Дело № 2-2335/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Лиманской В.А.

при секретаре Марченко А.Г., 

15 июня 2018 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указав, что "."..г. Банк заключил с ФИО1 договор кредитования №..., согласно которому предоставил заемщику денежные средства в размере 241 097 рублей на срок 26 месяцев. Заемщик обязался погашать предоставленный ему кредит и производить уплату начисленных на него процентов, а также погашать комиссии в случае нарушения сроков внесения платежей. 

Поскольку платежи в погашение кредита заемщиком производились с нарушением установленных сроков, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 333 115 рублей 48 копеек, в том числе: 220 558 рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу, 98 986 рублей 59 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13 570 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

ПАО КБ «Восточный» ссылаясь на ненадлежащее исполнением заемщиком кредитных обязательств, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в общем размере 333 115 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 531 рубль 15 копеек; начиная с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 34,5 процентов годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 333 115 рублей 47 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании основания исковых требований не оспаривала, суду пояснила, что задолженность образовалась по причине закрытия офиса банка в г. Волжском, что лишило ее возможности внесения обусловленных договором платежей. Представленный истцом расчет задолженности не оспаривала, однако просила применить положения ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании штрафных процентов, ссылаясь при этом на свое материальное положение.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №..., согласно которому сумма кредита составила 241 097 рублей, сроком на 36 месяцев (по "."..г.) с уплатой 34,5 % годовых, путем возврата кредита ежемесячными платежами в размере 10 848 рублей, что подтверждается копией заявления о заключении договора кредитования, анкетой заемщика.

Как следует из вышеуказанного подписанного ответчиком заявления, он согласился с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счета, что в случае акцепта Условия предоставления кредитов, Тарифы, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора, которые он обязался выполнять.ПАО КБ «Восточный» была акцептована оферта ФИО1, содержащаяся в заявлении, и ответчику был открыт счет №... с зачислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета, заявлением о заключении договора кредитования. 

Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался выплачивать кредит равными ежемесячными платежами в сумме 10 848 рублей, включающими сумму возврата кредита и процентов по нему, а при просрочке платежа уплатить штрафы и комиссии, согласно Тарифам.

Вместе с тем ответчик, в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом не выполнял принятые на себя обязательства, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивал, что подтверждается Выпиской из лицевого счета, согласно которой заемщик производил платежи в счет погашения долга с нарушением сроков их внесения. 

В связи, с чем по состоянию на "."..г. образовалась задолженность, которая составила 333 115 рублей 47 копеек, в том числе: 220 558 рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу, 98 986 рублей 59 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13 570 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. 

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору по своевременному внесению платежей в погашение кредита и процентов заемщиком не исполняются, установлено нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита, то истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, суд признает обоснованность требований истца, на основании чего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитования №... от "."..г. в размере 220 558 рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу, 98 986 рублей 59 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13 570 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании штрафных процентов в сумме 13 570 рублей.

В обоснование ответчик ссылается на свое материальное положение, при котором является пенсионером по старости, размер ее пенсии составляет 12 756 рублей 96 копеек, что подтверждено копией пенсионного удостоверения, справкой ГУ УПФ в г. Волжском от "."..г..

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита предусмотрено право банка на начисление штрафов за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка, который составляет 590 рублей. 

Учитывая, что неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки подлежит снижению судом до 3 570 рублей, что является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. С учетом изложенного, в остальной части данных требований в сумме 10 000 рублей суд отказывает. 

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за период с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу в размере 34,5% годовых, начисленных на остаток задолженности по кредиту в сумме 333 115 рублей 47 копеек.

Суд считает требования истца о взыскании процентов за период с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления на соответствующий счет.

Следовательно, с учетом требований истца взыскание основного долга по кредитному договору не прекращает обязательств по нему, и кредитор имеет право взыскания с должника процентов на сумму займа предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами. (Обзор законодательства и судебной практики за 3 квартал 2009 г.) Однако, исходя из положений закона, период начисления подлежащих уплате процентов не обуславливается датой вступления решения суда в законную силу, а обуславливается датой фактического исполнения обязательств. 

Так как истец связывает требования о расчете процентов не до даты фактического исполнения, а до даты вступления решения суда в законную силу, что в свою очередь приведет к нарушению прав ответчика не лишенного права исполнять обязательства до вступления решения суда в законную силу, оснований для удовлетворения данных требований не имеется. 

Помимо этого сумма долга, на которую истец просит определить к взысканию договорные проценты включает в себе не только размер заемных средств, но и исчисленную Банком сумму просроченных процентов, что законом не допустимо, так как за несвоевременную уплату процентов истец не лишен права взыскивать неустойку, срочные же проценты могут начисляться только на основной долг – сумму займа (кредита), обратное приведет к начислению сложных процентов, что прямо запрещено законом (ч. 5 ст. 395 ГК РФ). 

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в сумме 6 531 рубль 15 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования №... от "."..г. задолженность в размере основного долга 220 558 рублей 88 копеек, в размере процентов за пользование кредитом 98 986 рублей 59 копеек, в размере неустойки за образование просроченной задолженности 3 570 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 531 рубль 15 копеек.

ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований об определении ответчику ФИО1, начиная с "."..г. по день вступления решения суда в законную силу, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 34,5 процентов годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 333 115 рублей 47 копеек, взыскании неустойки за образование просроченной задолженности в сумме 10 000 рублей - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>