Дело № 2-84/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Опарино Кировская область 03 августа 2017 года

Мурашинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой О.С., при секретаре Хохряковой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, 

установил:

ООО «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» в лице представителя ФИО 1 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ФИО1 заключили кредитный договор № на денежные средства в размере 47 675 рублей 80 копеек на срок 

<

данные изъяты> месяца на условиях, определенных кредитным договором. Заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора согласно графику платежей. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с заявлением заемщика на выдачу кредита ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ имеет право передавать свои права требования третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ООО «НБС- Финансовые услуги » заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст.382 ГК РФ цедент ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ передает, а цессионарий ООО «НБС- Финансовые услуги » принимает права требования к физическим лицам (заемщикам), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки. С учетом уточненных исковых требований и наличием частичной оплаты долга ответчиком истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 53 948, 77 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 695, 80 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения займа, а также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2019 рублей 34 копейки.

Представитель истца ООО « ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, настаивал на удовлетворении иска.Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласна частично, возражает против взыскания с нее процентов за пользование чужими денежными средствами с даты, указанной в исковом заявлении, полагает, что проценты могут быть начислены только на остаток суммы задолженности основного долга.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Статья 384 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщиком был получен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяца, с пониженной процентной ставкой кредита в размере 

<

данные изъяты> % в связи с заключением договора страхования жизни заемщика кредита (л.д. 20-23, 177). В кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика возвратить банку сумму полученного кредита и плату за кредит по установленному графику. При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, правилами кредитования, договора страхования, о чем свидетельствует ее подпись. Денежные средства ФИО1 в указанной выше сумме были получены. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ и ООО «НБС- Финансовые услуги » заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст.382 ГК РФ цедент ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ передал, а цессионарий ООО «НБС- Финансовые услуги» ( в настоящее время ООО «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ») принял права требования, принадлежащие цеденту в том числе и к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-12).

Согласно положениям п.2 ст. 388 ГК РФ согласие должника не требуется при заключении договора уступки права требования, так как изменение личности кредитора в данной ситуации никак не отражается на обязательствах, которые принимал на себя заемщик при заключении договора с банком. 

Поскольку, получив заемные денежные средства на условиях кредитного договора, с учетом добровольного согласия ответчика на страхование жизни и здоровья (л.д.177-182), ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору в полном объеме надлежащим образом не исполнила (л.д.15-18), суд признает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточненных исковых требований в размере 53 948, 77 рублей (л.д.175). 

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ, действующей после 01 июня 2015 года), размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Также согласно положениям ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года N 315-ФЗ, действующей с 01 августа 2016 года и на момент рассмотрения спора) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Определяя период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из разъяснений, изложенных в п. 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", где указано, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ). Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд руководствуется положениями статьи 395 Гражданского кодекса РФ и исходит из того, что указанные в ней последствия наступают при недобросовестности должника, предусмотренные меры являются средством защиты прав и интересов стороны в обязательстве, когда другой стороной допущено неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий обязательства, и служат целями восстановления нарушенного права посредством денежной компенсации за неправомерное пользование имуществом кредитора. Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно акту приема – передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых прав требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 055, 63 руб., из них: 45 357, 84 руб. остаток основного долга; 7234, 35 рублей сумма требований по процентам; 2 463, 44 сумма требования по пени. 

В соответствии с пунктом 5 статьи 395 Гражданского кодекса РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Согласно Федеральному закону от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в силу 01 июня 2015 года, статья 395 Гражданского кодекса РФ дополнена пунктом 5, предусматривающим, что начисление процентов на проценты (сложные проценты) по обязательствам сторон, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не установлено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ настоящий Закон вступил в силу 01 июня 2015 года.Пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ предусмотрено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Поэтому, в случае удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за просрочку уплаты процентов по кредитному договору, исчисленных истцом на сумму основного долга в размере 45357, 84 рублей, процентов и пени в размере 9697,79 (7234, 35 рублей сумма требований по процентам + 2 463, 44 сумма требования по пени) (л.д.10-11) рублей после вступления в силу указанного Закона, запрещающего начисление сложных процентов, права ответчика будут нарушены, так как данное требование направлено на установление обязанности заемщика уплачивать новые проценты на уже просроченные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита.

На основании изложенного, проценты за пользование чужими денежными средствами, с даты вступления в силу Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ - 01 июня 2015 года, следует начислять на сумму основного долга, которая по указанному кредитному договору составляет 45 357, 84 рублей. 

Следовательно, несмотря на то, что ответчиком погашена часть долга в сумме 1 106 рублей 86 копеек (л.д.176), суд руководствуется положениями ст. 319 ГК РФ очередностью погашения требований по денежному обязательству и на основании представленных доказательств и с учетом указанных разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 592 рублей 41 копейки, согласно следующему расчету: 

45 357,84 руб. : 360 х 31 (01.05.2015 – 31.05.2015) х 8, 25% = 322,23 руб.; 

45 357,84 руб. : 360 х 14(01.06.2015 – 14.06.2015) х 11,15% = 196,68 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 30 (15.06.2015 – 14.07.2015) х 11,16% = 421,83 руб.; 

45 357,84 руб. : 360 х 33 (15.07.2015 – 16.08.2015) х 10,14% = 421, 60 руб.; 

45 357,84 руб. : 360 х 29 (17.08.2015 – 14.09.2015) х 10,12% = 369, 77 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 30 (15.09.2015 – 14.10.2015) х 9,59% = 362, 48 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 33 (15.10.2015 – 16.11.2015) х 9,24% = 384, 18 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 28 (17.11.2015 – 14.12.2015) х 9,15% = 322, 80 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 41 (15.12.2015 – 24.01.2016) х 7,07% = 365, 22 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 25 (25.01.2016 – 18.02.2016) х 7,57% = 238, 44 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 27 (19.02.2016 – 16.03.2016) х 8,69% = 295, 62 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 29 (17.03.2016 – 14.04.2016) х 8,29% = 302, 90 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 34 (15.04.2016 – 18.05.2016) х 7,76% = 332, 42 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 28 (19.05.2016 – 15.06.2016) х 7,53% = 265, 65 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 29 (16.06.2016 – 14.07.2016) х 7,82% = 285, 73 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 17 (15.07.2016 – 31.07.2016) х 7,1% = 152, 07 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 49 (01.08.2016 – 18.09.2016) х 10,5% = 648, 24 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 189 (19.09.2016 – 26.03.2017) х 10,0 % = 2381,29 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 36 (27.03.2017 – 01.05.2017) х 9,75% =442, 24 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 48 (02.05.2017 – 18.06.2017) х 9,25% = 559, 41 руб.;

45 357,84 руб. : 360 х 46 (19.06.2017 – 03.08.2017) х 9 % = 521, 61 руб..

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст.59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. 

С учетом уточненных исковых требований и в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,

<

данные изъяты>, в пользу ООО « ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 948 

<

данные изъяты> рублей 77 копеек, а также сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9592 

<

данные изъяты> рубля 41 копейку, кроме того проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 019 (две тысячи девятнадцать) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Мурашинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2017 года.

Судья Перминова О.С.