дело № 2-78/2025

поступило в суд 17.04.2024

УИД 54RS0013-01-2024-001264-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 г. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ведерниковой А.П., 

при секретаре Леготиной Е.Д., с участием представителя ООО «СК «Согласие» ФИО1, 

рассмотрев гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 от 21 марта 2024 года № У-24-8719/5010-011 по обращению потребителя финансовой услуги С. Р. С., 

установил:

ООО «СК «Согласие» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 от 21.03.2024 № У-24-8719/5010-011 по обращению потребителя финансовой услуги С. Р.С.

В обоснование указано, что 09.03.2023 между С. Р.С. и ООО «СК «Согласие» заключен договор серии № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Полис) сроком страхования с 10.03.2023 по 09.03.2024 при использовании транспортного средства Subary Legacy (далее - ТС).

06.12.2023 представитель потребителя предоставил в адрес общества заявление о страховом возмещении, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в 17:40 по адресу: 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием следующих транспортных средств Subaru LEGACY № принадлежащего С. Р.С., под управлением С. Р.С.,и Газ 330230 №, принадлежащего ФИО3 А.чу, под управлением ФИО3

06.12.2023 общество выдало представителю потребителя направление на проведение технической экспертизы, согласно которому 08.12.2023 в 09 ч. 00 мин. 08.12.2023 по направлению общества экспертной организацией ООО НЭ «Техэксперт» ТС заявителя осмотрено, о чём составлен акт осмотра. 08.12.2023 по направлению Общества ТС потребителя, о чём составлена дефектовочная ведомость. С целью установления обстоятельств и причин образования повреждений транспортного средства Subary Legacy № материалы убытка были направлены на независимую техническую экспертизу в ООО «М-Групп».

По результатам проведенного исследования экспертами ООО «М-Групп» сделан вывод о том, что заявленные повреждения ТС Subary Legacy № не могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП от 02.12.2023 при столкновении с ТС Газ 330230 №.

22.12.2023 общество письмом № 474004-05/УБ уведомило представителя потребителя, об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

12.01.2024 потребитель направил в адрес общества претензию, согласно которой просил общество произвести выплату страхового возмещения в размере 400 000 руб., неустойку.

15.01.2024 общество письмом № 500202-05/УБ уведомило потребителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

ООО СК «Согласие» не является экспертом в области проведения транспортно-трасологического исследования, поэтому у него нет оснований не доверять экспертам ООО «М-ГРУПП», поскольку данное экспертное учреждение в рамках своей профессиональной-деятельности несет ответственность за достоверность и объективность полученных результатов.

Экспертным заключением, составленным в ООО «М-ГРУПП» сделаны выводы:

Механизм ДТП, произошедшего 02.12.2023г. в 17 часов 40 минут по адресу: 

<

адрес>, в котором участвовали транспортные средства «SUBARU LEGACY», гос. регистрационный знак № и ТС автомобиль «Газ 330230», гос. регистрационный знак №, можем разделить на стадии.

Первая стадия - сближение ТС автомобиля «Газ 330230», гос. регистрационный знак № и ТС Subary Legacy, гос. регистрационный знак №.

Вторая стадия - взаимодействие автомобиля «Газ 330230», гос. регистрационный знак № 54, начинается с момента их первичного контакта с автомобилем Subary Legacy, государственный регистрационный знак № и заканчивается в момент, когда действия ТС автомобиля «Газ 330230», гос. регистрационный знак №, на ТС Subary Legacy, гос. регистрационный знак №, движение прекращается, и они начинают свободное движение (разбрасывание).

Повреждения автомобиля Subary Legacy, гос. регистрационный знак №, номер кузова №, 1999 года выпуска, указанные в извещении о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по ОСАГО от 06.12.2023 и акта осмотра транспортного средства от 08.12.2023, с технической точки зрения отличаются от заявленных обстоятельств столкновения и не могли быть получены в данном ДТП, произошедшим 02.12.2023 в 17 часов 40 минут

Обращает внимание суда, что в решении финансовый уполномоченный указывает следующее: для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным, в соответствии с п. 10 ст. 20 Закона №123-ФЗ, назначено проведение независимой транспортно-трасологической экспертизы в ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт».

