Дело № 2-313/2023

УИД 60RS0002-01-2023-000179-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года город Великие Луки 

Великолукский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Антоненковой И.В., при секретаре Даныш Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу заемщика Г.В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Великолукский городской суд Псковской области с иском, в котором просит взыскать с наследников Г.В.И. в пользу банка сумму задолженности в размере 244153,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5641,54 руб.. 

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Г.В.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Г.В.И. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 196793,26 руб.. 

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал Условия Договора кредитования. По состоянию на 23.03.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 244153,96 руб.. Г.В.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело № после смерти Г.В.И. заведено у нотариуса Р.О.П.. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, нотариусом не сообщается. 

В уточненном исковом заявлении истец просит взыскать вышеуказанные суммы с наследника Г.В.И. – ФИО1.

Определением Великолукского городского суда Псковской области от 27.04.2023 гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Великолукский районный суд Псковской области.

Определением Великолукского районного суда Псковской области от 31.05.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, как наследник принявший наследство после смерти Г.В.И., и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечен ФИО3, как наследник Г.В.И., отказавшийся от наследства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, в заявлении просили рассмотреть дело без их участия, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО4 (до брака – ФИО1) Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений относительного искового заявления в суд не представляла.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений относительного искового заявления в суд не представляла.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался по месту регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Арсеналъ» в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Г.В.И., на основании Анкеты-заявления на получение потребительского кредита Г.В.И. (л.д.14), заключен договор кредитования №. Согласно условиям договора кредитования, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику денежные средства на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Единый-Топ, с лимитом кредитования 196 835 руб., на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, на срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Договором установлена процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 13,80 % годовых, за проведение наличных операций – 32,50% годовых. Договором установлен размер минимального обязательного платежа – 6932 руб., за исключением первоначального, который составляет 100 руб.. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, в дату платежа заемщик обязан поддерживать на счете остаток денежных средств не менее минимального обязательного платежа (л.д. 11-13). Г.В.И. под роспись ознакомлена с графиком платежей, изложенным в Информационном листе по погашению кредита и иных платежей (л.д. 16). Кредит был предоставлен Г.В.И. для погашения ранее ею полученного в банке кредита.

Подписывая индивидуальные условия, Г.В.И. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 12).

Также Г.В.И. письменно выразила свое согласие на уплату комиссии в размере 800 руб. за оформление кредитной карты, а также на оформление услуги Страхование от несчастных случаев и болезней от ООО «Страховая компания «Арсеналъ», с её оплатой в размере 5000 руб. единовременно. Оплата указанных услуг произведена из кредитных средств (л.д. 15).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдав Г.В.И. кредитную карту (л.д. 17), открыв банковский счет, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28), расчетом задолженности (л.д. 55-56).

На основании Решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, заключен 26.10.2021 Договор о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк». В результате реорганизации все права и обязанности перешли от присоединяемого общества к присоединяющему.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 5.4.1. Общих условий кредитования счета клиент обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке (л.д. 19 оборот).

Согласно п.5.1.11 Общих условий кредитования счета в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления (л.д. 19 оборот).

В силу п.5.4.8 Общих условий кредитования счета клиент обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 Общих условий (л.д. 19 оборот).

Исходя из расчета задолженности Г.В.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.01.2023, общая задолженность Г.В.И. составляет 244 153,96 руб., из которых: 43 053,72 руб. – просроченные проценты, 196793,26 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 554,86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 486,76 – неустойка на просроченную ссуду, 2 267,36 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд признает арифметически верным, обоснованным, поскольку он согласуется с условиями договора, представленными доказательствами и не оспорен ответчиками. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

В соответствии с пунктом 5.4.9. Общих условий кредитования счета клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В силу пункта 12 индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

Исходя из периода просрочки исполнения обязательств, с учетом того, что заемщиком не предпринимались меры к погашению кредитной задолженности, размер начисленной неустойки должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, суд находит размер неустойки за просроченную ссуду и за просроченные проценты в заявленной Банком сумме соразмерным сроку и последствиям неисполненного обязательства по кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти серии № Г.В.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ч.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа г.Великие Луки и Великолукского района Псковской области К.Л.Л. заведено наследственное дело № Г.В.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Согласно материалам наследственного дела к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство в виде комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, обратились дочери Г.В.И. – ФИО4, ФИО2 (л.д. 77,78). ФИО3, который является сыном Г.В.И., к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращался. В материалах наследственного дела имеется копия Свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающая возникновение у ФИО4 права собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на комнату с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 89).

Сведений о других наследниках Г.В.И. суду не представлено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Г.В.И. на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ принадлежала комната №, площадью 15,6 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составляла 445 457,06 руб. (л.д. 84-88). 

Таким образом, стоимость наследственного имущества в виде комнаты, принадлежащей наследодателю, составляла во время открытия наследства 445 457,06 руб., что обязывает ответчиков ФИО4 и ФИО2, как наследников принявших наследство после умершей Г.В.И., отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 и ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному обязательству Г.В.И. в размере 244 153,96 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относятся издержки, связанные с рассмотрением дела, и государственная пошлина. 

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО4 и ФИО2 солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5641,54 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Г.В.И. с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 244 153 (двести сорок четыре тысячи сто пятьдесят три) рубля 96 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5641 (пять тысяч шестьсот сорок один) рубль 54 копейки.

Ответчики вправе обратиться в Великолукский районный суд с заявлением об отмене заочного решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2023 года.

Председательствующий И.В. Антоненкова 

Копия верна. Судья И.В. Антоненкова