№2-430/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018 г. Советский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Елоховой М.В.

при секретаре Трункиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский» АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский»АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 533258,68 руб., неустойки в размере 100785,89 руб., государственной пошлины в размере 9540,45 руб. Всего: 683585,02 руб. 

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 22.07.2014 ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе оферту на заключение кредитного договора.В рамках кредитного договора ФИО1 просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.В своем заявлении он указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»;график платежей,каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора.Рассмотрев оферту ФИО1, изложеннуюв совокупностидокументов: заявлении от 22.07.2014 г., условиях и графике, - Банк открылсчет Клиента№ ,то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Кредитный договор № . Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 547215,19 руб., что подтверждается выпиской по счету № .Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 533258,68 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12. условий, истцом с 26.07.2015 по 30.01.2016 была начислена неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки, штрафа), 634044,57руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский» АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Согласен с размером основной суммы долга - 427388,03 рублей, суммы непогашенных процентов по кредиту- 57857,24 рублей, однако ходатайствовал о снижении размера неустойки и штрафа в связи с тяжелым материальным положением и потерей заработка. Указал, общая сумма неустойки и штрафа составляет 148799,30 копеек, что свидетельствует о ее завышенном размере - в годовом выражении 36,5 %, вместе с тем согласно положению ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер платежей по неустойке не должен превышать 20%.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса». В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 22.07.2014 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделал Банку офорту на заключение договора.

В рамках кредитного договора ФИО1 просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме руб. На срок 1827 дней, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.В своем заявлении он указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»;график платежей,каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора.

Банк открыл на имя ФИО1 счет клиента№ ,то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Кредитный договор № . 

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере руб., что подтверждается выпиской по счету № .

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк, в соответствии с условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 533258,68 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование. 

Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 12. условий, истцом с 26.07.2015 по 30.01.2016 была начислена неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 634044,57руб.

Доказательств обратного, ответчиком в суд не представлено.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученную от кредитора сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с условиями кредитного договора кредитор вправе требовать возврата задолженности по кредиту в случае неисполнения заемщиком его обязательств по договору.

Таким образом, суд находит, что истцом представлены допустимые и достаточные доказательства, подтверждающие образовавшуюся задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22.07.2014 г. в сумме 634044,57 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком в суд не представлено. 

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 27.05.2013 г. применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера неустойки и штрафа, ссылаясь на ее завышенный размер, так же пояснил, что находится в тяжелом материальном положении по причине отсутствия работы.

Суд находит, что неустойка в сумме 100785,89 рублей, а также начисленные штрафные санкции явно не соразмерены последствиям нарушения обязательства. Также судом принимается во внимание тяжелое материальное положение, что, повлекло увеличение размера неустойки. С учетом указанных обстоятельств суд снижает размер неустойки до 42738 рублей, размер штрафа до 4801 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Суд полагает, что если кредитором заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пеней за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер, то вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств рассматривается исходя из общей суммы штрафа и пеней.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца, понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8100 руб. 46 коп. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям. 

Руководствуясь ст. ст.194-198, ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский» АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский» АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 03.05.2001 г.) с ФИО1, года рождения, задолженность по кредитному договору № в сумме 490046 руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга по кредиту - 427388 руб. 41 коп., сумма непогашенных процентов по кредиту - 57857 руб. 24 коп., штраф за пропуск платежей по графику - 4801 руб., а так же неустойку за период с 26.07.2015 г. по 30.01.2016 г. в сумме 42738 руб. и судебные расходы в сумме 8100 рублей 46 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк - Советский» АО «Банк Русский Стандарт» отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Елохова М.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2018 г.

Судья: Елохова М.В.