Согласно заключению эксперта ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 29.02.2024 № У-24-8719/3020-005 в результате рассматриваемого ДТП были повреждены следующие элементы Транспортного средства: крышка багажника (вмятины и заломы материала, нарушение ЛКП), накладка крышки багажника центральная (разрушен стекло крышки багажника (разрушение), рычаг стеклоочистителя крышки багажника (деформация) и накладка рычага стеклоочистителя крышки багажника (разрушение). Повреждения боковины задней левой (вмятины материала) nранспортного средства образованы не в результате рассматриваемого ДТП 02.12.2023. В соответствии с изложенным, в расчет стоимости восстановительного ремонта включаются повреждения, которые были получены исключительно в ДТП от 02.12.2023.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении страхового случая по Договору ОСАГО вследствие ДТП от 02.12.2023.

С целью выявления нарушений, допущенных ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» при подготовке независимой технической экспертизы повреждений транспортного средства, ООО «СК «Согласие» обратилось в ООО «М-ГРУПП». По результатам проверки было подготовлено Экспертное заключение от 26.03.2024, согласно которому использовать результаты данного заключения недопустимо, так как: являются необъективными. необоснованными, не исследованными и требующими дополнительного разбора и анализа; нарушены Положения ЦБ РФ от 04.03.2021 № 755-П «О Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (зарегистрировано в Минюсте РФ 10.06.2021 N 63845); не соответствует критериям достоверности, объективности, всесторонности и полноты исследований, содержит некорректные и необоснованные выводы, что приводит к итого недостоверным результатам и, не может быть использовано как документ доказательного значения; данное заключение не соответствует статье №8, статье №16 ФЗ № 73 от 31.05.2001 (от 08.03.2015) «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», «Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на общепринятых научных и практических данных», что в данном заключении отсутствует.

Финансовая организация не согласна с выводами экспертного заключения № У-2412224/3020-006 от 29.02.2024.

В связи с изложенным истец просит суд решение финансового уполномоченного № У-24-8719/5010-011 от 21.03.2024 о взыскании с ООО «СК Согласие» в пользу С. Р.С. страхового возмещения в размере 277 286 руб. 25 коп., признать незаконным и отменить, разрешить по существу требования С. Р.С. о взыскании страхового возмещения. 

Определением суда от 15.07.2024, занесённым в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен собственник транспортного средства ГАЗ 330230 № ФИО3

Представитель заявителя ООО «СК «Согласие» ФИО1 действующий на основании доверенности (том 3 л.д. 188) в судебное заседание исковые требования поддержал, по основания изложенным выше. Пояснил, что судебная экспертиза подтвердила их доводы.

Финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (ШПИ №). Ранее представила письменные объяснения (возражения) (том 1 л.д. 69-78).

Заинтересованное лицо С. Р.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не представлено (том 3 л.д. 196).

Представитель заинтересованного лица С. Р.С. – ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не представлено. Возражал по удовлетворению заявления, по основания изложенных в возражения на заявление (том 3 л.д. 86-88). 

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не представлено (том 3 л.д. 197).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, пояснения представителя заявителя, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ФЗ от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Положениями ч. 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», требования имущественного характера, связанные с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании, либо требования, указанные в части 1.1 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1 ст. 23 ФЗ № 123-ФЗ).

Согласно абзацу восьмому п. 1 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третья лицам. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и пунктом 2 статьи 9 Закона N 4015-1 основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. 

