даты выдачи денежных средств по дату предоставления в Банк Договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ и выписок из ЕГРП с отметками о произведенной регистрации ипотеки недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ – по ставке 20,75 процентов годовых; с даты предоставления в Банк Договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ и выписок из ЕГРП с отметками о произведенной регистрации ипотеки недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита – по ставке 17,75 процентов годовых.

Кредит был предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения: договора поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ; договора залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Заемщик в нарушении ст.ст. 309-310,314, п.1 ст.819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на 24.05.2018г. имеется просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору по уплате основного долга в размере 285 573 рубля 73 копейки и по уплате процентов в размере 192 930 рублей 70 копеек.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в, частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 352 рубля 04 копейки. В соответствии с п.12 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20 процентов годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 19 172 рубля 60 копеек. 

Неисполнение должником своих обязательств по уплате кредита и процентов по кредиту в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного у истца возникло право потребовать возврата суммы задолженности по кредитному договору, а так же расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору составляет 1 617 519 рублей 85 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 1 357 224 рубля 03 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу 285 573 рубля 73 копейки, текущая задолженность по основному долгу - 1 071 650 рублей 30 копеек; проценты по основному долгу – 208 771 рубля 18 копеек, из которых просроченные проценты за пользование кредитом - 192 930 рублей 70 копеек, текущие проценты - 15 840 рублей 48 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 32 352 рубля 04 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 19 172 рубля 60 копеек.

В порядке обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес>, ст-ца Лысогорская, 

<

адрес> Г, а именно: автомойка с ремонтными боксами, назначение: нежилое, общей площадью 372,8 кв.м, этажность – 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 435 кв.м, категория: земли населенных пунктов, назначение: земли под предприятиями автосервиса, кадастровый №.

Согласно п.1.4. договора залога недвижимости №З от 16.03.2016г. оценочная стоимость недвижимого имущества, указанного в п.1.3., как предмет ипотеки, по соглашению сторон определяется в сумме 2 914 100 руб. 

В силу п.2.4.9. договора залога недвижимости №З от 16.03.2016г. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного ипотекой обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований Залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога. При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога для покрытия всего долга, взыскание может быть обращено на другое имущество, принадлежащее Залогодателю, Заемщику.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1.и п.3.1. договора поручительства физического лица №П от 16.03.2016г. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов, пени в случае несвоевременного погашения кредита, пени в случае несвоевременной уплаты процентов, судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

В соответствии со ст.ст.322-325 ГК РФ Банк вправе привлечь Поручителя к выполнению обязательств по кредитному договору и обратить взыскание на имущество Заемщика и/или Поручителя.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Просят досрочно расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест»). Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору№ от 16.03.2016г. в размере 1 617 519 рублей 85 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 1 357 224 рубля 03 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу 285 573 рубля 73 копейки, текущая задолженность по основному долгу - 1 071 650 рублей 30 копеек; проценты по основному долгу – 208 771 рубля 18 копеек, из которых просроченные проценты за пользование кредитом - 192 930 рублей 70 копеек, текущие проценты - 15 840 рублей 48 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 32 352 рубля 04 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 19 172 рубля 60 копеек. Взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 287 рублей 60 копеек. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес>, ст-ца Лысогорская, 

<

адрес> Г, а именно: автомойка с ремонтными боксами, назначение: нежилое, общей площадью 372,8 кв.м, этажность – 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 435 кв.м, категория: земли населенных пунктов, назначение: земли под предприятиями автосервиса, кадастровый №. Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. Начальную продажную стоимость установить в размере оценочной стоимости указанной в п. 1.4 договора залога недвижимости №З от 16.03.2016г., в размере 2 914 100 рублей.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился (пункт 19 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ) о применении правил договорной подсудности при спорах по искам, о рассмотрении споров Банка в Пятигорском городском суде. 

Полномочный представитель истца ПАО КБ «Центр–инвест» ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования признали, в части при это просили снизить в связи с тяжелым материальным положением неустойку за несвоевременное погашение основного долга, неустойку за несвоевременную уплату процентов, так как ФИО1 потерял работу, неоднократно в течение 2015-2016 годов находилась на стационарном лечении, все средства направляются на приобретение медикаментов, а также в связи с несоответствием размера неустойки нарушениям обязательств. Последствия признания иска истцам разъяснены и понятны, о чем приобщены письменные заявления к материалам дела.

Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит законодательству и не нарушает прав и интересов других лиц.

В соответствие с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований к отказу в удовлетворении требований истца.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № от 16.03.2016г. заключен между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест», в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 1 500 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 1 617 519 рублей 85 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 1 357 224 рубля 03 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу 285 573 рубля 73 копейки, текущая задолженность по основному долгу - 1 071 650 рублей 30 копеек; проценты по основному долгу – 208 771 рубля 18 копеек, из которых просроченные проценты за пользование кредитом - 192 930 рублей 70 копеек, текущие проценты - 15 840 рублей 48 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 32 352 рубля 04 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 19 172 рубля 60 копеек.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1.1, и п. 3.1. договора поручительства №п от 16.03.2016г., заключенного с ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору № от 16.03.2016г., включая уплату суммы кредита; процентов; том числе в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика. В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Кроме того, в соответствии с п. 11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании заявили ходатайство о снижении размера неустойки ввиду трудного материального положения и несоответствия размера неустойки нарушениям обязательств.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

Суд считает исчисленный истцом размер пени по уплате просроченного кредита в сумме 32 352 рубля 04 копейки и по уплате просроченных процентов в сумме 19 172 рубля 60 копеек явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Учитывая сумму основного долга, процентную ставку по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить пени по уплате просроченного кредита до 10 000 рублей, по уплате просроченных процентов до 2 000 рублей. 

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, путем его реализации на публичных торгах в размере залоговой стоимости.

Судом установлено, что истец с ответчиком ФИО1 в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключил договор залога недвижимости №З от 16.03.2016г., предметом ипотеки по которому является принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес>, ст-ца Лысогорская, 

<

адрес> Г, а именно: автомойка с ремонтными боксами, назначение: нежилое, общей площадью 372,8 кв.м, этажность – 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 435 кв.м, категория: земли населенных пунктов, назначение: земли под предприятиями автосервиса, кадастровый №.

Пунктом 1.4. указанного договора залога недвижимости установлена оценочная стоимость недвижимости в размере 2 914 100 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 2.4.9 договора залога Банк-Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные залогом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на предмет залога – автомойка с ремонтными боксами, назначение: нежилое, общей площадью 372,8 кв.м, этажность – 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 435 кв.м, категория: земли населенных пунктов, назначение: земли под предприятиями автосервиса, кадастровый № путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости. 

Кроме того, истец понес убытки по восстановлению нарушенного права в виде уплаты государственной пошлины по настоящему делу, которые должны быть возмещены ему за счет ответчика на основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ и ст. 98 ГПК РФ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В случае если иск удовлетворён частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, и ФИО2 истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16 287 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако суд считает, что в данном случае взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в полной сумме, так как применение судом при разрешении спора положений ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленных требований, а НК РФ не предусмотрено основание для возврата госпошлины из бюджета как излишне уплаченной в случае снижения размера неустойки по указанному основанию, в связи с чем, расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учёта её уменьшения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-инвест» к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 557 995 рублей 21 копейка, в т.ч. по уплате основного долга – 1 357 224 рубля 03 копейки; из них 285 573 рубля 73 копейки просроченная задолженность по основному долгу; 1 071 650 рублей 30 копеек текущая задолженность по основному долгу. Проценты по основному долгу в размере 208 771 рубль 18 копеек, из которых 192 930 рублей 70 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 15 840 рублей 48 копеек – текущие проценты. Пеня по уплате просроченного кредита- 10 000 рублей копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 2 000 рублей, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании пени по уплате просроченного кредита в размере 22 352 рублей 04 копеек и пени по уплате просроченных процентов в размере 17 172 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес> Г, а именно:

- автомойка с ремонтными боксами, назначение: нежилое, общей площадью 372,8 кв.м., этажность 1, кадастровый №;

- земельный участок, площадью 435 кв.м., категория: земли населенных пунктов, назначение: земли под предприятиями автосервиса, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. Начальную продажную стоимость установить в размере оценочной стоимости указанной в п.1.4 договора залога недвижимости №З от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 914 100 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 287 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья О.Н. Приходько