Дело № 2-294/2021

УИД: 52RS0048-01-2021-000425-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 07 июля 2021г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При секретаре судебного заседания Макаровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Сергачский районный суд с иском к 

ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 предполагаемым наследникам, о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 10 267 руб. 22 коп. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 умерла 16.01.2017г. Производство по иску к ФИО1 прекращено.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 8).

Как следует из искового заявления, в ПАО «Сбербанк России» обратился ФИО5 с заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Credit Momentum.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта № 546901******8611 с лимитом в сумме 22000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем банку стало известно, что 02.04.2018 должник умер.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (мать), ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2 20.12.1964 (жена) ФИО3 РуслановнаДД.ММ.ГГГГ (дочь), ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ (сын).

По состоянию на 07.05.2021 задолженность перед банком составляет 10267,22 руб., в том числе: основной долг 7334,96 руб., проценты 2932,26 руб., неустойка руб., комиссия руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с 06.04.2018 года по 07.05.2021 года.

На основании ст.ст. 309,310, 330,819, 1152, 1153,1175 ГК РФ истец просит суд:

- Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО3, ФИО4 сумму задолженности в размере 10 267 руб. 22 коп. в том числе основной долг - 7334,96 руб., проценты - 2932,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 410 руб. 69 коп. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. она не является женой ФИО5 и его наследником. 

Законный представитель ответчиков ФИО3 и ФИО4- ФИО6 (женаФИО5) в судебное заседание не явилась. Имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2016 ФИО5 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum. Подписывая заявление, ФИО5 подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, согласен и обязуется их исполнять (л.д.14).

Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты № 546901******8611 с лимитом в сумме 22000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9 % годовых.

Условия кредитования указаны в разделе 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) (л.д.15-24), в разделе 4 Условий определены права и обязанности держателя карты.

Согласно пункту 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пункта 4.1.3 Условий, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий.

Согласно пункта 4.1.4 Условий, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Согласно пункта 4.1.5 Условий, держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Пунктом 4.1.9 Условий предусмотрено, что в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк через контактный центр банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

По состоянию на 07.05.2021 задолженность по кредиту составляет 10267,22 руб., в том числе: основной долг 7334,96 руб., проценты 2932,26 руб. (л.д. 26).

ФИО5 умер 02.04.2018, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.58).

На день смерти заемщика обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено в судебном заседании, после смерти ФИО5 открылось наследство, состоящее из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

...>.

Наследниками к имуществу ФИО5 являются сын- ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и дочь- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Поскольку на день смерти ФИО5 обязательства по кредитной карте (кредитному договору) в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как разъяснено в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Транспортных средств за ФИО5, согласно базы данных РЭО ГИБДД МО МВД России, не значится (л.д. 55).

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, находящегося по адресу: 

<

...> составляет 454 991,97 руб. (л.д.71,73), стоимость земельного участка находящегося по адресу: 

<

...> составляет 565435, 84 руб. (л.д.66,68)

Рассматривая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из указанной нормы, данный срок носит пресекательный характер, требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, если срок исковой давности начал течь при жизни наследодателя, однако требования о взыскании долга к нему не предъявлялись, в связи со смертью должника происходит перемена лиц в обязательстве, и кредиторы вправе предъявить свои требования о взыскании долга к наследникам умершего или к наследственному имуществу в течение оставшегося срока исковой давности.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, с 06.04.2018г. начал течь трехгодичный срок исковой давности (дата погашения очередной задолженности), который истек 07.04.2021г. С указанной даты- 06.04.2018, никто никаких платежей банку не производил. Следовательно, с этого момента банку должно было об этом известно.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд за защитой своих прав только 03.06.2021 (л.д.7). Следовательно, в любом случае, истцом пропущен срок исковой давности, который составляет три года.

Истец не представил суду доказательств уважительности пропуска срока обращения в суд в защиту своих прав. 

Оценивая все обстоятельства и доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья: Гусев С.А.