Как следует из материалов дела, 21.03.2024 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 принято решение № У-24-8719/5010-011 о взыскании с ООО СК «Согласие» в пользу потребителя финансовой услуги С. Р.С. страхового возмещения в размере 277 286 руб. 25 коп. в связи с нарушением сроков выплат, в случае неисполнения решения в данной части о взыскании неустойки за период с 27.12.2023 по дату фактического исполнения ООО «СК «Согласие» обязательства по выплате страхового возмещения в размере 277 2866 руб., 25 коп. исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму страхового возмещения, но не более 400 000 руб. (том 1 л.д. 122-136).

Согласно почтовому конверту заявление об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 21.03.2024 подано ООО «СК «Согласие» в суд 04.04.2024 года, то есть в срок, предусмотренный ФЗ № 123-ФЗ (том 1 л.д. 101). В связи с чем ходатайство Финансового уполномоченного об оставлении заявления ООО «СК «Согласие» без рассмотрения удовлетворению не подлежит.

Решение Финансового уполномоченного от 21.03.2024 вынесено на основании обращения С. Р.С. о взыскании доплаты страхового возмещения по договора ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

В результате ДТП, произошедшего 02.12.2023 между транспортными средствами ГАЗ 330230, г/н №, под управлением ФИО3, Subaru Legary, г/н №, под управлением С. Р.С., был причинен ущерб транспортному средству заинтересованного лица С. Р.С. Виновным в ДТП является Г.А., гражданская ответственность, которого застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ №. Гражданская ответственность С. Р.С., которого застрахована в ООО «СК «Согласие» по договору ОСАГО серии ХХХ №. Согласно ПТС ТФ собственников транспортного средства Subaru Legacy, г/н № является С. Р.С. (том 1 л.д. 18-20, 23,28-29, 30-31).

06.12.2023 представитель заинтересованного лица ФИО4 действующий на основании доверенности обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, представив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П. Соглашением 06.12.2023 соглашением о выборе способа возмещения и порядке суммы страхового возмещения № 192921/23-ПР договорились осуществлять страховое возмещение вреда путем перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (том 1 л.д. 32, 33-35).

08.12.2023 ООО «СК «Согласие» организовано проведение осмотра транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра (том 1 л.д. 36-38,39-48), заключение ООО НЭ «ТехЭксперт» от 08.12.2023.

ООО «СК «Согласие» с целью установления обстоятельств и причин образования повреждений транспортного средства Subaru Legary, г/н № материалы убытка были направлены на независимую экспертизу в ООО «М-Групп». По результатам проведенного исследования экспертами ООО «М-Групп» сделан вывод о том, что заявленные повреждения ТС Subaru Legary № не могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП от 02.12.2023 при столкновении с ТС Газ 330230 гн № (том 1 л.д. 46-56). 

Письмом № 474004-05УБ от 22.12.2023 ООО «СК «Согласие» сообщено представителю ФИО4, что у страховщика отсутствует правовые основания для выплаты страхового возмещения по заявленному событию (том 1 л.д. 57).

12.01.2024 заинтересованное лицо С. Р.С. обратился с заявлением ООО СК «Согласие» с просьбой выплатить страховое возмещение в размере 400 000 руб. (том 1 л.д. 58).

15.01.2024 ООО «СК «Согласие» письмом № 500202-05/УБ информировало представителю С. Р.С. о том, что у страховщика отсутствует правовые основания для выплаты страхового возмещения по заявленному событию (том 1 л.д. 59).

31.01.2024 С. Р.С. обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. (том 2 л.д. 2-4).

В рамках рассмотрения обращения ФИО5 Финансовым уполномоченным 31.01.2024 в ООО «СК «Согласие» направлен запрос о предоставлении сведений и документов по предмету спора, указанному в обращении, в том числе акт осмотра поврежденного транспортного средства, направления на ремонт транспортного средства, документов, подтверждающих передачу направления на ремонт транспортного средства (том 2 л.д. 147-152).

Из возражений ООО «СК «Согласие» на обращение С. Р.С. следует, что по результатам проведенного исследования экспертами ООО «М-Групп» сделан вывод о том, что заявленные повреждения ТС Subaru Legary г/н № не могли быть образованы в результате рассматриваемого ДТП от ДД.ММ.ГГГГ при столкновении с ТС Газ 330230 г/н №. 

