дело № 2-701/2024

56RS0026-01-2024-000477-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024 г. г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кумпеева Ч.Х., 

при секретаре судебного заседания Мустафиной С.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать с наследников умершей ФИО3 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 324,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 640,31 руб.; начисленные проценты – 5 215,04 руб.; штрафы и неустойки – 469,57 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 929,75 руб. В обоснование заявленных требований Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании, соглашению присвоен номер № F0LOR320S22112836249. Соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения заемщику банк осуществил перечисление денежных средств в размере 20 000 руб., проценты за пользование кредитом 39,99% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Вместе с тем, у ФИО3 перед Банком образовалась задолженность в размере 24 324,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 640,31 руб.; начисленные проценты – 5 215,04 руб.; штрафы и неустойки – 469,57 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Орска Оренбургской области от 20 марта 2024 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Октябрьского районного суда г.Орска Оренбургской области от 11 апреля 2024 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно пояснений, представленных в суд, следует, что в рамках коллективного договора страхования страховой случай не наступил, так как событие произошло за пределами периода страхования. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела судом установлено, что 29 ноября 2022 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании, соглашению присвоен номер № №

Во исполнение соглашения заемщику Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 20 000 руб., проценты за пользование кредитом составляют 39,99% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 24 324,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 640,31 руб.; начисленные проценты – 5 215,04 руб.; штрафы и неустойки – 469,57 руб.

8 сентября 2023 г. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-РА № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 59 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

Как видно из представленного нотариусом 

<

адрес> ФИО7 наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3, умершей 8 сентября 2023 г., наследниками, подавшими заявления о принятии наследства являются: супруг ФИО4, дочь ФИО2

Родственные отношения между умершей ФИО3 и ответчиками ФИО4 и ФИО2, подтверждаются ответом из Отдела ЗАГС администрации 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно сведениям, предоставленным ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в рамках коллективного страхования, страховой случай не наступил, поскольку событие произошло за пределами периода страхования. ФИО3 была застрахована в 2023 году в следующие периоды: с 30 января 2023 г. по 27 февраля 2023 г.; с 1 марта 2023 г. по 31 марта 2023 г.; 30 марта 2023 г. по 29 апреля 2023 г.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» у суда не имеется.

Из представленного наследственного дела судом установлено, что наследственное имущество состоит из ? долей квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то в силу части 1 статьи 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Из данных Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, составляет 1 665 556,25 руб.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании представлено не было.

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3 составила 24 324,94 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18 640,31 руб.; начисленные проценты – 5 215,04 руб.; штрафы и неустойки – 469,57 руб.

Исходя из цены иска – 24 324,94 руб., кадастровой стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками в порядке наследования, а также того, что Банк в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным с ФИО3 не указан, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества позволяет взыскать кредитную задолженность умершего заемщика с его наследников – ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, которые приняли наследство в виде жилого помещения и которые не лишены права на обращение за страховой выплатой в установленном порядке.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования АО «Альфа-Банк» к ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования подлежащими удовлетворению.

Поскольку доказательств тому, что ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика, в судебном заседании представлено не было, постольку оснований для удовлетворения исковых требований к нему не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требования. Таким образом, в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию с ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 государственная пошлина в сумме 929,75 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО4, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО4 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 324 рубля 94 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 18 640 рублей 31 копейка; начисленные проценты – 5 215 рублей 04 копейки; штрафы и неустойки – 469 рублей 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 929 рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 4 июля 2024 г.

Председательствующий (подпись) Ч.Х. Кумпеев