Финансовым уполномоченным в соответствии с п. 10 ст. 20 Закона № 123-ФЗ назначено проведение независимой транспортно-трасологической экспертизы в ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт».

Согласно заключения эксперта ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 209.02.2024 № У-24-8719/3020-005 в результате рассматриваемого ДТП были повреждены следующие элементы транспортного средства: крышка багажника (вмятины, заломы, материала, нарушение ЛКП), накладка крышки багажника центральная (разрушение), стекло крышки багажника (разрушение), рычаг стеклоочистителя крышки багажника (деформация) и накладная рычага стеклоочистителя крышки багажника (разрушение). Повреждения боковой задней левой (вмятины материала) транспортного средства образованы не в результате рассматриваемого ДТП 02.12.2023 (том 1 л.д. 142-182).

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении страхового случая по договору ОСАГО вследствие ДТП от 02.12.2023, в связи с чем организовал независимую экспертизу в целях определения стоимости восстановительного ремонта.

Согласно заключения эксперта ООО «Фортуна-Эксперт» от 05.03.2024 № У-24-8719/3020-008 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляла 377 652 руб. 41 коп., с учетом износа составила 200 000 руб., средняя рыночная стоимость транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 321 024 руб., стоимость годных остатков поврежденного транспортного средства составила 43 737 руб. 75 коп. (том 1 л.д. 183-252). Поскольку согласно экспертного заключения ООО «Фортуна-Эксперт» от 05.03.2024 № У-24-8719/3020-008 наступила полная гибель транспортного средства, то в соответствии с п.п. «а» п. 16.1 ст. 13 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, осуществляется путем почтового перевода сумма страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя). 

Требование С. Р.С. о взыскании страхового возмещения удовлетворено финансовым уполномоченным в размере 277 286 руб. 25 коп. (том 1 л.д. 122-136).

В ходе рассмотрения настоящего заявления судом по ходатайству заявителя, определением суда от 20.08.2024 по делу назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение, которой поручено экспертам Главного управления судебной экспертизы.

Согласно заключения эксперта Главного управления судебной экспертизы № С-67-1009/2024 от ДД.ММ.ГГГГ повреждения автомобиля Subaru Legary № не были получены в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ по адресу 

<

адрес>, с участием транспортного средства Subaru Legary г/н №, под управлением собственника С. Р.С. и ГАЗ 330230 №, под управлением собственника ФИО3 с учетом ответа на первый вопрос об определении рыночной стоимости транспортного средства исследовании по данному вопросу не проводилось. В случае экономической нецелесообразности восстановительного ремонта определить рыночную стоимость автомобиля Subaru LEGACY № (на дату ДТП) и стоимость годных остатков автомобиля не проводилось исследование с учетом ответа вопроса на первый вопрос (том 3 л.д. 135-165).

Оснований не доверять указанному заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку выводы экспертов сделаны в соответствии с научными методиками исследования, оно соответствует нормам действующего законодательства, является комплексной, была назначена судом в связи с имеющимися противоречиями других имеющихся в деле экспертиз, согласуется с другими исследованными доказательствами по делу, экспертам разъяснены права, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, кроме того, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

Учитывая, что все повреждения автомобиля Subaru Legary № не могли образоваться в результате дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для возложения на ООО «СК «Согласие» ответственности по выплате С. Р.С. страхового возмещения по договору ОСАГО серии № не имеется.

С учетом установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств заявление ООО «СК «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного от 21 марта 2024 года № У-24-8719/5010-011 подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального РФ, суд

решил:

Заявление общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 от 21 марта 2024 года № У-24-8719/5010-011 по обращению потребителя финансовой услуги С. Р. С. о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» страхового возмещения в размере 277 286, 25 руб., отменить.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Судья /подпись/ А.П. Ведерникова

Полный текст решения изготовлен 26 марта 2024 года.